3月底，幾大頭部上市險(xiǎn)企紛紛披露了2024年的經(jīng)營業(yè)績，以集體性的利好表現(xiàn)為處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵階段的保險(xiǎn)業(yè)注入了更加充盈的信心，也通過自身對(duì)于轉(zhuǎn)型的實(shí)踐和探索，為復(fù)雜外部環(huán)境下行業(yè)的發(fā)展打開了更大的想象空間。

3月26日，中國太保披露了2024年度業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，2024年中國太保實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4040.89億元，同比增長24.7%；歸母凈利潤首次突破400億元大關(guān)，達(dá)449.6億元，同比大增64.9%，創(chuàng)下歷史新高；歸母營運(yùn)利潤344.25億元，同比增長2.5%；集團(tuán)內(nèi)含價(jià)值5620.66億元，同比增長6.2%。

在主要的產(chǎn)壽險(xiǎn)子公司板塊：

中國太保壽險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2610.80億元，同比增長3.3%；新業(yè)務(wù)價(jià)值172.82億，同比增長57.7%，新業(yè)務(wù)價(jià)值率21.9%，同比上升8.6pt。基于最新經(jīng)濟(jì)假設(shè)，新業(yè)務(wù)價(jià)值132.58億，同比增長20.9%，新業(yè)務(wù)價(jià)值率16.8%；實(shí)現(xiàn)凈利潤358.21億元，同比大幅增長83.4%。

中國太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入突破2000億大關(guān)，達(dá)2035.41億元，同比增長6.8%。其中，非車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長10.7%，占比達(dá)47.2%，上升1.6個(gè)百分點(diǎn)。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤73.76億元，同比增長12.2%。

這樣一份亮眼的成績，無疑是過去一年行業(yè)轉(zhuǎn)型更趨復(fù)雜的環(huán)境中，這家巨頭險(xiǎn)企增長韌性與價(jià)值創(chuàng)造力的最新注解。在數(shù)據(jù)的表象背后，中國太保在2024年究竟做了什么，特別是做對(duì)了什么，或許才是業(yè)界更加好奇的要點(diǎn)。

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-Insurance Today-

“長航轉(zhuǎn)型”質(zhì)效釋放

中國太保壽險(xiǎn)持續(xù)夯實(shí)價(jià)值增長基礎(chǔ)

從年報(bào)披露數(shù)據(jù)來看，中國太保2024年在價(jià)值方面的增長，在很大程度上來源于中國太保壽險(xiǎn)。正如中國太保總裁趙永剛在業(yè)績說明會(huì)上表示，“壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，多元渠道助力，價(jià)值貢獻(xiàn)逐步提升，轉(zhuǎn)型成效持續(xù)顯現(xiàn)，整體的價(jià)值增長基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，核心經(jīng)營指標(biāo)達(dá)成情況整體向好。”

近年來，在人身險(xiǎn)業(yè)涌現(xiàn)出的各種對(duì)高質(zhì)量發(fā)展的探索中，中國太保壽險(xiǎn)的“長航轉(zhuǎn)型”都是其中最令人關(guān)注的焦點(diǎn)之一。2024年，長航轉(zhuǎn)型的質(zhì)效進(jìn)一步釋放，除了保費(fèi)規(guī)模、凈利潤等核心業(yè)務(wù)指標(biāo)，在檢驗(yàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)的繼續(xù)率方面，中國太保壽險(xiǎn)的表現(xiàn)也頗具看點(diǎn)。

2024 年，中國太保壽險(xiǎn)個(gè)人壽險(xiǎn)客戶13個(gè)月保單繼續(xù)率97.4%，同比提升1.7個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人壽險(xiǎn)客戶25個(gè)月保單繼續(xù)率92.5%，同比提升8.5個(gè)百分點(diǎn)。

成績背后，既有中國太保壽險(xiǎn)深入推進(jìn)渠道轉(zhuǎn)型，對(duì)多元渠道的打造，也離不開產(chǎn)服融合對(duì)客戶需求的分層分類分群供給。

比如，在壽險(xiǎn)經(jīng)營最主要的代理人渠道，中國太保壽險(xiǎn)深入推進(jìn)“三化五最”個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍轉(zhuǎn)型，以客戶為出發(fā)點(diǎn)，以產(chǎn)服為切入點(diǎn)，以隊(duì)伍為落腳點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化客戶機(jī)構(gòu)，豐富“產(chǎn)品+服務(wù)”供給，推升績優(yōu)梯隊(duì)建設(shè)和績優(yōu)組織發(fā)展，加強(qiáng)高質(zhì)量代理人招募和培育，推動(dòng)這支核心隊(duì)伍的質(zhì)效提升。根據(jù)年報(bào)披露，2024年，代理人渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2024.79億元，同比增長3.6%，新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長37.1%。

