名詞解釋

國際再保險

指保險公司或再保險公司通過跨國協(xié)議，將承保的風(fēng)險責(zé)任部分或全部轉(zhuǎn)移給境外再保險公司的行為。其核心目的是通過全球范圍內(nèi)的風(fēng)險分散，增強保險行業(yè)的整體穩(wěn)定性，并幫助企業(yè)和國家應(yīng)對極端風(fēng)險。

上海國際再保險登記交易中心大樓的交易大廳，電子大屏實時顯示著各類數(shù)據(jù)信息。上海國際再保險登記交易中心有限公司供圖

近日，上海國際再保險登記交易中心有限公司、安盛環(huán)球再保險（上海）有限公司上海再保險運營中心等4家再保險機構(gòu)在上海舉行集中開業(yè)儀式。業(yè)界分析，這一保險行業(yè)里程碑事件，不僅將公眾的視線聚焦到再保險行業(yè)，也展示了上海金融對外開放水平不斷提升。

作為金融領(lǐng)域的重要組成部分，國際再保險通過風(fēng)險分散、資金融通、市場定價等功能，為金融市場的穩(wěn)定和資源配置提供了重要支持。今年2月21日，上海市委全面深化改革委員會召開會議，提出要把推進國際再保險中心建設(shè)作為上海深化國際金融中心建設(shè)、提升金融市場國際化水平的突破口和重要抓手。

當(dāng)前，上海國際再保險中心建設(shè)取得了哪些成果？在推進國際再保險中心建設(shè)的過程中，應(yīng)當(dāng)如何更好地應(yīng)對風(fēng)險與挑戰(zhàn)?中國城市報記者予以采訪報道。

制度創(chuàng)新吸引險企集聚

走進位于中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)內(nèi)的上海國際再保險登記交易中心（以下簡稱“登記交易中心”）大樓，映入眼簾的是一塊巨大的電子屏幕，顯示著實時更新的各類再保險交易數(shù)據(jù)。中國城市報記者注意到，為了能夠使企業(yè)與客戶面對面地洽談再保險業(yè)務(wù)，大樓專門留出2層的空間作為交易大廳，并提供超百個交易席位。相比于熱鬧的交易大廳，樓上的辦公區(qū)更顯安靜。入駐大樓的再保險機構(gòu)的工作人員們有條不紊地開展核保、出單、結(jié)算等工作。

登記交易中心總經(jīng)理助理常明向中國城市報記者介紹，這里不僅是再保險交易的物理場所，更是上海再保險業(yè)對外開放的展示窗口。“我們通過一系列制度創(chuàng)新，吸引全球再保險要素集聚，推動解決境內(nèi)保險機構(gòu)間數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一、互信合作成本高企等難題，同時改善保險機構(gòu)‘出海’的形象和競爭力，為提升全球再保險交易效率和標(biāo)準(zhǔn)化水平提供可借鑒的‘中國方案’。”常明說。

據(jù)了解，登記交易中心建立了依托制度創(chuàng)新吸引全球再保險要素集聚的場內(nèi)市場。例如，得益于其首次提出支持境內(nèi)再保險公司、外國再保險公司分公司設(shè)立再保險運營中心，進一步豐富登記交易中心交易生態(tài)鏈的做法，今年1月17日安盛環(huán)球再保險公司上海再保險運營中心作為首家外資再保險機構(gòu)正式入駐登記交易中心大樓。

“我們選擇入駐登記交易中心，是看中了該金融要素市場的核心價值，即在交易效率與成本之間實現(xiàn)了平衡，這對我們初創(chuàng)型再保險公司尤為重要。”談及入駐初衷，安盛環(huán)球再保險公司核保負責(zé)人孫艷麗對中國城市報記者表示，這一決策既是響應(yīng)中國金融市場開放的政策導(dǎo)向，也是基于中國再保險市場需求的戰(zhàn)略選擇。

除了境外再保險企業(yè)來滬設(shè)立運營中心，國內(nèi)相關(guān)保險企業(yè)的再保險運營中心也紛紛落戶上海。中國人壽財險上海再保險運營中心（以下簡稱“國壽財再保險運營中心”）業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理張翼告訴中國城市報記者，通過上海國際再保險登記交易中心搭建平臺，國壽財再保險運營中心與海外保險伙伴不斷拓寬合作領(lǐng)域，先后落地多個國際再保險分入項目，比如為某中資企業(yè)在印度尼西亞的燃煤電站資產(chǎn)提供一攬子保險保障以及為在沙特阿拉伯的某中資企業(yè)承建天然氣工程提供工程保險保障等。“一系列國際再保險分入業(yè)務(wù)的接連落地，既充分體現(xiàn)國壽財再保險運營中心作為在滬央企的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，也展現(xiàn)出國壽財險積極響應(yīng)國家和監(jiān)管號召的態(tài)度和決心，以飽滿的熱情投身上海國際再保中心建設(shè)熱潮。” 張翼說。

