深挖徹查，不讓“惡之花”野蠻生長

“洗錢犯罪的罪與罰”系列報道之三

◆ 嚴查細查資金流水賬目，既有利于明確上游受賄犯罪所得資金去向和各類賬戶的往來聯(lián)系，區(qū)分資金性質(zhì)，也有利于輔助判斷犯罪嫌疑人有沒有達到掩飾、隱瞞的目的，從而更好實現(xiàn)追贓挽損。

◆ 2024年11月8日，反洗錢法完成修訂。這部反洗錢法律制度的基本法，通篇貫徹了“風險為本”原則，明確了反洗錢工作應(yīng)當堅持總體國家安全觀，完善監(jiān)督管理體制機制，健全風險防控體系。

◆ 2024年12月發(fā)布的《最高人民檢察院關(guān)于全面深化檢察改革、進一步加強新時代檢察工作的意見》明確強調(diào)，依法從嚴打擊金融詐騙、破壞金融管理秩序等金融犯罪。近期，最高檢黨組更明確提出，要把反洗錢法的相關(guān)精神和要求全面準確落實到法律監(jiān)督工作中，以高質(zhì)效檢察履職護航金融高質(zhì)量發(fā)展。

被洗的錢，能追回來嗎？

幾乎所有與“錢”相關(guān)的犯罪，人們都在關(guān)注錢能不能回來，洗錢犯罪也不例外。那些被“洗白”的錢，不僅會嚴重擾亂金融市場秩序，還會為毒品、走私、黑社會性質(zhì)組織等違法犯罪活動提供資金支持，成為滋長欺詐、罪惡的“惡之花”。

不讓“惡之花”野蠻生長，司法機關(guān)應(yīng)當如何做？“打擊洗錢犯罪是遏制上游犯罪的關(guān)鍵一環(huán)，也是提升追贓挽損質(zhì)效的重要舉措。司法機關(guān)應(yīng)切實提高洗錢犯罪案件辦理質(zhì)效，持續(xù)加大反洗錢工作力度?！弊罡呷嗣駲z察院經(jīng)濟犯罪檢察廳廳長杜學毅如是說。

堅持治罪與治理并重，打擊犯罪的同時，檢察機關(guān)也在不斷通過強化協(xié)作配合、制發(fā)檢察建議、運用大數(shù)據(jù)法律監(jiān)督模型等方式加強犯罪治理。

通力協(xié)作，依法追回涉案贓款

面對利益的誘惑，一些人鋌而走險，不惜違法犯罪，為轉(zhuǎn)移贓款、清洗犯罪所得，又想方設(shè)法將贓款“洗白”。

然而積重難返，欲壑難填。被“洗白”的資金、未被發(fā)現(xiàn)的僥幸心理，持續(xù)不斷地滋生著貪婪的欲望。打擊犯罪，不僅要依法懲治犯罪分子，也要努力鏟除滋生犯罪的土壤。

2018年，剛滿30歲的季梅（化名）成了已婚的某國企物資采購中心主任王北（化名）的情人。隨著兩人感情的升溫，季梅向王北提及自家想換新房的事情，并表示看好的房子價格在900萬元左右，自己還缺300萬元購房資金。對此，王北異常慷慨：“錢不夠，我來支持你。”2018年6月，王北讓季梅去辦理一張新的銀行卡，說會有資金轉(zhuǎn)入這張卡中。

“后來他告訴我，支持我買房的錢是供應(yīng)商送他的1000萬元好處費，一直存在別處?！北M管知道這筆錢來路不正，季梅還是按照王北的吩咐去辦理了銀行卡，最終到賬金額有1045萬元。

2020年3月，王北被相關(guān)部門調(diào)查并談話。因擔心這筆賄賂款被發(fā)現(xiàn)，王北與行賄方、季梅決定偽造借條，將其偽裝成“借款”。此后，三方又決定以“償還借款”名義退回部分款項。季梅便以原卡原路徑退款617萬余元，繼續(xù)保管、使用余款。

后王北受賄一案案發(fā)。2022年7月，該案審查起訴期間，江蘇省揚州市江都區(qū)檢察院從中發(fā)現(xiàn)洗錢線索，初步核實后通報監(jiān)委，由其將相關(guān)線索移送公安機關(guān)立案偵查。

“案件偵辦期間，我們對季梅進行了訊問，并商請檢察機關(guān)依法介入，明確辦案思路，隨后調(diào)取相關(guān)流水，進行資金追蹤?！睋P州市公安局江都分局經(jīng)偵大隊副大隊長張峰介紹，相關(guān)流水非常復雜，5天內(nèi)有6人分16筆將總計1045萬元的金額轉(zhuǎn)至季梅名下，且后續(xù)又涉及理財、購房等多類型交易。

“嚴查細查資金流水賬目，既有利于明確上游受賄犯罪所得資金去向和各類賬戶的往來聯(lián)系，區(qū)分資金性質(zhì)，也有利于輔助判斷犯罪嫌疑人有沒有達到掩飾、隱瞞的目的，從而更好實現(xiàn)追贓挽損?！苯紖^(qū)檢察院檢察官助理王智進一步補充道。