在另一大主力銀保渠道，中國太保壽險(xiǎn)堅(jiān)持“價(jià)值銀保”戰(zhàn)略，打造差異化競爭優(yōu)勢，從網(wǎng)點(diǎn)深耕、提升隊(duì)伍專業(yè)化能力和豐富銀保專屬產(chǎn)服體系入手，持續(xù)提高客戶經(jīng)營質(zhì)效。2024年，銀保渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)409.02億元，同比增長7.4%。

在團(tuán)政渠道，中國太保壽險(xiǎn)職域營銷業(yè)務(wù)價(jià)值進(jìn)一步增長，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)精細(xì)化管理模式，普惠保險(xiǎn)覆蓋人群繼續(xù)擴(kuò)容。2024年，團(tuán)政渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)158.50億元，其中職團(tuán)開拓新保規(guī)模保費(fèi)14.61億元，同比增長22.3%。

在構(gòu)建升級(jí)多元渠道的同時(shí)，中國太保壽險(xiǎn)也在不斷豐富產(chǎn)服體系，圍繞“健康保障、養(yǎng)老教育、財(cái)富傳承”，為客戶提供覆蓋全生命周期的“產(chǎn)品+服務(wù)”綜合解決方案。通過對(duì)高杠桿重疾保險(xiǎn)、長期護(hù)理業(yè)務(wù)、個(gè)養(yǎng)產(chǎn)品、終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品體系的優(yōu)化和迭代，以及對(duì)養(yǎng)老金融與服務(wù)的創(chuàng)新探索，中國太保壽險(xiǎn)進(jìn)一步織牢織密了客戶的全方位保障網(wǎng)絡(luò)。

隨著價(jià)值增長基礎(chǔ)再次得到夯實(shí)，在此次業(yè)績說明會(huì)上首次公開亮相的中國太保壽險(xiǎn)總經(jīng)理李勁松介紹了這家頭部壽險(xiǎn)公司2025年的戰(zhàn)略布局。他表示，2025年，公司將以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主題，圍繞經(jīng)濟(jì)價(jià)值、客戶價(jià)值、社會(huì)價(jià)值三個(gè)方面，以客戶價(jià)值為核心，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值共同增長，做好客戶策略、區(qū)域策略、產(chǎn)品策略、渠道策略、營運(yùn)策略和數(shù)字化策略“六大策略”，做實(shí)客戶經(jīng)營閉環(huán)和價(jià)值管理閉環(huán)，持續(xù)增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展動(dòng)能。

而“長航轉(zhuǎn)型”也將在2025年繼續(xù)縱深發(fā)展。中國太保在年報(bào)中表示，2025年將全面落地實(shí)施長航二期“北極星計(jì)劃”，深化客戶經(jīng)營與渠道轉(zhuǎn)型，深度融合康養(yǎng)服務(wù)生態(tài)，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)匹配，持續(xù)增強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)市場競爭力穩(wěn)步提升。

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-Insurance Today-

新能源車險(xiǎn)效能升級(jí)

中國太保產(chǎn)險(xiǎn)多維度發(fā)力服務(wù)國之大者

產(chǎn)險(xiǎn)板塊向來是中國太保的優(yōu)勢業(yè)務(wù)之一。2024年，這種優(yōu)勢不僅體現(xiàn)在中國太保產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)規(guī)模基本盤的穩(wěn)固，圍繞“五篇金融大文章”和國家戰(zhàn)略所做出的種種布局，更在于其對(duì)新能源車險(xiǎn)等創(chuàng)新賽道的探索，以及對(duì)非車業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年中國太保產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)、非車均保持承保盈利，承保綜合成本率98.6%和綜合賠付率71.0%，分別較2023年同比上升0.9個(gè)百分點(diǎn)和1.8個(gè)百分點(diǎn)，綜合費(fèi)用率同比下降0.9個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)27.6%。

具體來看，2024年中國太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1073.02 億元，同比增長 3.7%。值得關(guān)注的是，在優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定業(yè)務(wù)節(jié)奏、夯實(shí)經(jīng)營大盤的基礎(chǔ)上，其對(duì)新能源車險(xiǎn)的探索已走在了行業(yè)前列。

通過不斷創(chuàng)新商業(yè)模式，探索效能升級(jí)，構(gòu)建差異化專屬服務(wù)，2024年新能源車險(xiǎn)保費(fèi)占車險(xiǎn)保費(fèi)比例達(dá)17.0%，累計(jì)為超460萬車主提供風(fēng)險(xiǎn)保障，新能源車險(xiǎn)2024年綜合成本率下降了4個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)中國太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理陳輝在業(yè)績說明會(huì)上所述，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)在新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面主要有兩方面體會(huì)，一是建立了垂直化的運(yùn)營管理模式，降低運(yùn)營成本；二是集中化的理賠模式，同時(shí)通過科技手段，以此來不斷降低理賠成本。

在當(dāng)下最受關(guān)注的智能駕駛領(lǐng)域，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)和多家車企建立了相關(guān)應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室，將進(jìn)一步充實(shí)人才和研發(fā)力量，為新能源車行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)太保力量。

在推動(dòng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新方向的探索之外，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)于非車業(yè)務(wù)的經(jīng)營，則更多體現(xiàn)在對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)減量體系建設(shè)。

