凈利潤暴跌93%之后，省財政廳獲批入股馳援山西銀行

山西銀行風險化解似乎仍未停止。在去年業(yè)績暴跌之后，正尋求外部實力力量穩(wěn)住當下?lián)軅涓采w率急劇下滑的局面。

截圖系國家金融監(jiān)管總局山西監(jiān)管局批復山西省財政廳入股山西銀行

機構之家梳理發(fā)現(xiàn)，就在4月1日，國家金融監(jiān)管總局網站發(fā)布的行政許可文件顯示，山西金融監(jiān)管局同意山西省財政廳入股山西銀行14.15億股股份，持股比例為5.18%。同時要求該行加強股權管理，進一步優(yōu)化股權結構，嚴格控制股東關聯(lián)交易，完善公司治理與內部控制機制，防范和化解風險。

此前股權結構顯示，山西銀行第一大股東為山西融金興晉私募投資基金合伙企業(yè)（有限合伙），持股數(shù)量153億股，持股比例高達59.09%，其最終受益人為山西省財政廳。

去年年度業(yè)績大變臉

此番財政廳入股，或許與山西銀行2024年業(yè)績驟降有關。

2月25日，山西銀行披露2025年同業(yè)存單發(fā)行計劃，并同步披露了讓市場錯愕的2024年經營業(yè)績：在相對平穩(wěn)運營兩年之后，山西銀行再度迎來凈利潤暴跌。

數(shù)據顯示，山西銀行2024年實現(xiàn)凈利潤0.51億元，較2023年同期下降7.80億元，降幅為93.86%，距全年總利潤目標9億元差距甚大。結合上半年盈利情況來看，計算可知山西銀行在下半年虧損幅度超4億！此外，根據披露的年度信息來看，該行在2024年資產利潤率降為僅0.01%。與此同時，該行不良貸款率為2.50%，大幅攀升76BP；撥備覆蓋率從2023年末的203%下降至去年末的155%。

圖片系山西銀行同業(yè)存單披露2024年經營業(yè)績情況

這也意味著，這家以防控風險為目標而成立的銀行，再度承受著資產質量下滑的風險。

時間回到2021年，山西銀行以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行為基礎成立。彼時這些機構中不少正處于風險之中。例如晉城銀行2020年前三季度營業(yè)收入同比下滑25.2%，凈利潤同比大降65.2%，不良貸款率上行至3.79%；晉中銀行、長治銀行2020年前三季度凈利潤均同比跌超50%等等。山西銀行成立當年，該行因為歷史遺留問題錄得超40億虧損，不過在2022年和2023年分別恢復至3.9億和8.3億。而如今，該行凈利潤剛正增長兩年，就遭遇暴跌。

圖片系山西銀行成立2021年之2023年收入和利潤表現(xiàn)（億元）

資料來源：wind

山西銀行在2024年下半年的虧損應與兼并績差村鎮(zhèn)銀行有關。機構之家梳理發(fā)現(xiàn)，去年9月，國家金融監(jiān)管總局山西監(jiān)管局公告同意山西銀行收購山西省內四家村鎮(zhèn)銀行，分別為晉中市榆次融信村鎮(zhèn)銀行、萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行、陽曲縣匯民村鎮(zhèn)銀行和山陰縣太行村鎮(zhèn)銀行。山西銀行承接以上四家村鎮(zhèn)銀行的資產、負債、業(yè)務和員工。山西銀行曾表示該行在2024年穩(wěn)妥推進了四家高風險村鎮(zhèn)銀行的吸收合并工作，同時持續(xù)推進減費讓利，強化風險抵御能力，按照行業(yè)慣例計提了減值準備，致使凈利潤、不良貸款率、撥備覆蓋率等指標受到了影響。

金融老將該如何帶領山西銀行破局

然而，就在山西銀行業(yè)績動蕩之時，該行迎來成立以來的第二任行長。去年10月，山西金融監(jiān)管局核準李穎耀山西銀行行長的任職資格。

圖片人物系山西銀行行長 李穎耀

今年53歲的李穎耀深耕山西多年，擁有豐富的銀行管理經驗。曾在山西省農信聯(lián)社、太原審計中心等地任職。2023年11月，山西農商聯(lián)合銀行掛牌開業(yè)，李穎耀擔任該行副行長。2024年4月，他被擬任省管企業(yè)正職，并于當年5月提名為山西銀行董事、副董事長、行長。

圖片人物系山西銀行董事長 高計亮

山西銀行董事長為開業(yè)之初即獲批的高計亮。高計亮同樣為銀行業(yè)老將，曾在晉商銀行工作超22年，先后擔任過晉商銀行首席運營官兼小企業(yè)金融服務中心總經理、副行長。

這兩位擁有豐富銀行經驗的將帥搭檔給與市場新的預期。就在今年3月份，山西銀行公開表示，下一步該行將持續(xù)打響風險化解攻堅戰(zhàn)、市場拓展反擊戰(zhàn)、管理提升持久戰(zhàn)“三大戰(zhàn)役”，努力打造規(guī)模適度、結構合理、風控嚴密、運行高效、安全穩(wěn)健的區(qū)域優(yōu)秀城商行。

盡管如此，山西銀行的挑戰(zhàn)仍然嚴峻，除了前述變臉的業(yè)績之外，山西銀行還因重大風險控制紕漏被監(jiān)管處罰。在2024年底，山西銀行被監(jiān)管處罰超200萬，其中在總行層面因關聯(lián)方認定不準確導致重大關聯(lián)交易未經董事會批準，以及未將部分集團客戶納入統(tǒng)一授信管理，被罰款190萬元。

與此情形形成鮮明對比的是，與山西銀行近乎同期、且同樣以風險處置為目的而掛牌成立的四川銀行，現(xiàn)已成為優(yōu)秀的“改革樣本”。該行2020年成立以來，不僅妥善化解了歷史包袱，同時實現(xiàn)了收入和利潤快速增長。

表格系四川銀行近幾年收入和利潤表現(xiàn)情況（億元）

資料來源：wind

一晃四年時間過去，財政廳入股再次將山西銀行拉入大眾視野。然而，這家以處置風險而成立的銀行，似乎仍在“負重前行”，需要外部輸血才能更好應對。去年業(yè)績大幅暴跌之下，這家銀行的步伐似乎更加“沉重”。盡管該行迎來新將帥組合，不過董事長高計亮即將滿60歲，處于臨退之際，或對這家銀行發(fā)展和戰(zhàn)略推進，增添了一絲不確定性。