截至目前，已有25家保險、再保險、保險經(jīng)紀(jì)等機構(gòu)的再保險運營中心或分支機構(gòu)獲批進駐登記交易中心大樓。

服務(wù)完善提高運營效率

除了制度創(chuàng)新，不斷完善的服務(wù)也進一步助力上海國際再保險中心加速建設(shè)。

接受采訪時，孫艷麗特別提到了登記交易中心的服務(wù)團隊，這是一支由來自各部門條線，專業(yè)涵蓋金融、保險、國貿(mào)、精算、法律、計算機等領(lǐng)域，平均年齡不到35歲的員工組成的青年突擊隊。“他們的服務(wù)能力和響應(yīng)速度出類拔萃，經(jīng)常得到客戶的點贊好評。例如，在登記交易中心青年突擊隊的一對一服務(wù)及實時響應(yīng)下，從數(shù)據(jù)需求介紹、到對接方案講解再到聯(lián)調(diào)測試、評審上線全流程，僅用4周時間就完成了系統(tǒng)對接。最近，在我們上海運營中心和分出公司簽訂了新的再保險合同之后，這一團隊又及時和我們對接，詳細介紹了如何幫助分出公司在再保險登記交易平臺上完成注冊以及后續(xù)交易的步驟和要求，這為我們和分出公司盡快完成線上雙簽流程提供了完整的的信息和技術(shù)支持。”孫艷麗說。

對于這樣一支訓(xùn)練有素、服務(wù)高效的青年隊伍，張翼也同樣深有感觸：“登記交易中心的青年突擊隊為我們運營中心組建了專項對接群，我們運營中心在機構(gòu)設(shè)立申請、系統(tǒng)對接測試、業(yè)務(wù)上線落地等各環(huán)節(jié)都得到了突擊隊成員及時有效的響應(yīng)和支持。過去一年來，在青年突擊隊的協(xié)助下，我們利用登記交易中心平臺扎實服務(wù)超70個‘一帶一路’項目，為實體經(jīng)濟走出去提供風(fēng)險保障超180億，登記保費近億元。同時我們與‘一帶一路’共建國家的頭部保險公司如巴基斯坦JUBILEE和印尼ACA等簽署了合作備忘錄，助力登記交易中心作為具有區(qū)域影響力的保險市場進一步扎根上海、服務(wù)實體、輻射全球。”

據(jù)悉，自2021年組建以來，該服務(wù)團隊便圍繞政策研究、規(guī)則制定、系統(tǒng)研發(fā)、設(shè)施建設(shè)、會議舉辦等重點任務(wù)，助力打造中國式現(xiàn)代化再保險交易市場。包括運用區(qū)塊鏈等技術(shù)，上線全球首個再保險數(shù)字化集中交易清算系統(tǒng)——國際再保險業(yè)務(wù)平臺，打通了機構(gòu)間數(shù)據(jù)交互的樞紐通路，填補了全球再保險基礎(chǔ)設(shè)施短板等。

多項發(fā)力應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)

激烈的市場競爭、繁雜的數(shù)據(jù)管理、迭代的技術(shù)應(yīng)用……在國際再保險中心建設(shè)加速推進的過程中，風(fēng)險與挑戰(zhàn)并存。

具體會面臨哪些挑戰(zhàn)？資深保險精算師、上海昱淳商務(wù)咨詢有限公司合伙人徐昱琛在接受中國城市報記者采訪時分析，首先相比較全球知名再保險市場—勞合社市場上各類機構(gòu)占比，境外再保險機構(gòu)進入中國再保險市場的比率還比較低，市場的參與主體亟需提升；第二，跨境協(xié)調(diào)要加強，包括規(guī)則上的差異，不同國家對保險的監(jiān)管、償付能力和數(shù)據(jù)的隱私要求不同；第三，數(shù)字化平臺的安全性和效率有待提高，包括信息安全、技術(shù)安全等；第四，在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，應(yīng)對巨災(zāi)和特殊風(fēng)險，我們的整體承保能力與其他國際市場還有差距；第五，關(guān)于新型風(fēng)險例如在綠色保險、氣候風(fēng)險再保險等領(lǐng)域，構(gòu)建相關(guān)巨災(zāi)模型還需要進行數(shù)據(jù)上的積累。

如何更好地應(yīng)對這些風(fēng)險與挑戰(zhàn)？徐昱琛建議，要注重便利資金結(jié)算，要給予足夠的外匯額度支持；面向境內(nèi)外再保險機構(gòu)，要推動實施差異化監(jiān)管；要完善相關(guān)法律法規(guī)，促進涉外糾紛的調(diào)解和解決；加強數(shù)字化平臺的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)及安全加固，比如上海再保險登記交易中心要統(tǒng)籌做好數(shù)據(jù)的分類和分級管理機制，加強核心數(shù)據(jù)的商業(yè)保護，對涉及相關(guān)數(shù)據(jù)泄露，要及時進行追責(zé)；再保險業(yè)務(wù)需要具備專業(yè)知識和經(jīng)驗的人才，如精算師、風(fēng)險評估師、理賠專家等，因此要加強高素質(zhì)的專業(yè)人才培養(yǎng)。“此外，在綠色保險、氣候風(fēng)險再保險等新興領(lǐng)域，首先要緊跟時代潮流，貼近市場的需求；還要控制好相關(guān)產(chǎn)品開發(fā)過程中的風(fēng)險，盡管市場有需求，但再保險公司作為企業(yè)，依然存在經(jīng)營風(fēng)險，所以要做好風(fēng)險的分散工作，不能因為出現(xiàn)偶發(fā)或群體性事件、巨災(zāi)事件，導(dǎo)致公司整體的經(jīng)營能力受損；同時要注意保持行業(yè)協(xié)同發(fā)展，例如共享數(shù)據(jù)及借鑒一些歐美發(fā)達市場上的經(jīng)驗。”徐昱琛說。

■來源：中國城市報記者 王迪