作者 | 燕大

有些話，真的是不吐不快。

前幾天多家銀行下調消費貸利率至“2時代”，有人說“在發錢和漲工資之間選擇了放貸”，今天我看到個更狠的，說“消費貸：字字吃人，刀刀見血”。

真是語不驚人死不休，好像貸款利率降低了是洪水猛獸、膽敢降低貸款利率的人都該千刀萬剮。

我就納悶了，人家降低利率你也可以不借啊，又沒人拿刀架你脖子上逼著你借錢。而且，對于很多樂意使用或者急用錢的人來說，利率降了就等于省錢了，跟你買房時正好碰上房貸利率大降價一樣。

再說，很多人總想著“發錢”，這些年也不是沒“發”過，就好比中間十余年連續兩位數漲養老金，最低工資標準也一直在漲，已退休的，許多人享受到了很不錯的退休紅利，有的比很多年輕人的工資還高，自己花不完還能讓子女啃老，子女沒退休但也間接享受到了“發錢”福利。

再好比消費券、家電以舊換新、設備以舊換新、汽車以舊換新，哪樣不是“發錢”？只是發錢的路徑和方式不同罷了。

當然了，如果年輕時沒有交養老金、也沒為養老做準備，那除非家大業大不差錢，否則大多數要比月月能領退休金的人難過不少，最直觀的，城市里擺攤的，年齡很大還在為生計奔波的，往往都是沒有養老金的。

至于養兒為防老，這種想法還是省省吧，生娃養娃是一碼事，孩子能不能給自己養老則是另一碼事，不能混談。

這也是為什么國家要推動外賣平臺給騎手交社保的原因，哪怕這些大平臺一旦給數以萬計的騎手上社保就可能面臨利潤歸零，但也不得不做、必須做。這個政策，并不是那些交著社保的人胡扯的所謂“社保需要千萬騎手”，但凡存點理智的都明白，最重要的是千萬騎手需要社保，絕不能讓現在的青壯到了老了老無所依。

很多人想象中的發錢，說句難聽話，本質其實是想不勞而獲。話說誰不想不勞而獲？你想，我也想，只要是人，包括其他動物都想不勞而獲，沒誰會愿意一天忙到晚，常常還得低聲下氣的做牛馬。但現實不是烏托邦，躺平等著天上撒錢的想法也只能想想，天上如果真撒錢了，那才有大問題。

說什么“在發錢和漲工資之間選擇了放貸”，甚至“消費貸：字字吃人、刀刀見血”，看似在為民發聲，實則無非是變著花樣去“以罵吸粉”罷了，這已經不是蠢，而是壞，在我看來，就是赤裸裸的愚弄觀眾。

這種論調說白了就是意思“咱們這邊怎么怎么不好”，同時又隱藏暗示別人家怎么怎么好，指桑罵槐，沒拿出任何實質性的對比案例，但總能帶動一大波節奏，將很多本來正常的智商拉到地面上摩擦。

其實這種虛偽的說法根本經不起論證，舉個最簡單的例子，如果按照這種說法，那日本、美國一度基準利率降到0或接近0，不論消費貸還是房貸都低到發指，而且還維持很多年，那是不是也“字字吃人、刀刀見血”？！同樣，前兩年老美激進加息，基礎利率加到5.5%，房貸消費貸又漲上天，是不是更十惡不赦了？！

若按他們的論調，不論升利率還是降利率，都有錯、都統統該吃花生米。

正常人都知道這種說法明顯是有失偏頗，甚至可以說是過于偏激了。

不同的策略都是為了針對不同的經濟情況和背景，拋開當時情景與背景下結論都是耍流氓。

就好比日本，89年之后，它的股市樓市從最高點暴跌，一年不到雙雙跌去了約70%，這時候為了減輕還貸壓力和促進經濟活躍，無論如何都得降低貸款利率。老美也同樣，08年的危機和2020年的新冠，經濟突然“崩”了，還是為了減輕還貸壓力和促進經濟活躍，開始大幅降利率。

至于有人強調降低利率有誘導人借錢消費超前消費的嫌疑。這不是廢話么，就好比我是賣水果的，原本8塊一斤，為了讓路過的人買，我喊價7塊一斤，降價可就不是為了吸引你買嗎。

這種道理放之四海而皆準，并沒有對錯之分，非要怪別人降價就是有刺激你買的嫌疑，倒不如管住自己的手和嘴。

花花世界能產生誘惑的地方太多，小到漂亮的衣服鞋子旅游，大到奢侈品包包、車子、房子，再到青春靚麗的帥哥美女，就算貸款還沒普及的上個世紀，這些誘惑也并沒能阻擋人們要消費要花錢買東西的腳步。

而且，真正想獲批到2點幾利率的消費貸，你也得是信用良好的客戶才行！以我多年金融從業的經驗來看，很多人只是意.淫，最低利率的消費貸，與多數借錢消費和超前消費的人，基本是無緣的。

聊到這里，有人忍不住要問，為什么老美能撒錢，而我們就不行。這個問題其實我之前講過很多次，想想為什么川普能贏大選，最重要的不就是大部分美國人受夠高通脹了嘛，物價過高，他們不是不想存錢，而是普通人很難存下錢。

為什么物價過高？因為2020年新.冠，老美印鈔機開到冒煙，直接撒錢，物價暴漲，這個鍋最終甩在了之后在四年任上始終沒讓物價降下來的拜登頭上。所以，扛不住高物價的美國人把票投給了打出降物價旗號的川普。

開印鈔機撒錢，會讓物價暴漲，看似手里的錢多了，實際上錢貶值的更快，你銀行里的存款會猛烈縮水，原來存的100塊能買10顆大白菜，大幅貶值的話，可能一顆都買不到。這一點最直觀的可以參考津巴布韋幣，1后面的0，數都數不完，一捆鈔票才能買一盒火柴，當擦屁股紙都嫌硬。

最后再說說“在發錢和漲工資之間選擇了放貸”里的“漲工資”。

誰都知道想漲工資，那誰來給漲？是貢獻了8成以上城鎮就業、9成以上企業數量的民企！

我一直強調民企承擔了大部分的就.業壓力，無論誰、以什么名義攻擊民企，首先都不能忽略這個大賬。

但許多人就喜歡打著為大眾發聲、打著愛國的旗號，一邊罵著經濟不好、就.業不好，一邊卻又對民企、民企老板大肆攻擊，巴不得民企完蛋、民企老板進派出所。

既要經濟好、民企漲工資，還要干掉民企，這不是自相矛盾到離譜么？！