外部市場與經濟環境持續而明顯的變化，以及陸續出臺、加速推動行業高質量發展的各項新政，不僅沒有改變個險作為本輪行業轉型的核心地位，還促使各家主體都更加深入地投身到這場個險改革的探索之中。

根據交流數據顯示，截至2024年底，行業代理人人數已從巔峰時期的900余萬人，在短短幾年間，就下滑到260多萬的水平。盡管在整個行業的努力下，代理人流失速度已然大幅放緩，規模也趨于穩定，但很顯然，這種代理人減少的勢頭并沒有得到根本性的扭轉。

不僅如此，越來越多的人也認識到，傳統個險“金字塔”式的人力結構已經難以為繼，長期以來對于組織利益的傾斜不斷消耗著代隊伍的經營活力，甚至在整個社會看來，代理人仍然不被視作一種穩定而可以長期的職業。

這也意味著，在不改變營銷組織結構的情況下，僅僅試圖進行產能方面的提升對于個險改革來說，已被證明是緣木求魚。幾乎所有從業者都承認，新的隊伍模式不只是要更具產能、更高收入，還要更加穩定、更有長期與成長性，才能真正讓個險找到突破口，走進高質量發展的未來。

不過，雖然整個行業都對此感到日益緊迫，但不光是利益結構、分賬方式的改變，新模式的細節、環節與發展路徑，也必然需要重新設計，牽一發而動全身。一場對于傳統的顛覆性改革對于任何主體來說，都有著異常巨大的壓力與阻力。

而現在看來，真正能在個險改革中走得足夠遠，堪稱能與傳統代理人拉開畫風區別的，人們第一時間還是會想起“獨立代理人”模式，以及一直在這一模式中堅持探索的大家人壽。

在獨立代理人制度于2020年底正式實施以來，這一創新便引起了業內人士的普遍關注，并被認為是對于傳統代理人模式有效的改進升級。

對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍就認為，“獨立代理人制度有利于打破傳統代理人制度中金字塔式的層級和收入分配機制，讓代理人之間的收入分配和考核管理更為公開公平。同時，也能將代理人的收入與其能力完全掛鉤，更有利于提高一線代理人的業務效率，是傳統代理人制度在轉型方面的一個巨大進步”。

只是，在這一模式出臺后，縱然不有少公司相繼傳出過試水獨代的聲音，但如今仍然只有大家人壽一家還在持續披露著在獨代中的進展，已然成為這一領域的“獨苗”，也是人們觀察獨代幾乎唯一的樣本。

所幸，“獨苗”也是有著長成參天大樹的十足潛質。在這個代理人普遍下滑的時代，從零起步的大家獨代如今不斷壯大，截至2024年底，個險新單期交保費達到16.65億元，象征高產能的MDRT人數770人，躋身國內壽險公司前十。

更為重要的是，基于獨代模式下鋪開的保險專屬代理店也已初具規模，在3月21日于山西太原舉辦的大家人壽保險專屬代理店開放日活動中便可以看到，獨代探索5年來，大家人壽目前已在全國12個省市開設了50多家專屬代理店，并成為這一模式下一種日臻成熟的成長路徑與發展選擇。

這也讓行業都越來越感覺到，在大家人壽的獨自開辟中，那象征著個險未來的希望原野，正在越來越清晰。

大家人壽和盛專屬代理店

大家人壽盛家專屬代理店

大家人壽盛世專屬代理店

1

-Insurance Today-

走向“超級個體”必經之路

讓獨立代理人的體系更加完整

時至今日，對于以取消傳統“金字塔”結構、以扁平化組織為特征的獨立代理人，行業已然不再陌生。身為這一領域的先行者，大家人壽甚至在獨代制度在行業正式出臺之前，就已在對美國、日本等發達保險市場進行廣泛調研的基礎上，開始涉足我國的獨代模式探索。

面對這些年來個險人力堪稱斷崖式的流失，以及整個行業對于產能關注不斷提升的時代背景，大家人壽結合國際保險市場較為蓬勃的獨代經營，進一步確信重視個體經營能力、打造“超級個體”的獨立代理人，將是我國個險轉型的重要方向。

中國人民大學財政金融學院保險系主任魏麗便指出，獨立個人保險代理人與傳統個人保險代理人相比有四個方面的特點，一是從團隊作戰到主要依靠個人作戰，二是從依靠機構信用到注重個人信用，三是從技巧營銷到專業營銷，四是在文化潤心的基礎上進一步獲得客戶的信賴尊重。

大家人壽個險業務中心副總經理劉勇剛也表示：“在行業人力流失背景下，獨代模式通過扁平化分賬和專業賦能，為代理人提供了可持續的發展路徑。”

同時，通過對這些年行業市場的持續觀察與研究，大家人壽也更加清楚地認識到，比起提出新穎的理念，這場個險改革中更為關鍵的是：如何重塑一套完整的個險體系以及其中的種種細節。這樣才能使得改革在從招募到培養，從成長過程到經營賦能的多個環節都能順利匹配觀念、相互銜接、有效落地。

尤其是獨代這種我國前所未有的模式，如何讓代理人真正實現獨立、自驅地經營？如何規劃獨立代理人的各個階段及經營場景？又如何為這種毫無經驗可循的模式制定完整而豐富的職業周期？

正是看到這些實際情況，推動著更能體現身份獨立、自主經營，為代理人提供自身個性化經營場景，代表其信譽與能力的專屬代理店模式，作為“獨代的高級形態”應運而生，堪稱是當前行業對個險經營“超級個體”探索發展的標桿。

