原標(biāo)題： 平安銀行：尋找穿越周期的長期價值

“血已經(jīng)止住了，造血還需要過程。”在2024年業(yè)績發(fā)布會上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒的一席話直指改革本質(zhì)——不再追求短期光鮮數(shù)字，而是在結(jié)構(gòu)調(diào)整中尋找穿越周期的長期價值。

經(jīng)歷了“息差摸底”“規(guī)模趨緩”“風(fēng)險承壓”的銀行業(yè)新周期，平安銀行以一份“主動收縮、高質(zhì)量布局”的業(yè)績答卷，展現(xiàn)出這家股份行頭部選手在復(fù)雜市場中的戰(zhàn)略堅守與經(jīng)營韌性。

一場從“回血”到“造血”的深度改革

2024年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1466.95億元，同比下降10.9%，凈利潤445.08億元，同比下降4.2%。在表面數(shù)字的回調(diào)背后，是其主動壓降高風(fēng)險零售資產(chǎn)、聚焦長期價值的結(jié)果。核心零售指標(biāo)穩(wěn)步改善，為未來積蓄了“再出發(fā)”的勢能。

零售業(yè)務(wù)改革“爬坡期”，亮點頻現(xiàn)：零售不良率降至1.39%，連續(xù)三個季度環(huán)比回落，零售客戶數(shù)超1.25億人，財富客戶同比增長5.7%、私行客戶同比增長7.3%，管理AUM達4.19萬億元，同比增長4.0%。

面對過去高風(fēng)險、高利差業(yè)務(wù)帶來的“成長幻覺”，平安銀行堅決從“高回報、高代價”模式中抽身，推進零售業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)從量的擴張到質(zhì)的提升。

對公業(yè)務(wù)“補課”提速，雙輪驅(qū)動漸成型

作為一家以零售見長的股份行，平安銀行近年來正積極彌補對公業(yè)務(wù)短板。2024年，其對公業(yè)務(wù)資產(chǎn)同比增長21.9%，貸款余額達1.61萬億元，存款余額2.25萬億元，均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

亮點數(shù)據(jù)包括：對公業(yè)務(wù)營收占比提升至43.5%，凈利潤貢獻占比達79.7%，成為絕對“利潤引擎”，對公客戶數(shù)達85.33萬戶，同比增長13.2%，四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款發(fā)放額超4424億元，同比增長35.4%，新興行業(yè)貸款增速更高達41.9%。

在“做精行業(yè)、客戶、產(chǎn)品”的戰(zhàn)略指引下，平安銀行正打造出一條產(chǎn)業(yè)金融+科技金融+綜合金融的特色路徑，在新制造、新能源、數(shù)字經(jīng)濟等新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域占據(jù)先機。

風(fēng)險管理穩(wěn)中趨優(yōu)，核心財務(wù)指標(biāo)穩(wěn)健

在行業(yè)普遍面臨資產(chǎn)質(zhì)量壓力之際，平安銀行以穩(wěn)健的風(fēng)控體系守住“底盤”：2024年末不良貸款率為1.06%，與上年持平，撥備覆蓋率高達250.71%，展現(xiàn)強大的風(fēng)險抵補能力，不良生成率、逾期偏離度等關(guān)鍵指標(biāo)全面優(yōu)化。

信用卡不良率連續(xù)三個季度回落，住房按揭等優(yōu)質(zhì)抵押貸款占比提升至62.8%，顯示其風(fēng)險控制已進入良性循環(huán)。

科技賦能深化，綜合金融優(yōu)勢釋放

作為平安集團“科技+金融”雙輪驅(qū)動的關(guān)鍵載體，平安銀行在數(shù)字化平臺和綜合金融能力建設(shè)上持續(xù)突破：口袋銀行APP注冊用戶達1.74億人，月活超4350萬人，綜合金融貢獻財富客戶凈增戶占比39.2%，AUM凈增占比60.2%，“行e通”平臺銷售資管產(chǎn)品保有規(guī)模超2600億元，增長33.2%。

依托集團生態(tài)資源，平安銀行在財富管理、汽車金融、養(yǎng)老金融等細(xì)分領(lǐng)域不斷打通“金融+場景”的服務(wù)閉環(huán)。

人事調(diào)整有序推進，戰(zhàn)略執(zhí)行更有力

2025年，深圳分行行長王軍升任總行行長助理，接棒零售業(yè)務(wù)。這位“改革派”將區(qū)域?qū)崙?zhàn)經(jīng)驗帶入總行，確保戰(zhàn)略延續(xù)性。與此同時，老將張朝暉調(diào)任深圳分行，守住“最大糧倉”。

“將一線改革經(jīng)驗復(fù)制推廣，實現(xiàn)零售戰(zhàn)略全行化、深層化。”冀光恒的這一步布局，意味著零售改革從“試驗田”走向“豐產(chǎn)田”。

從陣痛到重構(gòu)，平安銀行的戰(zhàn)略定力

面臨周期拐點，多數(shù)銀行或選擇“保守防御”，而平安銀行選擇了主動轉(zhuǎn)型，先調(diào)結(jié)構(gòu)再謀增長。盡管短期業(yè)績承壓，但其戰(zhàn)略方向更加清晰：聚焦高質(zhì)量增長，激活長期價值潛力。

從零售重塑到對公崛起，從風(fēng)險壓降到科技賦能，從人事優(yōu)化到生態(tài)協(xié)同，平安銀行已構(gòu)建起一套具有競爭力的“雙輪驅(qū)動+綜合金融+風(fēng)險可控”的增長模型。

正如冀光恒所言：“現(xiàn)在仍是咬牙堅持的階段，但我們已經(jīng)穩(wěn)住了基本盤，下一步，就是穩(wěn)中求進、向上突破。”

來源丨經(jīng)濟格局

撰文丨九裘小妹

編輯｜鄒貓小妹