面對新的生態(tài)環(huán)境，每一家具有社會責(zé)任感的企業(yè)既要為時代進(jìn)步護(hù)航，又要為自身發(fā)展謀求新篇章。

近年來，保險業(yè)一直在探索轉(zhuǎn)型升級，走高質(zhì)量發(fā)展之路。如何找到新的增長極，打造更堅實的“護(hù)城河”，已成為行業(yè)的共識，尤其對于頭部險企而言，成為領(lǐng)航的關(guān)鍵。

當(dāng)下力推的金融“五篇大文章”，其中金融為民是核心。作為變革中的先行者，中國太保亦將其視為前行的航向，正在持續(xù)發(fā)力普惠金融，加速構(gòu)建康養(yǎng)生態(tài)圈。

3月26日，中國太保發(fā)布的2024年業(yè)績報告就顯示，要深耕康養(yǎng)戰(zhàn)略，堅定不移推進(jìn)產(chǎn)服融合；27日，在業(yè)績發(fā)布會上，中國太保董事長傅帆闡釋集團(tuán)的三大戰(zhàn)略，其中大康養(yǎng)戰(zhàn)略是公司應(yīng)對人口老齡化，響應(yīng)“健康中國”國家戰(zhàn)略的核心布局。

的確，2024年中國太保給市場更深的感受就是，在健康、養(yǎng)老方面正在加速打造“大康養(yǎng)”矩陣，與保險主責(zé)主業(yè)形成正向互動，成為加速前行的驅(qū)動力。

數(shù)據(jù)顯示，2024年中國太保實現(xiàn)營業(yè)收入4040.89億元，同比增長24.7%，其中保險服務(wù)收入2794.73億元，同比增長5%；歸屬于母公司股東凈利潤為449.6億元，同比增長64.9%；內(nèi)含價值為5620.66億元，較上年末增長6.2%；綜合投資收益率為6%，同比提升3.3個百分點。

在這背后，是中國太保整合資源加速推進(jìn)普惠金融服務(wù)作為支撐，其中的大康養(yǎng)生態(tài)圈便是關(guān)鍵的抓手。

PART

01

向下扎根

從堅守主責(zé)到普惠服務(wù)

做好服務(wù)是企業(yè)的天然使命，是企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的動力源。而做好普惠金融，則是險企發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”，扛起社會責(zé)任的重要著力點。在中國太保看來，集團(tuán)始終堅守服務(wù)國家戰(zhàn)略的使命與責(zé)任，并一以貫之地做好普惠服務(wù)，守護(hù)人民的美好幸福生活。

據(jù)悉，在堅守主責(zé)主業(yè)方面，中國太保在重大疾病、長期護(hù)理、個人養(yǎng)老金、中小微企業(yè)、老幼特殊群體、國家糧食安全、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化等重點領(lǐng)域加強產(chǎn)品供給，持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新，助力保障和改善民生。

例如，為推動“健康中國”戰(zhàn)略在農(nóng)村落地，中國太保在鄉(xiāng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)推進(jìn)大病保險、長期護(hù)理保險等政保項目，解決農(nóng)民因病致貧、因病返貧問題，并推動惠民保項目深入農(nóng)村。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，中國太保的大病保險已覆蓋106個城市，承保超2億人次，累計賠付超100億元，惠民保業(yè)務(wù)覆蓋到230個城市。其中，標(biāo)桿項目“滬惠保”自 2021年設(shè)立以來，參保人次已累計超2600萬，累計賠付超20億元。

針對低收入人群、新市民、新就業(yè)形態(tài)人群，太保產(chǎn)險開發(fā)了收入損失保險、職業(yè)傷害保險、 就業(yè)救助責(zé)任保險、農(nóng)民工工資支付保證保險等產(chǎn)品。例如，太保產(chǎn)險針對平臺多場景業(yè)務(wù)，開發(fā)美團(tuán)騎手雇主責(zé)任險、美團(tuán)優(yōu)選雇主責(zé)任險、美團(tuán)騎士意外險、食品安全責(zé)任險、準(zhǔn)時寶等多場景險種，目前累計承保達(dá)4.9億人次；滴滴專屬保障計劃已覆蓋56個城市，累計參保司機20萬人。

