征信狀況惡化往往是由一系列行為逐漸累積所致。

了解這些導致信用危機的行為機制，對每個人來說都至關重要。

以下最常見的這幾個關鍵行為及其影響征信：

1?? 開始使用網貸

使用網貸看似方便，但卻影響整征信和大數據的整體評分，而且大多數使用了第一個網貸，就會有第二個的開始。

現在請你打開手機備忘錄，把所有的網貸賬戶逐條列出。

你會發現那些看似零散的小額借款，總和足以支付老家縣城房子的首付。

網貸顯示的"年化單利"，幾乎比實際銀行年化利率高出整整一倍！

即便按時還款，這些網貸依然會影響到你的征信評分，一些要求嚴格一些的銀行貸款，只要征信上體現3筆以上的網貸，那么就與這家銀行低利息貸款無緣了。

這只是征信惡化的開始。

2?? 信用卡長期最低還款

長期選擇信用卡最低還款，會產生高額的循環利息（日息通常為0.05%），這種行為可能會讓銀行判定你的還款能力不足。

如果連續6個月都選擇最低還款，你的負債率可能會超過70%的警戒線，這將嚴重影響貸款審批，甚至是房貸或車貸的審批。

大部分銀行貸款都看近半年信用卡使用的情況，如果6個月平均時間額度超過70%，銀行會默認你還款能力不足。

這是征信惡化的中端。

3?? 用網貸以貸養貸的惡性循環

通過借網貸來償還舊債，會導致多頭借貸的情況。征信報告上將顯示你在多個平臺都有未結清的貸款。

網貸基本上都是可循環使用的額度，例如10000網貸的額度，你分10筆提款，那么你征信會顯示10筆網貸記錄正在還款。

每一次債務滾動，利息成本平均會增加18%-36%，征信和大數據評分都在不斷的減少，以銀行的及格分越來越遠。

這極易導致資金鏈斷裂，陷入更深的債務困境。

到這里，你基本上與信用貸款無緣了。

4?? 密集申請貸款

因為網貸的貸款周期太短，基本最長只能分為12期，所以你開始不斷的申請新貸款平臺，因為你的全部希望都寄托在貸款上。

殊不知，這種頻繁申請貸款的結果是：任何一家機構都不給你額度，甚至是網貸平臺。

你申請的每筆貸款申請都會產生機構查詢記錄，不管你通過與否。

如果1個月內查詢次數超過3次，就可能會被大部分機構的風控系統預警。

明知道通不過，還是要去點，明知不可為而為之，并不是明智之選。

以上這些情況導致你至少近半年內都與信用貸款無緣分。

當征信到這個階段的時候，也許只有債務重組和抵押貸款能拯救你了，或者只能妥協全面逾期。

通過了解這些行為及其影響，你可以更好地管理自己的征信狀況，避免陷入信用危機。

趁著征信還有挽救的余地，就趕緊置換成銀行貸款吧。