比如，通過深化數(shù)智風(fēng)控能力建設(shè)，打造保前風(fēng)險(xiǎn)篩查、保中動(dòng)態(tài)監(jiān)控、保后打假減損的全流程、數(shù)字化管控體系；創(chuàng)新拓展“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”模式內(nèi)涵，以“防減救賠”一體化應(yīng)災(zāi)服務(wù)為核心，一體化推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)藍(lán)圖建設(shè)；強(qiáng)化業(yè)賠聯(lián)動(dòng)協(xié)同，通過核保、理賠、費(fèi)用、專項(xiàng)指導(dǎo)等多措并舉，全流程監(jiān)控，推動(dòng)成本的持續(xù)優(yōu)化。

2024年，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)積極融入國家戰(zhàn)略，在責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等各類業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)之下，助力社會(huì)可持續(xù)發(fā)展和企業(yè)科技創(chuàng)新，服務(wù)于國家治理現(xiàn)代化，并持續(xù)強(qiáng)化在鄉(xiāng)村振興、安全生產(chǎn)、社會(huì)治理、民生保障等領(lǐng)域的專業(yè)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)非車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入 939.41億元，同比增長 10.7%。

在本次業(yè)績說明會(huì)上，陳輝也闡述了中國太保產(chǎn)險(xiǎn)2025年的發(fā)展方向：圍繞集團(tuán)要求，不斷夯實(shí)工作基礎(chǔ)：一是要踐行“大保險(xiǎn)”觀念，積極融入到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大局；二是積極服務(wù)民生保障；三是提升專業(yè)經(jīng)營能力，夯實(shí)公司進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。

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-Insurance Today-

大康養(yǎng)、“AI+”和國際化

三大戰(zhàn)略洞開高質(zhì)量發(fā)展新格局

在本次中國太保的業(yè)績說明會(huì)上，除了產(chǎn)壽險(xiǎn)板塊各自在新階段的發(fā)展重點(diǎn)，最引人矚目的當(dāng)屬在集團(tuán)層面正式啟動(dòng)的大康養(yǎng)、“AI+”和國際化三大戰(zhàn)略。

中國太保董事長傅帆現(xiàn)場表示，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向價(jià)值創(chuàng)造，新的發(fā)展階段下，公司正式啟動(dòng)大康養(yǎng)、“AI+”和國際化三大戰(zhàn)略，這既是對(duì)太保多年來可持續(xù)發(fā)展的延續(xù)，更是面向未來走穩(wěn)、走深、走實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。

具體而言，大康養(yǎng)戰(zhàn)略是公司應(yīng)對(duì)人口老齡化，響應(yīng)健康中國國家戰(zhàn)略的核心布局；“AI+”戰(zhàn)略是創(chuàng)新發(fā)展的重要引擎，通過科技賦能為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)注入新的發(fā)展動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)形態(tài)的創(chuàng)新突破；國際化戰(zhàn)略旨在提升公司在境內(nèi)外市場聯(lián)動(dòng)發(fā)展能力，是打造公司核心競爭力的關(guān)鍵路徑，更是公司服務(wù)國家戰(zhàn)略，助力中國企業(yè)走出去的重要使命擔(dān)當(dāng)。

實(shí)際上，沿著三大戰(zhàn)略所延伸的方向，中國太保早已開始了探索和實(shí)踐。

據(jù)管理層介紹，中國太保布局康養(yǎng)已近五年，通過自建、聯(lián)建、投資等多種形式，在線上醫(yī)療、康復(fù)醫(yī)療、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療、網(wǎng)絡(luò)護(hù)理服務(wù)、“一老一小”服務(wù)布局等方面已經(jīng)初步“立起來”了。截至2024年末，康養(yǎng)服務(wù)使用客戶數(shù)量已過千萬。

在“AI+”領(lǐng)域，數(shù)智太保加速推進(jìn)，打造“保險(xiǎn)、服務(wù)與科技”新模式，數(shù)智化賦能已經(jīng)深入到客戶服務(wù)、客群經(jīng)營、運(yùn)營增效、風(fēng)險(xiǎn)防控等多個(gè)環(huán)節(jié)，數(shù)字勞動(dòng)力助力提升生產(chǎn)效率，健康險(xiǎn)理賠等大模型應(yīng)用場景得到拓展。

在推進(jìn)國際化戰(zhàn)略方面，中國太保能夠立足香港打造國際化戰(zhàn)略橋頭堡，做強(qiáng)在港機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，加快海外機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局，探索海外投資路徑，構(gòu)筑全球競爭優(yōu)勢，為公司國際化發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

在探索高質(zhì)量發(fā)展的路途中，保險(xiǎn)業(yè)千帆競速，頭部險(xiǎn)企對(duì)方向的引領(lǐng)也因此格外重要。通過觀察它們的發(fā)展軌跡，行業(yè)更大的增長空間和想象也將由此洞開。這或許恰是中國太保啟動(dòng)三大戰(zhàn)略更深層的意義。

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