這幾年持續(xù)深入且已成為保險業(yè)“新常態(tài)”的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型進程，在2024年再次得到了一系列政策的強有力推動與加速，使得這一年必將對行業(yè)的未來產(chǎn)生深遠影響。

一方面，“報行合一”在多個渠道正式落地，疊加定價利率動態(tài)調(diào)整機制的確立，進一步促進行業(yè)發(fā)展環(huán)境的安全有序與各經(jīng)營主體的精細化管理；另一方面，被稱為“保險國十條3.0”的《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》于當年9月正式出臺，成為未來5至10年行業(yè)發(fā)展的綱領性文件。

“國十條3.0”明確落實中央金融工作會議對金融保險業(yè)“五篇大文章”的新定位，為行業(yè)轉(zhuǎn)型指明了重點方向，并擘畫了高質(zhì)量發(fā)展的具體目標：

“到2029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴大、保障日益全面、服務持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。

到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務豐富多樣、監(jiān)管科學有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。”

這一極具中國特色的高質(zhì)量發(fā)展愿景，既是全行業(yè)的共同目標，也意味著將要探索一片前所未有過的“無人區(qū)”。在此背景下，一家能在多項高質(zhì)量發(fā)展核心指標上持續(xù)領跑并實現(xiàn)自身成長的企業(yè)，對行業(yè)實現(xiàn)愿景具有標桿意義。

這正是我國最大壽險公司中國人壽在2024年業(yè)績中所展現(xiàn)的實力。

根據(jù)2024年年報信息顯示，公司人身保險服務質(zhì)量指數(shù)連續(xù)兩年排名行業(yè)第一，在個人養(yǎng)老金業(yè)務中，新產(chǎn)品數(shù)量、新單保費、件數(shù)及服務客戶數(shù)均拔得頭籌。

在多項第一的支撐下，中國人壽保持穩(wěn)健增長與高價值水平：

截至2024年12月31日，總資產(chǎn)與投資資產(chǎn)雙雙突破6萬億元（分別達6.77萬億元和6.61萬億元）；

歸母凈利潤同比增長108.9%至1069.35億元，創(chuàng)歷史新高；

歸屬于母公司股東的股東權(quán)益首次突破5000億元（達5096.75億元），同比大增55.5%，充分印證其“壽險頭雁”的含金量。

作為常年位居世界500強前列的國壽集團核心子公司，中國人壽在高質(zhì)量發(fā)展探索中展現(xiàn)出更強信心，正將中國特色發(fā)展路徑轉(zhuǎn)化為面向全球的核心競爭力。

正如中國人壽董事長蔡希良在業(yè)績發(fā)布會上強調(diào)：“我們將繼續(xù)對標國際先進，在多項指標已躋身全球前列的基礎上，百尺竿頭更進一步，成為發(fā)展卓越、創(chuàng)新驅(qū)動、協(xié)同高效、治理現(xiàn)代的全球壽險領軍企業(yè)。”

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-Insurance Today-

改革深水區(qū)突圍

個險“鐵軍”穩(wěn)基盤，全渠道價值協(xié)同釋放

可以說，自2023年10月底正式啟動以來，中國人壽的營銷體系改革始終是行業(yè)關注的焦點。作為我國最大的個險人力平臺，中國人壽代理人數(shù)量至今仍占市場總量的20%以上，其轉(zhuǎn)型方向?qū)⒃诤艽蟪潭壬蠜Q定整個行業(yè)的發(fā)展趨勢。

值得肯定的是，2024年，在個險“6+1”關鍵舉措的全面推進下，中國人壽通過聚焦優(yōu)增優(yōu)育和產(chǎn)能提升，持續(xù)推動隊伍建設的技術升級。現(xiàn)有隊伍深入貫徹“客資建隊伍”經(jīng)營理念，銷售隊伍專業(yè)化、職業(yè)化、綜合化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進。新型營銷模式布局的“種子計劃”也進展順利，已在24個城市啟動試點。

更令人矚目的是，產(chǎn)能改善效果顯著，績優(yōu)人力規(guī)模和占比逐步提升。即便面對2023年的高業(yè)績基數(shù)，2024年中國人壽的月人均首年期交保費仍同比提升15%。當年個險銷售人力維持在61.5萬人，無論是與2024年上半年還是2024年初相比，均已呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢。

