富德生命人壽臨汾中支始終將消費者權益保護作為經營基石，通過本案例解析，希望幫助廣大消費者正確理解如實告知義務，切實維護自身合法權益。下面由我為大家深入剖析這一典型案例。
【案例重現】
2019年8月，D先生投保意外傷害保險主險并附加住院費用補償醫療保險。2021年5月，被保險人因腸梗阻住院申請理賠。經核查發現，D先生在投保前已確診慢性腎臟病5期（糖尿病腎?。┎㈤L期接受血液透析治療，但投保時未如實告知既往病史。經重新核保評估，我司依據《保險法》相關規定，作出不承擔本次住院治療理賠責任的決定，并解除相關疾病保障責任。
【法理分析】
本案關鍵點在于投保人未履行如實告知義務：
1.健康告知完整性：投保時健康問卷明確詢問糖尿病及腎臟疾病史，D先生勾選"否"
2.影響核保結論：糖尿病腎病5期屬重大疾病范疇，直接影響承保決定
3.主觀故意認定：投保人自述"選擇意外險規避體檢"印證主觀規避行為
【監管依據】
根據《保險法》第十六條規定："訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意不履行如實告知義務，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。"
【風險警示】
結合本案，特別提示消費者注意：
1.告知范圍認定
包含未住院治療的慢性疾?。ㄈ绺哐獕?、糖尿病等）
涵蓋體檢異常指標及門診就診記錄
涉及家族遺傳病史等重要信息
2.?不如實告知后果
保險公司有權解除保險合同
已交保費可能不予退還
理賠記錄將影響后續投保
3.正確告知方式
逐項核對健康問卷內容
提供完整就診記錄及檢查報告
配合保險公司補充告知流程
【溫馨建議】
作為保險消費者，應當樹立正確的風險保障觀念：
1.摒棄僥幸心理：智能核保系統已實現醫療數據互聯，切勿低估保險公司核保能力
2.把握補救措施：如存在告知遺漏，可及時通過"補充告知"程序完善信息
3.善用專業服務：投保前可要求保險經紀人詳細講解健康告知要點
富德生命人壽始終秉持"客戶至上"原則，通過嚴格的合規經營切實保護消費者合法權益。如您對健康告知存有疑問，歡迎隨時致電我司客服熱線95535咨詢專業核保人員。
保障金融權益，助力美好生活，綠色消保，富德生命人壽臨汾中支在行動！