2025年，一場關(guān)于“錢袋子”的變革悄然發(fā)生，全國存量房貸利率迎來大規(guī)模下調(diào)，從商業(yè)貸款到公積金貸款，無數(shù)“房貸族”的月供賬單上的數(shù)字肉眼可見地縮水。

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有人調(diào)侃：“現(xiàn)在借錢買房比存銀行還劃算！”可別光顧著開心，這波操作背后藏著大棋局，一場關(guān)于“錢該往哪兒跑”的財(cái)富游戲已經(jīng)悄然開局。

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那么2025年到底該不該買房呢？資產(chǎn)與財(cái)富的轉(zhuǎn)移方向又該如何把握呢？

樓房

利率倒掛：銀行“虧本生意”背后的陽謀

3月28日，中國工商銀行的副行長在該銀行的年度發(fā)布會(huì)上表示：2025年LPR報(bào)價(jià)還將繼續(xù)維持下調(diào)的趨勢。

澎湃新聞2025-03-29工行副行長：預(yù)計(jì)今年凈息差下行幅度收窄，LPR或維持下調(diào)趨勢

根據(jù)可查資料記載，當(dāng)前LPR是3.6%，公積金貸款利率已經(jīng)低到了2.85%，廣州的房貸利率更是只有2.8%。

想象一下：你去銀行存100萬，年利息3.6萬，轉(zhuǎn)頭用2.8%的利率貸款100萬買房，年利息2.8萬，啥也不干，凈賺8000塊！

買房

這種“利息倒掛”的魔幻操作，簡直是銀行版的“虧本大甩賣”，但是這只是開胃菜，銀行可不是在做慈善。

看看隔壁日本就知道了，1995年日本房貸族集體提前還貸，銀行差點(diǎn)被“掏空”，最后被迫搞利率倒掛，求著大家“別急著還錢”。

提前還貸

值得一提的是，建行房貸余額去年降了3.1%，但消費(fèi)貸、經(jīng)營貸猛增25%，這就說明銀行在轉(zhuǎn)移戰(zhàn)場。

如今國內(nèi)提前還貸潮洶涌，銀行只能咬牙割肉：“虧利息總比沒飯吃強(qiáng)！”六大行去年利潤增速普遍不到1%，農(nóng)行算最猛的也就4.7%?，但還要硬著頭皮分紅4200億。

大河財(cái)立方2025-03-29 國有六大行曬年報(bào)！營收合計(jì)3.52萬億，擬合計(jì)分紅超4200億

為啥這么拼？ 銀行怕的不是少賺利息，而是現(xiàn)金流斷裂，要知道，房貸是銀行最穩(wěn)定的“現(xiàn)金奶牛”，一旦被提前宰了，整個(gè)金融系統(tǒng)都得“地震”。

政策讓房貸利率能3個(gè)月調(diào)一次，說是更靈活?，但銀行現(xiàn)在搞2.5%利率搶客戶?，可能會(huì)埋雷：萬一經(jīng)濟(jì)回暖加息，背房貸的人立馬被割韭菜。

樓房

建行副行長也在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，政策讓房貸申請(qǐng)量回升了73%?，但這更像回光返照：城鎮(zhèn)化到頭、人口下降的大趨勢沒變，靠低利率強(qiáng)拉買房人，遲早得還債。

有閑錢的人可以優(yōu)先還清高息貸款，再考慮國債等保本理財(cái)，剛需買房的趁利率低趕緊上車，升值就別指望了，就當(dāng)成是消費(fèi)，?創(chuàng)業(yè)者?要抓住銀行猛推經(jīng)營貸的窗口期，但別盲目擴(kuò)張。

建設(shè)銀行業(yè)績發(fā)布會(huì)

?建行行長說2025年要“適應(yīng)低利率”，可能得靠多拉存款、搞消費(fèi)貸補(bǔ)利潤窟窿，普通人存錢利息估計(jì)高不了。

大行凈息差普遍縮到1.5%左右，建行1.51%就已經(jīng)是行業(yè)最高了?，銀行賺錢越來越難，普通人與其死磕存款，不如看看國債、指數(shù)基金這些穩(wěn)妥渠道。

銀行

在這場由國家、銀行、個(gè)人共同參與的利率游戲中，真正的贏家永遠(yuǎn)是那些既懂政策、又善用工具的人。