本報記者 王柯瑾 北京報道

在浙江寧海，德國獨資企業(yè)康迪泰克傳動系統(tǒng)有限公司加裝了蒸汽回收裝置，對低品位熱能進行有效回收，節(jié)能減碳的同時改善了設(shè)備運行；在四川廣安，通用型螺桿膨脹機發(fā)電技術(shù)幫助四川領(lǐng)先微晶玻璃有限公司實現(xiàn)煙氣余熱發(fā)電，每年減少二氧化碳排放近2000噸；在山東裕龍島上，熱回收解決方案為裕龍石化每年減少蒸汽消耗11萬噸，減少二氧化碳排放41萬噸，降碳減排相當(dāng)于每年植樹182萬棵或種植約1.1萬畝森林……這些綠色實踐，背后都有一家科技企業(yè)的身影——善熱科技（北京）有限公司（以下簡稱“善熱科技”）。

經(jīng)過多年的發(fā)展，善熱科技已擁有2項國家發(fā)明專利、9項實用新型專利，核心技術(shù)涵蓋廢熱余熱回收發(fā)電、低品位蒸汽利用等領(lǐng)域，其產(chǎn)品在助力社會經(jīng)濟綠色發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

然而，這家“專精特新”企業(yè)也有自己的“煩惱”。 近日，《中國經(jīng)營報》記者在調(diào)研中了解到，因輕資產(chǎn)、缺抵押的行業(yè)特性，在技術(shù)升級的關(guān)鍵期，該企業(yè)遭遇了融資“卡脖子”。為解決企業(yè)面臨的難點，浙商銀行通過“小微科創(chuàng)貸”產(chǎn)品幫助企業(yè)解決了燃眉之急，成為企業(yè)首家合作銀行。

“首貸難”何解？

善熱科技是北京市認(rèn)定的“專精特新”中小企業(yè)，專注于節(jié)能換熱器、熱能利用系統(tǒng)的研發(fā)、生產(chǎn)及銷售，擁有2項國家發(fā)明專利、9項實用新型專利，核心技術(shù)涵蓋廢熱余熱回收發(fā)電、低品位蒸汽利用等領(lǐng)域，并提供AI數(shù)字化節(jié)能減排解決方案，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于工業(yè)、電力、冶金、石化及新能源行業(yè)，具有顯著的社會效益和環(huán)保價值。

但在融資方面，善熱科技卻遲遲未能與銀行成功接洽。善熱科技總經(jīng)理郭興軍坦言，自己作為“理工男”，多年一直專注技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新，對融資不是很了解。“企業(yè)初創(chuàng)階段因輕資產(chǎn)、研發(fā)投入高、缺乏抵押物等特征，面臨傳統(tǒng)融資渠道受限的困境。2024年11月，企業(yè)因技術(shù)升級及產(chǎn)能擴張急需資金支持，但受限于首貸企業(yè)信用信息不足，融資進度受阻。”

如何解決這一難題？“我行通過金融顧問制度，了解到該企業(yè)的需求。通過調(diào)研，基于實控人情況，企業(yè)專利技術(shù)、訂單情況及綠色產(chǎn)業(yè)屬性，我們很快為該企業(yè)發(fā)放了首筆‘小微科創(chuàng)貸’貸款。”浙商銀行北京城市副中心分行小企業(yè)一部經(jīng)理張曉杰說。

記者了解到，“小微科創(chuàng)貸”是此次浙商銀行北京分行破解企業(yè)融資痛點的關(guān)鍵。“主要是通過對實控人的深入了解，以及在實控人帶領(lǐng)下企業(yè)獲得的專利對企業(yè)發(fā)展的重要性等方面做了功課。”張曉杰表示，“通過‘小微科創(chuàng)貸’，可以精準(zhǔn)滿足科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入、生產(chǎn)運營及設(shè)備升級等多元資金需求，以靈活高效的金融服務(wù)助力企業(yè)加速成長。”

銀企“雙向奔赴”

“首筆貸款投放后，企業(yè)產(chǎn)能大大提升，2025年一季度營收同比增長迅速，技術(shù)成果轉(zhuǎn)化效率顯著提高。”郭興軍表示。

科創(chuàng)企業(yè)一般具有鮮明的生命周期，即初創(chuàng)階段、成長階段、發(fā)展階段。科創(chuàng)企業(yè)又具有“輕資產(chǎn)、高成長”特性，不是單一的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品就可以幫助其解決經(jīng)營痛點的。

“企業(yè)只有發(fā)展到一定階段才能體會到這個階段的特點和難點，但金融機構(gòu)了解企業(yè)發(fā)展的全生命周期，每個階段會遇到不同的問題，銀行可以從金融和非金融全方位地支持企業(yè)發(fā)展。”浙商銀行北京城市副中心分行副行長陸征告訴記者。

針對企業(yè)發(fā)展所處的特點，浙商銀行以金融顧問制度陪伴企業(yè)成長。陸征舉例道：“我行從初創(chuàng)期的‘人才支持貸’到成長期的‘科創(chuàng)共擔(dān)貸’，從技術(shù)攻堅期的‘知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押’到上市籌備期的‘股權(quán)激勵方案’，形成‘貸、投、顧’一體化的服務(wù)閉環(huán)，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。”

浙商銀行北京分行公司銀行部產(chǎn)品支持中心高級經(jīng)理張寧告訴記者，經(jīng)過多年探索，該行已經(jīng)迭代形成了科技金融產(chǎn)品體系。“結(jié)合企業(yè)初創(chuàng)、取得訂單、引入創(chuàng)投、跨境需求、啟動股改、上市排隊、高管資金管理、IPO上市等十大金融服務(wù)場景，煥能全生命周期產(chǎn)品體系，迭代推出‘人才支持貸’‘科創(chuàng)共擔(dān)貸’‘科創(chuàng)銀投貸’‘科創(chuàng)積分貸’‘科創(chuàng)激勵貸’‘大股東助力貸’等科技金融系列產(chǎn)品，打造全生命周期金融服務(wù)體系，以滿足企業(yè)不同成長階段多元化金融需求。”

此外，張曉杰亦表示，該行支持善熱科技也取得了銀企共贏成果。“如企業(yè)與我行建立全方位合作，結(jié)算資金歸集率超80%。后續(xù)，我們雙方計劃深化供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)、碳金融等領(lǐng)域合作。”

關(guān)于供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，張寧表示：“我行聚焦行業(yè)鏈生態(tài)構(gòu)建，依托產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)，推出供貨通、應(yīng)收通、訂單通和分銷通四大專屬解決方案，以全線上產(chǎn)品模式有效貫通科技型企業(yè)上下游對接與服務(wù)，快速響應(yīng)科技型中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的主流融資需求場景，以場景化、嵌入式的金融服務(wù)，實現(xiàn)行業(yè)鏈資源優(yōu)化配置與經(jīng)營效能提升。”

（編輯：朱紫云 審核：何莎莎 校對：顏京寧）