凌晨五點的蘭州，牛肉面館的第一鍋熱湯翻滾時，張師傅正在手機銀行里計算這個月該繳多少公積金。這位跑了大半輩子運輸的靈活就業者，去年在社區宣傳欄看到“零資料開戶"的通知后，終于擁有了人生第一個公積金賬戶。此刻他或許不知道，自己的這筆每月800元繳存，正悄然改變著這座西北重鎮的住房生態——2024年蘭州市住房公積金年報里，藏著1323個“張師傅"的故事，也記錄著74萬繳存職工在時代浪潮中的安居突圍。

近日，蘭州市住房公積金2024年年度報告通過審議并對外公布，數據顯示，住房公積金制度在支持居民自住住房需求、緩解購房壓力方面發揮重要作用，全年通過貸款為繳存人節約利息支出約14.55億元。

2024年，全市住房公積金實繳單位達1.53萬家，實繳職工74.35萬人，同比分別增長5.09%和-0.64%；繳存總額167.75億元，較上年增長6.46%。

繳存職工結構以國有企業（42.76%）和國家機關事業單位（28.90%）為主，中低收入群體占比96.51%。值得注意的是，當年新增靈活就業人員繳存1323人，占新開戶職工總數的2.73%。蘭州市通過取消身份證明、納稅記錄等開戶限制，實現靈活就業人員“零資料”繳存，正常繳存后可享受與單位職工同等權益。

全年共有86.13萬人提取公積金137.71億元，同比分別下降8.35%和8.35%，提取額占當年繳存額的82.09%。從用途看，償還購房貸款本息（43.11%）和離休退休提取（24.77%）為最主要提取原因，住房租賃提取占比6.66%。此外，支持老舊小區改造提取共發生70筆，金額162.99萬元，其中增設及更新電梯提取占比超99%。

個人住房貸款發放1.31萬筆、63.92億元，同比分別下降23.39%和21.54%。貸款支持職工購房面積143.15萬平方米，年末貸款市場占有率20.26%，較上年末微增0.46個百分點。貸款結構呈現明顯剛需特征：首套住房貸款占比80.01%，購房面積90-144平方米的貸款占78.51%，雙繳存職工申請貸款占58.24%。

針對新市民、青年群體住房需求，蘭州市推出多項支持措施：租房提取限額提高至每人每年3萬元，全年租房提取8.16萬筆、9.16億元，同比分別增長39.45%和17.72%；允許提取公積金支付購房首付款，共辦理616筆、7746.6萬元；首套住房貸款占比超80%，發放金額36.65億元。

公積金賬簿上的微妙變化，折射著城市發展的深層脈動。167.75億元的年度繳存額，6.46%的同比增速，這些數字背后是國有企業與機關事業單位的穩健托底。但更值得玩味的是那0.88%的靈活就業群體占比，雖然絕對值僅1323人，卻像投入黃河的漣漪，預示著制度包容性的破冰。當外賣騎手、網約車司機也能通過“零資料"通道建立公積金賬戶，某種固化了三十年的住房保障體系正在松動。這種松動在數據層面尚顯微弱，卻在民生維度重若千鈞——它意味著城市開始正視新經濟形態下的居住正義。

提取數據的冰火兩重天，勾勒出住房消費的結構性變遷。137.71億元提取額中，償還貸款本息占比43.11%的刺眼數據，恰似購房者肩頭越壘越高的債務冰山；而租房提取同比39.45%的增幅，則如春汛般沖刷著“必須買房"的傳統執念。這種此消彼長，在老舊小區改造提取的162.99萬元中得到微妙平衡——當既有住房通過電梯加裝重獲新生，改善型需求與存量盤活找到了公約數。公積金正從單純的購房助推器，轉型為全生命周期住房消費的調節閥。

貸款市場的“冷熱守恒定律"，透露著政策調控的深層智慧。63.92億元貸款總額的同比下降，表面看是房地產市場調整的寒流所致，但20.26%的市場占有率逆勢微升，卻暗藏制度韌性的暖意。在商業貸款利率波動加劇的背景下，公積金3.25%的基準利率猶如定海神針，托舉著80.01%的首套房剛需。這種“總量收縮、質量提升"的態勢，恰似黃河進入枯水期后顯露的河床——看似水量減少，實則河道走向愈發清晰。

政策工具箱里的創新嘗試，正在重塑住房保障的時空維度。租房提取限額提高至3萬元的新政，讓“租購并舉"從文件走進現實：去年8.16萬筆租房提取，意味著數萬年輕人用公積金抵扣了押金和中介費。允許提取公積金支付首付的破冰之舉，則像給購房者遞了把梯子——那些曾因湊不齊首付而望樓興嘆的家庭，如今可以踩著公積金的階梯夠一夠安居夢。這種制度彈性，在"商轉組合貸"等創新產品中持續發酵，讓住房保障從單點突破轉向系統重構。

但年報里未言明的數據褶皺，同樣值得凝視。靈活就業人員2.73%的新開戶占比，相比山東德州7.69%的覆蓋率，暴露出制度擴面的任重道遠；非公企業繳存職工20.91%的份額，與威海34.94%的水平形成鮮明對比。這些差距如同鏡面，既映照出不同城市的發展階段差異，也提醒著普惠性制度建設中難以回避的深水區改革。當“應繳盡繳"的理想遭遇企業經營壓力，當“零資料開戶"的便利遭遇信用評估難題，制度善意需要更精密的現實支點。

暮色中的蘭州住房公積金管理中心，電子屏上的“86.13萬次提取"仍在跳動。這個數字背后，是年輕夫妻提取公積金購買的首套婚房，是退休教師用積蓄完成的適老化改造，是外來務工者每月定存的安家基金。當冰冷的數字有了具體面容，制度便不再是報表里的統計指標，而是千萬人命運交織的民生圖譜。在這張圖譜上，每個百分點的波動都是萬家燈火的明暗交替，每次政策調整都是城市溫度的微妙升降。

留給金城的思考題：

1. 靈活就業群體公積金覆蓋率不足1%，制度善意如何跨越“數字鴻溝"？

2. 在租房提取增速快于購房提取的拐點上，住房保障體系該如何重構？

3. 當“商轉公"需求激增與貸款總額下降并存，資金池安全邊際如何把握？

經過黃河鐵橋時，不妨看一眼那些亮著燈的公積金服務窗口——那里既有計算器的精確敲打，也有普通人的安居渴望。住房保障這場持久戰，需要的不僅是賬簿里的數字增長，更需要制度設計者對人間煙火的永恒凝視。

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