案發(fā)后，季梅將余款退回。2022年12月，經(jīng)江都區(qū)檢察院提起公訴，法院以洗錢罪判處季梅相應(yīng)刑罰。一審判決作出后，季梅提出上訴。2023年3月，二審裁定維持原判。

“該案的成功辦理和追贓挽損，得益于各部門通力協(xié)作?！睋P州市檢察院經(jīng)濟犯罪檢察部門副主任武飛告訴記者，對洗錢犯罪七類上游犯罪的立案偵查分屬不同部門，且涉案贓款交易流水的調(diào)取、查證等涉及的金融機構(gòu)類型、層級也頗為復雜，如果沒有各部門的協(xié)作配合，打擊犯罪質(zhì)效必然大打折扣。

記者了解到，2021年，中國人民銀行江蘇省分行就已聯(lián)合江蘇省監(jiān)委、省高級法院、省檢察院、省公安廳等部門印發(fā)《關(guān)于預防打擊洗錢犯罪的合作意見》，共同維護全省金融管理秩序穩(wěn)定和經(jīng)濟金融安全。

為了進一步深化各部門之間的協(xié)作配合，2024年，揚州市檢察院聯(lián)合揚州市公安局、中國人民銀行揚州市分行在高郵市檢察院成立高郵市打擊治理洗錢犯罪工作聯(lián)絡(luò)站?！肮ぷ髀?lián)絡(luò)站直接對接縣域相關(guān)協(xié)作部門，不僅夯實了縣域打擊治理洗錢犯罪工作跨部門、跨層級協(xié)作基礎(chǔ)，還有利于提升縣域洗錢犯罪案件辦理質(zhì)效?！敝袊嗣胥y行揚州市分行反洗錢部門工作人員介紹。

提起抗訴，依法懲處洗錢犯罪

“投資1萬元，一天返300元！”如此“高息”的回報，讓不少人心動不已。然而，高利潤的背后其實是犯罪分子精心設(shè)下的一場騙局。通過“拆東墻補西墻”，他們利用新投資人的錢向老投資人返利，制造賺錢的假象，進而騙取更多資金。

楊莉（化名）便是如此。2018年6月至2019年8月，楊莉等人在全國成立60余個理財團隊，以能夠提供及時、高額回報的理財產(chǎn)品為誘餌，騙取社會不特定人資金上億元。2021年12月，法院以集資詐騙罪判處楊莉無期徒刑。

在該案審查起訴期間，辦案檢察官發(fā)現(xiàn)楊莉大量使用親友的銀行卡轉(zhuǎn)移非法集資所得，遂引導公安機關(guān)全面調(diào)查涉案賬戶。就此，劉香（化名）涉嫌洗錢犯罪的線索浮出水面。

劉香是一名農(nóng)村婦女，但有著一個特殊身份——“看事的”，經(jīng)常為人占卜、看風水。楊莉慕名而來，與她結(jié)識。慢慢地，兩人關(guān)系越來越好。在知道楊莉進行非法集資后，劉香仍然向楊莉提供本人及丈夫的多張銀行卡用于接收非法集資款，并進行資金流轉(zhuǎn)、幫助取現(xiàn)等。

2022年2月，山東省平度市檢察院以涉嫌洗錢罪對劉香提起公訴。但一審判決對檢察機關(guān)起訴的2000余萬元洗錢犯罪事實未予認定。

“這部分資金性質(zhì)如何認定很關(guān)鍵，不僅關(guān)乎定罪量刑，也關(guān)乎能否依法追贓挽損?！痹摪赋修k人、時任平度市檢察院檢察官代麗娜告訴記者，圍繞上述資金是否屬于洗錢犯罪金額，該院進一步收集證據(jù)，強化證據(jù)體系。

劉香辯稱這2000余萬元是“香主”所匯的香火錢，并不是楊莉集資詐騙所得。但檢察機關(guān)重新調(diào)取并梳理證據(jù)發(fā)現(xiàn)，這一辯解明顯不符合常理。

證據(jù)顯示，在2019年6月11日至13日短短三天內(nèi)，劉香銀行賬戶收到來自全國各地23人的銀行匯款48筆，共計2000余萬元。之后，劉香將這筆錢通過丈夫等人的賬戶分散轉(zhuǎn)移。“這23人中，匯款金額最少的是8萬元，最多的高達400余萬元。劉香稱這些錢都是‘香主’給的，但卻說不出匯款人的姓名和身份，這太異常了?！贝惸雀嬖V記者，在進一步追查資金來源時，檢察機關(guān)發(fā)現(xiàn)部分打款的銀行卡是地下錢莊使用的銀行卡，在該案中為楊莉調(diào)撥資金使用，進一步否定了劉香的辯解。

2023年3月，檢察機關(guān)依法提出抗訴后，法院采納了檢察機關(guān)的抗訴意見，認定上述資金為洗錢犯罪金額。如今，辦案機關(guān)已追回大部分涉案資金，剩余資金仍在依法追繳中。

