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每年315，年年315。對于各行各業來說，每年一進3月份就繃緊了神經。這一輪，“黃燜雞米飯”率先沖上熱搜，被媒體曝光用剩菜加工繼續售賣。而今年的315，大家人壽和信泰人壽也挨了一記“重拳”。

而聚焦的問題也是銀保合作中，保險人員假冒銀行工作人員，向儲戶兜售保險問題。“保險在社會上的名聲并不好，只有說是銀行的，儲戶才愿意相信。”

事情真是這樣嗎？

根據新京報報道，今年2月8日，記者在湖北武漢臥底調查，通過求職軟件應聘了大家人壽保險有限公司湖北分公司。

經過兩輪面試后，記者被分配到了武漢古田三路郵政所。

該網點既辦理郵政業務，也代理銀行存儲業務，網點理財經理得知記者作為保險公司人員要到網點入駐后，不僅沒有表示不妥，反而囑咐記者“好好合作”。

此后，記者又被調至武漢光谷軟件園郵政所。

一名大家人壽的銷售人員常駐在此，他穿著與該網點正式職工相似的衣服，始終站在門口接待儲戶，幫助儲戶解答疑問的同時見機推銷保險。

這名銷售人員告訴記者，作為新人首先要熟悉銀行業務，這樣接待儲戶時就能做到游刃有余。

“當然，那只是跟儲戶建立信任的過程，目的是賣保險。”

這名銷售人員還好心提醒不能承認是保險公司的銷售人員。

大家人壽保險的一名經理提醒記者，推銷保險時首先想辦法混淆存款和保險的區別，讓儲戶以為自己還是在存錢。“一般不說買保險，而說存。”

之后記者在武漢又應聘了信泰人壽保險股份有限公司，這次被安排進了建設銀行武漢長江新區支行。

信泰人壽保險公司一名楊姓經理和一名銷售人員在此駐點，記者也按要求穿上與銀行工作服相似的服裝，并且領到一個簡易胸牌，胸牌正面印有該銀行網點一名理財經理的名字、手機號碼和企業微信二維碼。

信泰人壽的經理囑咐記者一邊學習如何接待儲戶，一邊學習如何向他們推銷保險。

在建行這個網點，記者同樣被要求隱瞞保險公司人員的身份。

面對記者的疑問，楊經理坦承，大多數人金融知識匱乏，尤其中老年人本身又非常信任銀行，“說實話做銀保就是連哄帶騙，就是讓客戶覺得，錢不用的話放在這里還蠻好。”

建行長江新區支行，在前臺接待儲戶的兩人都是信泰人壽的銷售人員。

根據記者采訪了解到，所有同行被派駐到銀行之前，第一步就是要冒充銀行職工的身份，從服裝外觀上，讓儲戶就覺得你是銀行的職工。“因為如果儲戶覺得你不是銀行的，就不能相信你。”

為冒充身份，徹底打消儲戶的疑慮，還有銷售人員把自己的照片加入到銀行網點的員工公示欄里。

建行長江新區支行的一份儲戶信息名單，上面清楚記錄了數百位儲戶的姓名、手機號碼和存款金額等信息。

更恐怖的是，多家銀行都會在儲戶不知情的情況下，向合作的保險公司提供這樣的儲戶信息，如果跟銀行關系好，有的網點還能通過它們的賬號登錄銀行內部系統，看到更詳細更優質的儲戶資料。

儲戶除了要面對電話騷擾，還要承擔個人信息泄露的風險。

銀行跟保險公司結算分為兩部分，公對公有手續費的一個結算，叫大賬；除了大賬以外，還可以拿到保險公司額外給的一筆錢，那種叫小賬，就是回扣。

回扣，通常是以工資的名義打到保險公司員工的個人賬戶，員工收到工資后再把其中一部分拿出來當作回扣。

“ 這是潛規則，這么多年我們都會給，私底下給。 ”

2024年信泰人壽的償付能力報告顯示，退保率居前三的產品，渠道都是銀保。

說實話，媒體臥底調查這事， ，盡人皆知。

這還只是柜臺營銷的表面現象，而深層次的是銀行運營系統里就有各合作保險公司的子系統在里面同時運營。

保險公司希望通過銀行渠道銷售產品，而銀行網點希望從保險公司拿到手續費。

2024年5月，金融監管總局發布《關于商業銀行代理保險業務有關事項的通知》，取消了銀行網點與保險公司合作“一對三”的數量限制，更加劇了保險公司之間的競爭。

2019年，原銀保監會發布《商業銀行代理保險業務管理辦法》，第42條規定，“商業銀行不得允許保險公司人員等非商業銀行從業人員在商業銀行營業場所從事保險銷售相關活動。”

商業銀行網點應當在營業場所顯著位置張貼統一制式的投保提示，并公示代銷保險產品清單，包括保險產品名稱和保險公司等信息。

商業銀行網點應當將其銀行保險銷售從業人員執業登記情況置于營業場所顯著位置，執業登記情況應包括從業人員姓名、身份證號、照片、執業登記編號、所屬網點名稱等。

商業銀行及其保險銷售從業人員應當向客戶全面客觀介紹保險產品，應當按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現金價值、繳費期限、猶豫期、觀察期等重要事項明確告知客戶，并將保險代理業務中商業銀行和保險公司的法律責任界定明確告知客戶。

從媒體調查看，這些保險公司和銀行，可以說是“條條違反，件件踩踏”。

看來銀行保險領域存在的亂象積弊已久，要想改變并非一朝一夕。

來源：險聯社

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