在個險改革的推動下，中國人壽個險渠道當年總保費達5290.33億元。營銷體系的轉(zhuǎn)型升級還帶動長險期交業(yè)務顯著增長：

首年期交保費突破千億，達1002.48億元，同比增長9.2%；

十年期及以上首年期交保費為565.64億元，同比增長14.3%，占首年期交保費的比重提升2.5個百分點至56.42%。

得益于此，個險渠道新業(yè)務價值同比增長18.4%，繼續(xù)作為中國人壽最重要的價值貢獻渠道，成為其轉(zhuǎn)型升級與高質(zhì)量發(fā)展的核心支柱。

與此同時，在2024年“報行合一”政策背景下，中國人壽銀保渠道積極把握轉(zhuǎn)型升級機遇，嚴格落實政策要求，強化傭金費用管控，全面提升渠道質(zhì)效與價值能力。這不僅實現(xiàn)了一年新業(yè)務價值率與價值貢獻的雙提升，還推動了合作銀行數(shù)量的增加和產(chǎn)品體系的豐富。

當年銀保渠道總保費為762.01億元，其中續(xù)期保費占比達60.76%，渠道結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；新業(yè)務價值率提升13.1個百分點，成效顯著。

此外，團險渠道通過加強經(jīng)營效益，2024年總保費達276.25億元，渠道人均產(chǎn)能同比增長8.2%。互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務在線上線下融合體系的支持下，以優(yōu)質(zhì)客戶體驗推動業(yè)績增長，總保費達826.20億元，同比增長8.7%。各渠道的協(xié)同發(fā)展，標志著中國人壽“多元發(fā)展”策略初見成效。

年報顯示，在2023年假設評估下，個險以外的渠道2024年新業(yè)務價值同比提升116.3%，價值貢獻能力大幅增強，與個險渠道共同鞏固了中國人壽在多元渠道經(jīng)營與業(yè)務質(zhì)量上的領先地位。

中國人壽總裁利明光在業(yè)績發(fā)布會上表示：“2025年將全力推動全渠道價值貢獻，未來銀保、團險、互聯(lián)網(wǎng)等渠道的潛力將進一步釋放。”

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-Insurance Today-

生態(tài)賦能新范式

保險+綜合金融與服務生態(tài)雙輪驅(qū)動

依托自身強大的經(jīng)營能力與中國人壽集團各專業(yè)子公司的場景、資源與獨特優(yōu)勢，中國人壽基于對市場與客戶需求的深入洞察，持續(xù)推進"壽險+"綜合金融生態(tài)模式：

一方面深化與集團成員的系統(tǒng)化經(jīng)營；

另一方面積極探索大健康與大養(yǎng)老領域的服務創(chuàng)新，不斷完善相關體系與服務生態(tài)，在豐富"保險+"服務生態(tài)的同時，實現(xiàn)產(chǎn)品供給的全面創(chuàng)新。

2024年，中國人壽繼續(xù)聯(lián)合集團成員單位，整合、豐富產(chǎn)品和服務，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的一站式金融保險服務。當年協(xié)同銷售國壽財險業(yè)務實現(xiàn)保費246.88億元，保單件數(shù)同比增長5.2%；協(xié)同銷售國壽養(yǎng)老險業(yè)務規(guī)模238.29億元；廣發(fā)銀行代理中國人壽的銀保首年期交保費達14.42億元。

同時，中國人壽與國壽資管、國壽投資公司等持續(xù)加強合作，積極探索保險與投資業(yè)務協(xié)同，創(chuàng)新保險投資互動模式。

在大健康與大養(yǎng)老領域，中國人壽持續(xù)優(yōu)化線上線下場景建設，構(gòu)建全方位、多層次且與保險經(jīng)營深度融合的"保險+"服務生態(tài)：

在"保險+健康"方面，中國人壽圍繞客戶健康需求，不斷擴充健康服務項目，上線AI體檢報告解讀等普惠型服務及VIP增值服務，全年累計提供近百萬份各類健康管理服務權(quán)益及便捷的就醫(yī)通道。

在"保險+養(yǎng)老"方面，中國人壽充分發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)健優(yōu)勢，加快養(yǎng)老服務多元化供給，加速重點戰(zhàn)略區(qū)域布局，著力打造國壽特色養(yǎng)老生態(tài)。2024年，CCRC養(yǎng)老社區(qū)、城心養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居三大產(chǎn)品線取得新突破：截至年底，已在14個城市布局17個機構(gòu)養(yǎng)老項目，推出三款"隨心居"旅居產(chǎn)品，并探索居家養(yǎng)老服務建設，全方位滿足客戶養(yǎng)老需求，賦能保險主業(yè)發(fā)展。

