因為有一些貸款的真實利率很高，所以很多貸款中介都會用月利息和單利來代替真實利率。

今天給大家科普下，年化單利、月利息、實際年化利率的區別

單利大致意思就是指，貸款總共支付的利息，很多等額本息的貸款產品都喜歡用單利展示，特別是網貸。

大部分的網貸上面顯示的都是單利，給很多人造成錯覺，單利=貸款實際的年化利率。

實則不是這樣的，等額本息顯示單利比和貸款真實利率要高出一倍之多！

月息X12=年化利率，這是適用于本金一直在手上的計算方式，最常見的就是先息后本！

例如

先息后本10萬元，12期，月利息3.2厘，實際年化利率3.96%；

等額本息10萬元，12期，月利息3.2厘，單利率也是3.96%，但實際年化利率約7.2%左右。

因為等額本息每個月你都在還本金，手里的本金每個月都在遞減，而單利只算了你的每年總支付的利息，并沒有把本金遞減的金額算進去，每個月還是按10萬的利息計算，也就是我們常說的月利息。

遇到過很多這種客戶，征信比較差，網貸筆數多，還嫌貸款利息高。

因為他們覺得用的網貸利息也就10%出頭，加上給的中介費，算起來也沒有劃算多少。

自認為很聰明，實則是被網貸的單利給誤導了。

真正的等額本息的計算方式，只是把每一期的還款給你平均的。

以同10萬利息3.96%等額本息12期的方式計算總利息。

如圖所示

可以看見10萬貸款，3.96%的實際年化利率總共支付利息共計2157.92元。

實際月利息約為1.8厘，按單利計算方式約為2.58%。

月供8513.16元

而單利的計算方式為：（貸款額度X月利息）+（貸款額度/12期）=貸款月供。

（10萬X0.32%）+（10萬÷12）=8653.33....

一個是年化實際利率，一個是按單利計算，一個月卻多出了140元出頭的利息。

這明顯不對。

所以，千萬別單利和月利息給“迷惑了”

可能有人覺得一個月多了140的月供差距并不大。

但你別忘了，我是用3.96%的單利和實際年化計算的。

如果按10%以上的單利計算，那差距一下就出來了。

那些貸款中介給你說的月利息7厘，8厘的，實際年化算出來都是15%往上走。

但他們會告訴你，10萬一個月就700~800的利息。

但確實如此，很多人第一時間想到，那年利率不就是8.4%~9.6%。

這就是單利和實際利率的區別所在。

讓別那些網貸單利年化和貸款中介的月利息給蠱惑了！