此外，為提高農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入等群體保險保障水平，太保產(chǎn)險還推出針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全的保險產(chǎn)品“護(hù)農(nóng)保”；為了提升小微企業(yè)及個體工商戶客群等的抗風(fēng)險能力，太保產(chǎn)險推出“享邸保”“微營保”等個人保證保險融資增信新服務(wù)，通過雙領(lǐng)域布局雙域發(fā)展，增加垂直行業(yè)覆蓋范圍，切實解決小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難問題等。

中國太保總裁趙永剛介紹，2025年公司將繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，聚焦金融“五篇大文章”，認(rèn)真落實保險業(yè)“新國十條”，在提升服務(wù)國家戰(zhàn)略能級、提升經(jīng)營質(zhì)效、穩(wěn)固市場地位和提升風(fēng)險防控水平等方面再上新臺階。扛起社會責(zé)任，多措并舉升級普惠金融，中國太保正在拓寬服務(wù)邊界。

PART

02

向上生長

從健養(yǎng)保障到大康養(yǎng)戰(zhàn)略

“健康中國”戰(zhàn)略的縱深推進(jìn)，以及人口老齡化的加速，使健康問題、養(yǎng)老問題備受社會關(guān)注。如何將風(fēng)險管理前置，如何從事后補償轉(zhuǎn)向事前預(yù)防，又如何更好地規(guī)劃老年生活，早已從個人問題上升到國家戰(zhàn)略。

近年來，保險業(yè)在服務(wù)國家戰(zhàn)略方面積極作為，尤其是在健康、養(yǎng)老兩大領(lǐng)域，各大險企紛紛布局。作為大健康、大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的生力軍，中國太保亦在加快腳步，目前已形成大康養(yǎng)戰(zhàn)略。

據(jù)悉，2018年中國太保正式上線高端養(yǎng)老社區(qū)“太保家園”，2020年啟動大健康發(fā)展戰(zhàn)略，確定了未來五年的大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，2023年5月發(fā)布“352”大健康服務(wù)藍(lán)圖，2024年繼續(xù)在大健康、大養(yǎng)老領(lǐng)域深耕。

年報顯示，中國太保健康服務(wù)使用客戶數(shù)達(dá)1091 萬人。其中，針對一老一少、帶病人群、女性等特定人群提供了專屬保障，創(chuàng)新開發(fā)針對肺結(jié)節(jié)、乳腺癌等帶病人群的保險產(chǎn)品。“藍(lán)醫(yī)保”升級好醫(yī)好藥版，成為行業(yè)首款不限疾病、全面放開外購藥械的長期醫(yī)療保險。持續(xù)優(yōu)化升級“太保藍(lán)本”“無憂管家”，累計為近2500萬客戶提供一站式就醫(yī)綠通服務(wù)。青少年健康服務(wù)不斷豐富，首家“青青成長”肌骨健康門店投入運營，累計完成30萬人次青少年入校體測。

養(yǎng)老方面，中國太保深度參與個人稅延養(yǎng)老、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、個人養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)試點，2024 年其商保年金新保規(guī)模保費達(dá)成201.5億元，其中，個人養(yǎng)老金達(dá)成2.7億元，服務(wù)3.8萬客戶。同時，中國太保還在探索“百歲居”等居家助老服務(wù)模式，滿足老人多樣化養(yǎng)老需求。

對此，中國太保副總裁馬欣介紹，健康養(yǎng)老的服務(wù)增量就是風(fēng)險減量。例如，在“太保家園”普陀社區(qū)，一位壽險保單客戶的高齡父親，深受阿爾茲海默癥困擾，在專業(yè)照護(hù)下身體機能逐步恢復(fù)，既解了家屬之困，更點亮了失能老人的生活之光；“太醫(yī)管家”線上醫(yī)生，為高鐵上突發(fā)癲癇的乘客、凌晨突發(fā)高燒的嬰兒、遠(yuǎn)途中突感不適的孕婦等提供專業(yè)診療，幫助客戶有效化解風(fēng)險；獨居老人夜間起床突然跌倒，“百歲居”居家養(yǎng)老智能設(shè)備秒級響應(yīng)，后臺管家第一時間通知家人，并提供救助指導(dǎo)，有效避免可能的嚴(yán)重后果；“青青成長”團(tuán)隊對客戶孩子脊柱側(cè)彎給出專業(yè)解決方案，經(jīng)過專業(yè)居家訓(xùn)練，四個月之后恢復(fù)了健康。

