3月27日，鄭州銀行（002936.SZ）如期向市場披露2024年度業績。總體來看，在目前市場信貸需求趨于疲弱、凈息差持續收窄的背景下，該行實現資產、存款、貸款、利潤“四增長”，體現出其經營業績持續向好。

規模強勁增長，盈利能力改善

2024年，鄭州銀行穩健擴表，業務發展提速，存貸表現遠超省內同業銀行平均水平，彰顯其在區域金融市場的競爭力與影響力。以具體數據來說明：截至2024年末，該行資產總額達6764億元，較上年增長7.2%；存款和貸款總額分別達4045億元、3877億元，增速分別為12.1%、7.5%。尤其值得注意的是，該行存款增速已經較2023年實現翻番，并遠高于河南省金融機構8.8%的平均增速。此外，貸款增速也高于河南省金融機構6.8%的平均增速。

上圖系鄭州銀行近三年資產和存款增長情況

在實現規模增長的同時，鄭州銀行通過資源向一線傾斜，提升單兵作戰能力，從而形成相對優勢。2022年至2024年，該行人均資產、網均資產、人均存款、網均存款均實現逐年提升。截至2024年底，鄭州銀行人均資產為1.1億元，網均資產為37.2億元（作為對比，2023年底河南省銀行業人均資產為0.7億元，網均資產為9.9億元）。

上圖系鄭州銀行各項人均數據情況（億元）

2024年，鄭州銀行營業收入和利潤總額分別為128.8億元、17.9億元，其中，利潤總額同比增長2.7%，扭轉過往幾年負增長陰霾，“曙光”初現。在盈利改善的背景下，鄭州銀行積極回報投資者，恢復分紅并共計派發超1.8億現金股利，提升投資者信心，提高該行投資價值。

圖：鄭州銀行2024年利潤總額重新回歸正增長（%）

資產質量持續改善，風險抵御能力進一步增強

風險是銀行經營的核心考量之一。鄭州銀行重視資產質量的管控，采取包括定期開展制度梳理和合規審查，對經營管理活動事前事中事后各環節實施檢查等措施，全面筑牢內控合規工作基礎。此外，該行持續加強風險管理的三道防線建設，不斷豐富和優化風險管理工具，加大違規問責力度，及時消除風險隱患。

截至2024年底，鄭州銀行不良貸款率1.79%，實現了自2022年以來連續下降，累計下降9BP。風險抵御能力方面，連續三年逐年提升，從2021年的157%上升至2024年的183%，累計上升幅度達26pct。此外，該行資本充足率12.06%，處于穩健合理水平，高于監管要求。

上圖系鄭州銀行近幾年不良率和撥備覆蓋率情況

主動作為推動零售和數字化轉型，服務實體成果頗豐

鄭州銀行積極推動零售和數字化轉型，踐行金融“五篇大文章”，服務實體經濟，并取得實實在在的成效。

該行在2023年開始進行零售轉型，將其作為全行“1號工程”，著力打造線上+線下兩大平臺，并深耕基礎零售、財富管理、個人信貸三大板塊。截至2024年末，鄭州銀行個人存款余額2182億元，占存款總額的比重約54%，持續多年提升；個人存款較年初增長495億元，高于轉型啟動前2020-2022年的三年累計增量。

上圖系鄭州銀行2020年至2024年個人存款余額表現（億元）

在零售戰略布局下，鄭州銀行堅持“以客戶為中心”的服務理念，深耕市民金融及鄉村金融領域發展，通過精心打造的“市民管家”、“融資管家”、“財富管家”和“鄉村管家”四大管家服務，全方位滿足客戶的金融需求戰略。該行戰略執行成果不斷獲得外界的認可，例如在2024年，公司榮獲商業銀行零售銀行轉型突破獎、2023年度河南新市民服務典范金融機構、第六屆零售銀行領導者年會“金鼎獎-年度最佳零售銀行客戶體驗獎”。

對于數字化轉型帶來的機遇，鄭州銀行高度重視。就在去年12月份，公司召開數字化轉型啟動大會，以數字化思維重塑銀行業務及經營管理模式，以科技引領賦能業務發展，著力重塑“以客戶為中心”的業務運營體系，構建“以數據為驅動”的經營管理模式。在啟動大會上，鄭州銀行分別與華為技術公司、鄭好融征信服務公司簽署戰略合作協議，聚焦銀行業務場景，推動更多數字化創新場景的落地。

此外，鄭州銀行通過打造科技金融“六專”機制，設立科技特色支行，堅持投早、投小、投長期。該行創新推出并落地“研發貸”、打造“投貸聯動”業務模式，優化知識產權質押貸等8款科創類產品，重點扶持了以超硬材料、新一代信息技術、復合材料等為代表的科技型企業。報告期末，實現政策性科創金融貸款余額人民幣483億元，增速44.5%。普惠金融方面，鄭州銀行通過下沉服務重心，聚焦新市民、鄉村全面振興、擴大消費等關鍵客群和場景，建成400家社區志愿者服務站和23家普惠金融服務港灣，惠農服務覆蓋2363個村鎮，將金融服務從“網點窗口”拉近到“樓間村口”。截至報告期末，該行普惠小微貸款余額537億元，較上年末增長7.5%，獲得了河南省科技廳頒發的“支持小微企業標兵獎”。在綠色金融貸款方面，該行2024年底余額較上年末強勁增長124%。