通過持續(xù)豐富各類生態(tài)場景，中國人壽不斷發(fā)現(xiàn)新的客戶需求與痛點，這些洞察成為驅(qū)動產(chǎn)品與經(jīng)營創(chuàng)新的重要動力。

基于健康生態(tài)建設，中國人壽在2024年加快研發(fā)健康保障與健康管理融合產(chǎn)品，將健康管理服務納入部分中高端醫(yī)療保險條款，并在超百個城市推出包含健康管理服務的定制型商業(yè)健康保險項目。借助養(yǎng)老資源整合，中國人壽持續(xù)加強養(yǎng)老專屬規(guī)劃師隊伍建設，更好地滿足客戶綜合化養(yǎng)老及保險保障需求。

2024年，中國人壽還大力發(fā)展商保年金業(yè)務，個人養(yǎng)老金業(yè)務規(guī)模和服務客戶數(shù)持續(xù)增長，新產(chǎn)品數(shù)量、新單保費、件數(shù)、服務客戶數(shù)均居行業(yè)首位；同時完善面向不同客群的產(chǎn)品體系，推出公司首款簡易核保重疾產(chǎn)品、男女性特定疾病產(chǎn)品、腦部疾病專屬產(chǎn)品及終身長期護理產(chǎn)品，深入拓展非標體、特藥、特種病等健康保障領域。

此外，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債聯(lián)動機制，豐富分紅型等浮動收益產(chǎn)品供給。

2024年，中國人壽新開發(fā)及升級產(chǎn)品超百款，成功構(gòu)建服務生態(tài)與產(chǎn)品創(chuàng)新的高質(zhì)量經(jīng)營閉環(huán)。

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-Insurance Today-

國策與民生的交點

“五篇大文章”融于30億人次服務實踐

縱觀2024年，做好"五篇大文章"成為各家保險公司的首要任務，被視為實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。

那么，"五篇大文章"如何指引保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展？其與具體經(jīng)營業(yè)務的結(jié)合點在哪里？中國人壽2024年的業(yè)績表現(xiàn)，正是基于對這一金融工作新定位的深刻理解與踐行。

憑借龐大的體量與資金規(guī)模，中國人壽天然具備"長期資本"和"耐心資本"屬性，能夠更全面、精準地服務實體經(jīng)濟，特別是支持以科技企業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)為代表的"新質(zhì)生產(chǎn)力"發(fā)展。

2024年，中國人壽投資實體經(jīng)濟存量規(guī)模超4.62萬億元，其中助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設、服務國家區(qū)域戰(zhàn)略的投資規(guī)模分別達2.37萬億元和3.03萬億元。

除資金運用外，中國人壽深刻認識到，"五篇大文章"既是保險業(yè)服務國家戰(zhàn)略、履行金融央企責任的體現(xiàn)，更與民生經(jīng)濟息息相關。在業(yè)務層面，這正體現(xiàn)了"以客戶為中心"的經(jīng)營理念。

具體來看，中國人壽在個人養(yǎng)老金等"養(yǎng)老金融"領域的布局，正是對客戶多層次、差異化養(yǎng)老需求的積極響應；

其持續(xù)完善的普惠保險體系，則著眼于下沉市場、新業(yè)態(tài)從業(yè)者等長期被忽視的群體需求，不斷拓展"普惠金融"覆蓋面；

在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新方面取得的突破，源自對互聯(lián)網(wǎng)用戶習慣的深入洞察，體現(xiàn)了"數(shù)字金融"的實踐；

而對科技保險和綠色保險方案的持續(xù)優(yōu)化，則展現(xiàn)了"科技金融"與"綠色金融"的成果。

值得關注的是，中國人壽不僅在產(chǎn)品供給層面將"五篇大文章"與客戶需求深度結(jié)合，在服務領域同樣以客戶體驗作為重要切入點。

事實上，客戶服務與消費者保護正是公司科技與數(shù)字化投入最集中的領域，也是"數(shù)字金融"與"科技金融"的重要應用場景。

依托強大的技術實力和AI最新成果，中國人壽以擁有近1.6億注冊用戶的壽險APP為核心，構(gòu)建了直達客戶的數(shù)字化服務矩陣，持續(xù)打造"簡捷、品質(zhì)、溫暖"的"國壽好服務"品牌，為數(shù)以億計的客戶提供高質(zhì)量數(shù)智服務。