“服務(wù)場景正在重塑保險的產(chǎn)品力，太保正從傳統(tǒng)的風(fēng)險事后理賠轉(zhuǎn)變成服務(wù)前置。養(yǎng)老服務(wù)場景促進(jìn)壽險中高端客戶的發(fā)展，健康醫(yī)療場景促進(jìn)產(chǎn)險個人客戶非車險業(yè)務(wù)的高質(zhì)量增長。”馬欣如是表示。

中國太保認(rèn)為，大健康產(chǎn)業(yè)孵化著中國太保可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，大健康布局是從零到一，“立起來”的工作，市場化和專業(yè)化是關(guān)鍵抓手。也是基于這樣的認(rèn)知，近年來中國太保不斷豐富大健康戰(zhàn)略內(nèi)容，同時將健康與養(yǎng)老戰(zhàn)略相結(jié)合，升級為大康養(yǎng)戰(zhàn)略。

傅帆在發(fā)布會上就透露，中國太保正式啟動“大康養(yǎng)、AI+、國際化”三大戰(zhàn)略，這是公司面向未來，走穩(wěn)、走深、走實高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。

PART

03

沉淀綻放

從深耕單個產(chǎn)業(yè)鏈到構(gòu)建閉環(huán)生態(tài)圈

布局大健康領(lǐng)域，深耕養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈，中國太保的每一步棋局，都在為打造大康養(yǎng)閉環(huán)生態(tài)圈做鋪墊。

從當(dāng)前看，保險業(yè)所打造的康養(yǎng)生態(tài)圈，目標(biāo)是以保險保障為中心，向健康、養(yǎng)老等上下游產(chǎn)業(yè)鏈滲透，從而構(gòu)建“保險+健康+養(yǎng)老”服務(wù)生態(tài)，打造出一個覆蓋客戶全生命周期健康管理的生態(tài)圈，中國太保也不例外。

經(jīng)過多年沉淀，太保家園的康養(yǎng)社區(qū)已在13城落地15園，包括樂養(yǎng)、頤養(yǎng)、康養(yǎng)社區(qū)在為長者提供全方位、一站式的健康養(yǎng)老呵護(hù)。

為了完善這一生態(tài)圈，2022年中國太保開始布局康復(fù)醫(yī)療領(lǐng)域，推出業(yè)內(nèi)首個專業(yè)康復(fù)醫(yī)療品牌“源申康復(fù)”，今年3月首家康復(fù)醫(yī)院廈門源申康復(fù)醫(yī)院正式開業(yè)，這意味著太保康復(fù)實體布局正式駛?cè)搿翱燔嚨馈薄２粌H如此，濟(jì)南源申康復(fù)醫(yī)院項目于2024年開工，計劃2025年冬季試運營；廣州源申康復(fù)醫(yī)院項目于2024年啟動，計劃2026年末試運營；上海、北京、深圳等多地項目也在積極籌備之中。

另外，截至2024年底，太保家園9家運營社區(qū)均已開設(shè)醫(yī)療機構(gòu)，4家開通了長護(hù)險。還推出認(rèn)知癥子品牌“樂憶家”，并與廣慈太保互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院開展合作，引入瑞金醫(yī)院專家資源，進(jìn)一步強化太保家園康護(hù)特色。

年報提及，中國太保正在深化產(chǎn)服融合，打造康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的協(xié)同生態(tài)鏈、價值生態(tài)鏈，完善“防診療復(fù)養(yǎng)”服務(wù)體系，建立優(yōu)選醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，持續(xù)提升“太保家園”服務(wù)品質(zhì)。

結(jié) 語

“康”是方向，“養(yǎng)”是過程。

人口老齡化催生銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，健康養(yǎng)老方面的需求增長不斷帶來新的發(fā)展機遇，但未來的道路仍然需要長期主義與耐心資本來支撐。

中國太保的大康養(yǎng)通過自建、聯(lián)建、投資等多種形式，在線上醫(yī)療、康復(fù)醫(yī)療、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療、網(wǎng)絡(luò)護(hù)理、“一老一小”服務(wù)布局等已經(jīng)初步“立起來”，新一輪的康養(yǎng)中長期規(guī)劃正在制定中，如何從“立起來”到“跑起來”，值得關(guān)注。

正如中國太保年報所言，征程萬里風(fēng)正勁，重任千鈞再奮蹄，大康養(yǎng)戰(zhàn)略才剛啟航，未來還有更長遠(yuǎn)的路要走。

撰文：木子

編輯：一諾

設(shè)計：曉瀅

校對：安文

審核：曦曦

出品：新時代保險研究院