今晚8點(diǎn)【鷂石周說汽金】直播間見！

西西弗斯（Sisyphus）是古希臘神話中的一位國(guó)王，因欺騙眾神（如泄露宙斯的秘密、綁架死神等）被懲罰永遠(yuǎn)推一塊巨石上山。每當(dāng)巨石接近山頂時(shí)，它就會(huì)因重力滾落，西西弗斯必須永無止境地重復(fù)這一徒勞的任務(wù)。

01

汽車金融 “西西費(fèi)斯”之困

從前端的價(jià)格戰(zhàn)、返傭戰(zhàn)，再到為了業(yè)務(wù)不顧一切的放松風(fēng)控尺度，再到后端的客戶投訴、提前還款讓原本剩余不多的利潤(rùn)，變成了虧錢買賣。還有就是風(fēng)控反欺詐工作，前幾天看到一個(gè)比喻比較好，幾個(gè)人定的反欺詐規(guī)則，幾萬人、甚者幾十萬人，在琢磨如何鉆風(fēng)控審批的漏洞。

乙巳年春節(jié)一過，2月份汽車銷售數(shù)據(jù)似乎是小陽春，新車和二手車都逆勢(shì)增長(zhǎng)，同比2024年大幅度增長(zhǎng)，但是似乎汽車金融端的小伙伴們，沒有感受到這春天暖陽！反而業(yè)務(wù)量不同程度的下滑，于是新的一輪返傭戰(zhàn)再：次燃起，兩周前寫的：結(jié)果就在今天，奇R和長(zhǎng)A也開始促銷了！

方案一：奇R刷屏的海報(bào)是這樣的：二手車S級(jí)客戶，36期，貸款金額大于3萬，每單紅包獎(jiǎng)勵(lì)1800元！厲害了，如果正好3萬元等于給優(yōu)質(zhì)客戶多發(fā)了6個(gè)點(diǎn)！如果結(jié)合之前就不低的傭金政策，這次絕對(duì)給同行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，一刀割斷大動(dòng)脈了！

方案二：長(zhǎng)A也在今天朋友圈刷屏，針對(duì)貸款金額小于等于8萬元的AAA\AA\A類客戶，每單獎(jiǎng)勵(lì)1000元！另外一張海報(bào)是針對(duì)A級(jí)及以上的8萬以下客戶，利率17.99%，每單現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)1500元。

那邊銀行新車“高息高返”剛剛才滋生出緩和、回歸的一點(diǎn)點(diǎn)跡象，參考閱讀：，這邊廂二手車金融的返利戰(zhàn)火又卷上了天！跟不跟已經(jīng)不是一個(gè)問題了，有條件要上，沒有條件創(chuàng)造條件必須上！

其實(shí)，市場(chǎng)還是那個(gè)市場(chǎng)，甚至還在下滑，但是每個(gè)人都期望分到更多的一杯羹。

無非是今天你推大石頭，

明天他接著推，

似乎永遠(yuǎn)看不到盡頭！

02

困境背后的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)

價(jià)格戰(zhàn)、返傭戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)的背后，其實(shí)是金融產(chǎn)品過度同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)問題，疫情的黑天鵝事件，帶來的經(jīng)濟(jì)下行烏云久久不能散開，國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)在政策刺激的情況下雖然能維持一定的銷量，但是在結(jié)構(gòu)上發(fā)生了天翻地覆的結(jié)構(gòu)變化，參考閱讀：。特別是傳統(tǒng)汽車人、汽車金融人，傳遞到的是無比巨大的壓力和困境，甚至有不少人就退圈了。

倒是這兩則促銷方案又傳遞出一個(gè)新的信號(hào)！優(yōu)質(zhì)客戶拿到優(yōu)質(zhì)價(jià)格（高額返傭），風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的呼聲眼看著就更高了！其實(shí)這也不是什么新玩意，汽車融資租賃公司由于天生的劣勢(shì)，資金成本比AFC和銀行高出許多，所以早些年就有不少行業(yè)的踐行實(shí)踐，接下來就是報(bào)單就給錢的促銷了！當(dāng)然，這些年隨著競(jìng)爭(zhēng)壓力的加大，更多的融資租賃公司轉(zhuǎn)戰(zhàn)差異化客群、車抵貸和以租代購，也有不少公司做的風(fēng)生水起，比如：臺(tái)灣的幾家融資租賃公司。