推進反洗錢工作提質(zhì)增效，要充分發(fā)揮檢察機關(guān)立案監(jiān)督、審判監(jiān)督等職能，既對洗錢犯罪線索深挖細查，也對判決錯誤的案件依法提起抗訴。為增強檢察人員對洗錢犯罪案件線索發(fā)現(xiàn)、深挖徹查、證據(jù)研判、追訴犯罪等能力，山東省檢察機關(guān)不斷強化實務(wù)培訓，持續(xù)推進反洗錢專業(yè)化建設(shè)。

江西省檢察機關(guān)也通過加強專題培訓、編發(fā)典型案例等方式，引導一線檢察辦案人員增強洗錢犯罪證據(jù)收集和審查判斷能力。天津市檢察機關(guān)與該市監(jiān)察機關(guān)、公安機關(guān)開展專題培訓，提高反洗錢意識與偵查、調(diào)查工作針對性。河北省檢察院則強化對下指導的針對性，深入上游犯罪案件數(shù)量較多的基層檢察院重點督導，著力解決基層檢察院在事實證據(jù)認定和法律適用等方面存在的問題。

以案促治，守護金融健康秩序

習近平總書記多次強調(diào)，金融安全是國家安全的重要組成部分。在堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路的進程中，嚴厲打擊金融犯罪、全面加強金融監(jiān)管、防范化解金融風險，是促進金融高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。

2024年11月5日，中國人民銀行行長潘功勝向全國人大常委會報告2023年10月以來金融工作情況時也專門提及，政府加強了金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風險，確保金融市場的穩(wěn)定運行。

這也是反洗錢法修訂的背景與動因。2024年11月8日，反洗錢法完成修訂。這部反洗錢法律制度的基本法，通篇貫徹了“風險為本”原則，明確了反洗錢工作應(yīng)當堅持總體國家安全觀，完善監(jiān)督管理體制機制，健全風險防控體系。

記者了解到，近年來，立足檢察職能，檢察機關(guān)聚焦金融犯罪辦案重點，不斷創(chuàng)新工作機制，全面加強懲治和預防金融犯罪各項工作；堅持治罪與治理相結(jié)合，持續(xù)推動落實“三號檢察建議”，優(yōu)化金融生態(tài)；持續(xù)推進反洗錢工作，積極協(xié)同人民銀行等部門依法打擊洗錢違法犯罪行為。

但不可否認的是，打擊治理洗錢違法犯罪仍有一些難題亟待解決。據(jù)辦案人員介紹，當前洗錢犯罪形勢不斷變化，鏈條化、組織化、團伙化特征凸顯。在數(shù)字經(jīng)濟的影響下，利用虛擬資產(chǎn)進行洗錢等網(wǎng)絡(luò)化、智能化犯罪手段更是不斷涌現(xiàn)，給司法辦案帶來新的挑戰(zhàn)，打擊洗錢犯罪力度有待進一步加大。

在中國人民銀行江西省分行反洗錢處一級調(diào)研員花象清看來，提升打擊治理洗錢犯罪質(zhì)效，既要不斷提升金融機構(gòu)洗錢風險防控能力，也要不斷提高司法機關(guān)的辦案質(zhì)效，更要全社會共同努力?！熬拖駝児S一樣，打擊洗錢犯罪也要逐層突破，而在逐層突破的過程中，需要人民銀行、公安機關(guān)、檢察院、法院等的協(xié)作配合，合力剝?nèi)ハ村X犯罪的各種‘外殼’‘硬偽裝’。”花象清告訴記者。

北京大學法學院教授王新進一步建議：“司法機關(guān)應(yīng)貫徹落實新修訂的反洗錢法，進一步健全案件辦理中的反洗錢工作機制，準確把握洗錢犯罪認定標準，依法從嚴打擊洗錢犯罪，提高辦案質(zhì)效?！?/p>

聚焦反洗錢工作，2024年12月，反洗錢工作部際聯(lián)席會議第十一次全體會議明確提出，要強化打擊洗錢和相關(guān)犯罪活動等各項重點工作，全面提升反洗錢工作水平。

對于如何提升反洗錢工作質(zhì)效，檢察機關(guān)也有著自己的思考。2024年12月發(fā)布的《最高人民檢察院關(guān)于全面深化檢察改革、進一步加強新時代檢察工作的意見》明確強調(diào)，依法從嚴打擊金融詐騙、破壞金融管理秩序等金融犯罪。近期，最高檢黨組更明確提出，要把反洗錢法的相關(guān)精神和要求全面準確落實到法律監(jiān)督工作中，以高質(zhì)效檢察履職護航金融高質(zhì)量發(fā)展。

路在腳下，行將致遠。作為參與反洗錢工作的重要一員，新的征程上，檢察機關(guān)將有怎樣新的作為？我們期待著新的檢察答案。

（案例中當事人姓名均為化名）

（來源：檢察日報·要聞版 記者：孫風娟 張雪瑩 海報文案：孫風娟 劉萍 張雪瑩 張鴻杰 海報設(shè)計：察畫匯創(chuàng)意社 王若羲）