3月28日，威海銀行（HK:09677）發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)公告。公告顯示，威海銀行2024年的營(yíng)業(yè)收入93.16億元，同比增長(zhǎng)6.64%；凈利潤(rùn)約為21.98億元，同比增長(zhǎng)3.38%；歸屬于股東的凈利潤(rùn)約為19.92億元，同比增長(zhǎng)2.99%。

整體而言，威海銀行的業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)，營(yíng)收、利潤(rùn)規(guī)模穩(wěn)中有增。截至2024年末，威海銀行的資產(chǎn)總額約為4414.64億元，較2023年末的3918.76億元增長(zhǎng)12.65%。截至同期，該行的負(fù)債總額約為4106.67億元，歸屬于股東的權(quán)益總額約為248.99億元。

與此同時(shí)，威海銀行的質(zhì)量質(zhì)量亦保持穩(wěn)定。截至2024年12月31日，該行的不良貸款比例為1.41%，較2023年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為156.07%，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.31%、10.82%和13.76%。

拉長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，威海銀行截至2020年、2021年、2022年的不良貸款率分別為1.47%、1.47%和1.46%，持續(xù)優(yōu)化。截至2024年末，該行的不良貸款余額約為29.60億元，較2023年末的27.60億元增加約2億元。

威海銀行在財(cái)報(bào)中表示，截至2024年末，該行的次級(jí)類(lèi)貸款占比較2023年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)至0.58%，可疑類(lèi)貸款占比較2023年末上升0.10個(gè)百分點(diǎn)至0.70%，損失類(lèi)貸款占比較2023年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)至0.13%。

一般來(lái)說(shuō)，銀行貸款的產(chǎn)品類(lèi)型可以分為公司貸款和個(gè)人貸款，威海銀行亦是如此。特別說(shuō)明的是，威海銀行在財(cái)報(bào)中僅披露了不良公司貸款的分布情況，并未披露個(gè)人貸款的不良貸款的具體情形。

截至2024年12月31日，威海銀行的不良公司貸款余額約為7.19億元，較2023年末的12.06億元減少4.88億元；同期，不良貸款率為0.49%，較2023年末的0.90%減少0.51個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)此計(jì)算，威海銀行截至2024年12月31日個(gè)人貸款的不良貸款余額約為22.42億元，較2023年末的15.54億元增加6.88億元。截至2021年、2022年末，該行個(gè)人貸款的不良貸款余額分別約為3.18億元、10.91億元，而2020年末僅為1.37億元。

對(duì)比可知，威海銀行個(gè)人貸款的不良貸款余額持續(xù)攀升，2022年、2023年和2024年的增幅較高。根據(jù)威海銀行截至2024年12月31日個(gè)人貸款余額433.04億元計(jì)，該行個(gè)人貸款的不良貸款率約5.18%，較2023年末的約3.50%增加約1.68個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，威海銀行并未直接在該行的年度財(cái)報(bào)中披露個(gè)人貸款的不良貸款余額和對(duì)應(yīng)的不良貸款率。但根據(jù)財(cái)報(bào)內(nèi)容可知，威海銀行在大力推廣個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)，主要產(chǎn)品為“快樂(lè)消費(fèi)貸”和“快e貸”。

截至2024年末，威海銀行的個(gè)人消費(fèi)貸余額約為145.85億元，較2023年末的120.60億元增加25.25億元，增幅為20.94%。相比之下，該行2023年度的個(gè)人消費(fèi)貸余額較2022年末則增加46.25億元，增幅為62.21%。

除了個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)外，威海銀行的零售銀行業(yè)務(wù)還包括住房按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。截至2024年末，該行的住房按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款余額分別為148.45億元、138.74億元，分別同比減少4.47%、17.45%。

拉長(zhǎng)時(shí)間來(lái)看，個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)在威海銀行零售銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人貸款業(yè)務(wù)）的占比從早前的不足10%，逐年增長(zhǎng)至2022年的17.32%、2023年的27.16%，并進(jìn)一步增長(zhǎng)至2024年的33.68%。

按照這個(gè)趨勢(shì)發(fā)展，威海銀行的個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)將進(jìn)一步增長(zhǎng)。與此同時(shí)，該行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)亦在逐步暴露。