如今困境中的汽車金融人，

該去哪里學(xué)習(xí)這些差異化的課程了？

為了更好的服務(wù)到汽車金融同仁，鷂石周特邀從業(yè)20年的行業(yè)資深高管：Hammer老師二次開課《汽車金融風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)&全面資產(chǎn)管理》的線下課程，4月份與各位線下再見面，上次開課還是在2024年的8月24日，汽車進(jìn)化論001期的活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，具體可參考下面視頻內(nèi)容：

03

課程 亮點(diǎn)介紹

1、小乘佛法：反欺詐

目前市面上的風(fēng)控課程，主要集中在反欺詐的課程。確實(shí)黑中介、貸款黑產(chǎn)都盯著汽車金融這塊“大肥肉”，傳銷購車、返現(xiàn)購車、中介包裝套現(xiàn)、套路運(yùn)購車，拉人頭購車各種模式層出不窮，更甚者還有把騙貸的主意打到了病危人士，批量騙來的車直接二手車出口或拆零件賣，各種騙貸手法層出不窮，很多新進(jìn)入的汽車金融資方苦不堪言，精神壓力巨大。

一次騙貸，輕則資方整改，重則幾年不能消融壞賬損失，同時(shí)這些“惡人”還反咬一口金融機(jī)構(gòu)“套路貸”。作為從業(yè)16年的汽車金融人，這些風(fēng)險(xiǎn)案例見的多了，關(guān)于欺詐類客戶，鷂石周總結(jié)歸納為4大類，其實(shí)問題的根源，其實(shí)是一線銷售的風(fēng)控意識(shí)和道德底線問題！如果前面幾單沒有發(fā)現(xiàn)，那是一線銷售風(fēng)控意識(shí)不夠，如果做到5單、10單以上還被騙，那基本上都是銷售和汽車經(jīng)銷商沆瀣一氣。

汽車金融反欺詐其實(shí)完全可以通過市場(chǎng)走訪，事中復(fù)盤及時(shí)發(fā)現(xiàn)，從而亡羊補(bǔ)牢控制風(fēng)險(xiǎn)，所以反欺詐充其量只能算是小乘佛法，那什么是大乘佛法了？

2、大乘佛法：全面資產(chǎn)管理

汽車金融風(fēng)控如果要0逾期，其實(shí)很簡(jiǎn)單，鷂石周常開玩笑風(fēng)控做到一招就能解決，那就是中國(guó)名牌：全聚德！如果風(fēng)控認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)高，把所有客戶都拒絕了，或者把稍微次級(jí)的客戶都拒絕了，那么0逾期不是問題，問題是，這樣也就沒有資產(chǎn)規(guī)模了，這個(gè)業(yè)務(wù)意義又何在了？

全面資產(chǎn)管理，要解決幾個(gè)問題：

1、從整理資產(chǎn)通盤角度去思考！如何定制產(chǎn)品？如風(fēng)控？如何確保貸后資管有效性？

2、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和渠道的資源管理；如果讓優(yōu)質(zhì)的客戶自己進(jìn)來，讓劣質(zhì)的客戶風(fēng)險(xiǎn)可控？

3、通過全面資產(chǎn)管理考核到團(tuán)隊(duì)、合作商，通過體系化、數(shù)字化的手段，解決大量客戶進(jìn)件的信審效率問題。

鷂石周打摜蛋的水平很爛，老師教育說：你每次出掉的牌，必須能接回來，不管是自己接，還是對(duì)門接，反正不能讓對(duì)手接。大概就是這個(gè)道理，所以這次的課程不是簡(jiǎn)單的風(fēng)控課程或是反欺詐課程，而是擁有20年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)高管，從產(chǎn)品頂級(jí)設(shè)計(jì)的視角，去看待如何避免惡意競(jìng)爭(zhēng)，如何脫離無休止、無底線的價(jià)格戰(zhàn)牢籠。

先說到這里吧，今晚直播繼續(xù)聊聊，更多的精彩核心內(nèi)容，還得邀請(qǐng)各位到現(xiàn)場(chǎng)來一起頭腦風(fēng)暴、互動(dòng)答疑！

附件一：核心課程大綱

附件二：001期網(wǎng)友反饋

3月18日晚上，和【001期】一位同行伙伴聊個(gè)項(xiàng)目問題，正好聊到去年第一期的培訓(xùn)課程，截圖可以看出來：這樣的課程不只是風(fēng)控，其實(shí)是全套通盤的考慮和組合拳，涉及到：貸前、貸中和貸后的各個(gè)板塊。

【汽金進(jìn)化論&汽金相對(duì)論】

【003期】車抵貸專題敬請(qǐng)期待！

5月中旬，咱們北京再見！

會(huì)議酒店考察，流程打磨中！

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