2024年，中國人壽累計服務超30億人次，處理理賠近2500萬件，核保、保全智能審核率分別達95.2%和99%。理賠時效保持行業(yè)領先，在27個省份推廣"全流程無人工理賠"服務，"理賠預付"惠及客戶數(shù)同比翻番，"理賠直付"最快可達秒級。通過提升智能調(diào)度能力，核保、理賠審批效率提升超26%，空中客服等候時長縮短18.9%，顯著提升了服務效率和客戶體驗。

在這一服務理念指導下，中國人壽全年完成超580家柜面升級，95519客服專線人工接通率保持98.0%的高水平，空中客服服務人次同比增長49.4%。"普惠金融"覆蓋能力大幅提升，新增健康醫(yī)療類權(quán)益服務人次同比增長26.8%。通過線上線下渠道，全年提供適老服務超2700萬人次，以更環(huán)保、更“綠色金融”的方式實現(xiàn)"養(yǎng)老金融"的高效觸達。

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-Insurance Today-

風控筑基全球視野

26個季度A類評級背后的治理現(xiàn)代化答卷

需要指出的是，2024年的強勁業(yè)績和靚麗數(shù)字的經(jīng)營成果背后，是中國人壽長期堅持的內(nèi)控管理與合規(guī)底線。通過將風險防控從"事后處置"前移至"事前預防"和"事中控制"關鍵環(huán)節(jié)，并借助數(shù)字化手段筑牢風控防線，中國人壽不僅保持"償二代"風險綜合評級和SARMRA評估得分行業(yè)領先地位，也在推動各項業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展的同時，償付能力水平保持穩(wěn)健，為其可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎。

在市場不確定性增加、投資環(huán)境更趨復雜的背景下，中國人壽堅持資產(chǎn)負債匹配原則和長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資理念，把握市場機遇做好跨周期配置。

2024年實現(xiàn)凈投資收益1956.74億元，凈投資收益率為3.47%；總投資收益達3082.51億元，同口徑同比大幅增長150.4%，總投資收益率為5.50%。

值得關注的是，中國人壽已連續(xù)9年獲得中國保險行業(yè)協(xié)會A類經(jīng)營評價，并在保險公司風險綜合評級中保持26個季度A類評級，充分彰顯了公司的長期定力與實力積淀。

這些成就源于中國人壽"三堅持、三提升、三突破"的經(jīng)營思路：

"三堅持"：強黨建、推改革、防風險

"三提升"：穩(wěn)發(fā)展、增價值、重隊伍

"三突破"：優(yōu)服務、促融合、降成本

這一具有中國特色的經(jīng)營理念，塑造了新時代保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心競爭力。

事實上，國壽風控防線也是最容易被忽視的國壽實力，是之真實底蘊的另一面，是其走向世界一流的核心競爭力之一。作為以保險為主業(yè)的金融央企，風控不僅是經(jīng)營的底線，更是生命線。

后記

未來，怎么走？

展望未來，面對深化轉(zhuǎn)型與行業(yè)改革，市場經(jīng)營主體最為關注的還是下一步怎么走？尤其是作為最大壽險公司——國壽的動向更是為整個行業(yè)所關注。

在業(yè)績發(fā)布會上，國壽新任舵手——董事長蔡希良明確表示，中國人壽未來發(fā)展關鍵在于強化五種核心能力：

風險保障能力

提升風險精準識別、定價及減量管理等核心能力，為客戶提供全生命周期的一站式金融保險服務；

資負聯(lián)動能力

豐富產(chǎn)品服務供給，增強資產(chǎn)配置能力，推動資產(chǎn)負債高效協(xié)同；

價值創(chuàng)造能力

以價值為先導，通過結(jié)構(gòu)優(yōu)化、降本增效和生態(tài)建設，提升經(jīng)濟價值、社會價值和客戶價值；

風險防控能力

在行業(yè)變革期穩(wěn)經(jīng)營大盤，當好"壓艙石"，守住風險底線，以合規(guī)創(chuàng)造價值；

全球資產(chǎn)配置能力

統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個市場，穩(wěn)健推進全球資產(chǎn)配置，創(chuàng)新投資管理模式，提升收益水平。

更具保障性、更強協(xié)同性、更高價值性、更嚴風控性、更廣全球性——這五大維度構(gòu)成了中國人壽對保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的未來定義。五大能力的提出，相當程度上，也為更多的行業(yè)主體點出了下一步的方向。

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