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◎掘金日本房產(chǎn)（ID：Japan_gold）| 掘金醬

日本吃過的苦，我們也要吃一遍？

這個問題不好回答。

但另有不可否認的事實是：30年前，日本經(jīng)歷泡沫經(jīng)濟崩潰時，一幫普通的家庭主婦靠著出海投資，成功守住自家的資產(chǎn)積累，被稱之為“渡邊太太的奇跡”。

而30年后的今天，越來越多中國人也效仿著曾經(jīng)的“渡邊太太們”，踏上了投資海外的路程。

只不過，有所不同——來自中國的投資者，現(xiàn)當下把出海首選的目的地，定位在了日本。

模仿著日本人，套利日本？這招行得通嗎……

“渡邊太太”怎就成了教科書？

誰是渡邊太太？這其實是一個統(tǒng)稱，“渡邊”曾是日本的大姓。

在當時日本仍是男主外女主內(nèi)，而且還保留冠夫姓的社會模式下，渡邊太太既是家庭主婦，又是家里真正手握經(jīng)濟大權(quán)的一群人。

她們的崛起，始于上世紀日本的泡沫經(jīng)濟危機。

這場由于過度迷信土地神話所導(dǎo)致的金融災(zāi)難，給日本帶來的沖擊自不用提，結(jié)果反正是把日本經(jīng)濟帶入了長期的通縮螺旋困局。

大環(huán)境萎靡不振，民眾只好另找出路。

別看渡邊太太們身份只是全職主婦，但她們大部分其實都是受過高等教育、家里有一定資產(chǎn)積累，且具有前沿視野的一代人，是日本中上流階層的代表。

為了不讓階層下滑，也可以說為了守住家庭資產(chǎn)，日本的渡邊太太們果斷走上了海外投資之路。

為什么要出海？

日本泡沫經(jīng)濟下，房價腰砍、股市崩盤，日本央行降利率降到零甚至為負，日本面臨資產(chǎn)荒，家庭無資產(chǎn)可配，買什么都不賺錢，就連存錢在銀行都是在變相“虧錢”。

對于一般人來說遭受經(jīng)濟危機，能減少負債就很不錯了。但對于手里有余糧的中高凈值家庭來說，可不能坐以待斃。

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財富保衛(wèi)戰(zhàn)

當本國的貨幣以及資產(chǎn)貶值處于貶值的時候，只有出海以各種合法的方式，持有部分外幣或海外資產(chǎn)，才足以對沖風險。

于是，渡邊太太們瞄準了日本央行低利率政策，紛紛從銀行那里借來低息的日元，投資高息貨幣，如美元、英鎊、澳元等。只要計算得當，外匯的收益不僅能夠覆蓋日元的借貸成本，還能賺一筆匯率差。

再到后來，她們甚至不再局限于簡單的外匯市場，渡邊太太把套息交易拓展到房地產(chǎn)、黃金、大宗商品等諸多資產(chǎn)領(lǐng)域，用全球資產(chǎn)配置收益覆蓋日元債務(wù)。

借低買高，投資海外，布局全球——也成了日本高凈值家庭，乃至整個日本能夠平穩(wěn)穿過經(jīng)濟收縮期的公開秘密，而且這方法還沿用至今。

據(jù)興業(yè)證券統(tǒng)計，2015年以后，日本幾乎蟬聯(lián)全球“最會”海外投資的國家，投資收益率也在全球排名前列。截至24年，日本收支盈余（黑字）達到29兆日元；

同時，根據(jù)日本國稅局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年，日本人申報的境外資產(chǎn)達5.7萬億日元；兩者均刷新歷史紀錄。

很多人說，日本失去的30年是躺平的30年，而事實上是，沒有錢或者中產(chǎn)破產(chǎn)的人可能是被迫躺平了，而有錢的中高凈值家庭還在持續(xù)進行“財富保衛(wèi)戰(zhàn)”。

所以，雖然大家都知道日本經(jīng)歷了30年的衰退，但實則家底豐厚，藏富于民，尤其對于大部分早早看清形勢投資轉(zhuǎn)向的中產(chǎn)家庭而言。

模仿日本，套利日本

渡邊太太們的傳奇，真正揭露的一個事實是，只要放眼全球，不論經(jīng)濟處于什么周期，出現(xiàn)什么風險，總有資產(chǎn)在漲。

如今，中國大部分中高凈值家庭，理應(yīng)要形成全球資產(chǎn)配置、多幣種對沖的思維，從以往主要的被動收入來源于“國內(nèi)房價猛漲”的模式中解放出來。

倒不是說房子都不值得投了，而是即便投，也要有一個“全球核心一線城市資產(chǎn)配置”的概念。

而且，要重視房子本身能夠帶來的預(yù)期現(xiàn)金流，而非其它。

要是能認可這幾點，不難發(fā)現(xiàn)，日本肯定會成為國人出海資產(chǎn)配置的首選。

一來，這是距離我國最近的發(fā)達國家，大部分直飛航班到日本東京，只需3小時左右，所謂近水樓臺先得月。二來，日元低息貶值，在匯率上有投資優(yōu)勢，成本降低了，但房價在漲，變相的以低買高。

還有，投資類型豐富，門檻較低。很多時候我們都會跟投資者說，日本尤其是東京的房子，不僅僅是房產(chǎn)，而是一種海外理財產(chǎn)品。

從人民幣50萬的單身公寓，到500萬的一棟公寓樓都可投資，滿足一定條件還能撬動日元低息杠桿貸款。

同時，在國際一線城市中，東京租售比最高，租金穩(wěn)定，凈收益率在3%~5%之間，資產(chǎn)端鎖定收益率，可以保證到長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

最重要的，眼下有大量的資金回流到日本本土，說明在本國人眼里，日元資產(chǎn)也正變得有利可圖。

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