需要看到的是，雖然早在2021年中，大家人壽便已推出了第一家專屬代理店，并走通了門店從注冊到經營、再到結算的整個流程，但對于當時行業以及大家人壽本身來說，獨代本身還屬于新鮮事物，基本法改革、培養方案、以及門店運作制度這些階段其實都屬于空白狀態，無論是如何充實每一階段的內容，還是讓各個階段形成一個有機而完整的體系，都需要相當的耐心與不斷的嘗試。

為此，大家人壽也迅速形成了分步走的發展策略，圍繞相關的空白領域進行針對性的研究、規劃與設計，確立了包括“基本法改革吸引人才、專業資格培訓和認證鍛造能力、為符合監管及公司要求的代理人申報注冊保險專屬代理店”三個階段。

在開啟獨代的5年來，這三個階段既是獨立代理人成長的標準模型，也在大家人壽的持續探索中，不斷豐富、細化著每個階段的內容內涵，使得大家人壽逐漸形成一個更加完整而龐大的獨代體系。

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-Insurance Today-

從獨代視角看專屬門店的全面賦能

十倍業績下一場翻天覆地的身份轉變

經過幾年時間的探索，大家人壽的專屬代理店經營不僅更加成熟、更加完善、開枝散葉的步伐更快，也有效地融入進獨代的整個成長體系之中，使得保險門店不是一種“孤懸海外”的展品，或是對高績優代理人的“表彰獎勵”，而是真正為獨立代理人的成長與進階，打造了更加展現自身能力、不斷提升收入天花板的未來平臺。

可以發現，大家人壽對于專屬代理店也一直有著嚴格的管理制度，申請開店的代理人必須符合監管部門及公司的規定，并且對于學歷、品行、業績及業務品質等進行了要求，特別是強調了申請人必須要有獨立經營的能力和風險意識，以及對于業務拓展和獨立創業的意愿。

而且，專屬代理門店的主要開設費用與日后維護的成本費用，都需要由代理人店主自行承擔，大家人壽更多是負責審核注冊、設計風格及行銷輔助方面的支持。這種較高的開設門檻，也意味著代理人必須達到一定的業績水平，還要有明確意愿和認識，才能真正成為門店店主。門店經營也必然象征了獨立代理人更高層次的經營與進階之路。

那么，這種門店能否有效地為代理人的經營展業帶去新的空間？無論是此次保險專屬代理店開放日活動，還是大家人壽幾年來的實踐，都在表明：固定的經營場所使得代理人身份由傳統的‘行商’轉向了‘坐商’，不但客戶的信任感增強，作為個體工商企業主后也能享受明顯的稅收優惠，使得門店主們的經營自驅力明顯增強。

的確，成為門店主后要面臨自負盈虧的局面，但相對普通代理人狀態下更低的稅率意味著，當自身業績達到一定程度時，稅收方面的優惠完全可以覆蓋自己看似增加的成本，且邊際收益也要遠強于常規的獨代經營，更強于傳統的代理人模式。

此外，在固定場所的經營下，成為店主的代理人們也普遍感受到了客戶更高的安全感與信任感，很多客戶都主動找上門來咨詢保險規劃，讓代理人在得到更多展業機會的同時，也切實體會到了一種身份上的變化。

曾經在傳統行業有過多年經營經歷、現在已是大家人壽和盛專屬代理店店主的溫澄剛就感到，“今天看來，我依然是一名企業主”。這也讓自己“有對事業的向往，對未來的憧憬，無論是從主觀能動性，還是對待工作的態度，我看到這是獨代模式給大家帶來了希望” 。

另一位來自同業、如今成為大家人壽盛家專屬代理店店主的王平，也認為開設門店后，給自己的經營帶來了“翻天覆地”的變化。他表示，之前做了7年傳統保險代理人一直默默無聞，加入大家人壽的獨代僅僅7個月就達成了MDRT，而參與門店以后，更是打開了新世界的大門，“自己的業績從剛來大家首年時的80萬，在去年一口氣達到了800萬，是當時的10倍，而今年至今就完成了500萬”。

而在剛剛開業不久的大家人壽盛世專屬代理店，店長羅育燕向將這“新的身份”看作是自己人生中一個非常重要的時刻，“將讓自己有充足的信心持續達成MDRT，乃至更高級別的TOT會員”。

身份變化、積極性提升以及業績水平不斷創下新高，都讓門店再次延申了獨代經營的空間與上限。而顯然，這一模式的賦能還遠不止此。

3

-Insurance Today-

公司與代理人共同發展成就彼此

為個險改革打開釋放差異化的廣闊空間

應該看到，當前的獨代與國際上能自由代理多家公司產品、獨立制定經營規劃的獨立代理人還是有著很多不同，嚴格來說是一種“專屬獨立代理”，還是會與保險公司有著深度綁定。

然而，根據當前我國保險業的現狀與市場、消費者的需求特點，“專屬”的獨代在大家人壽看來，也是符合當前行業轉型的要求與發展規律。

大家人壽山西分公司總經理任翔洲便表示：“通過這些年的經驗來看，專屬代理的方式能保持公司對代理人持續的培養與賦能，使得代理人能保持長期穩定的成長與職業生涯，實現公司與代理人思想與戰略上的一致，最終形成公司目的、代理人利益與客戶權益的高度統一。”

由獨立代理人經營的、專職代理大家人壽保險產品及服務的保險專屬代理店，也正是基于這種邏輯，既是公司對于代理人經營空間、經營方式的深度拓展與探索，也是使自身不斷突破轉型瓶頸，找到踐行“以客戶為中心”切實有效的方式，真正完成向高質量發展蛻變的關鍵途徑。

不難看出，經過5年的獨代探索，大家人壽的個險業績已經從一無所有進入行業中上等的水平，逆勢壯大的獨代隊伍也展現出遠超行業平均水平的產能表現，而不斷開設的保險專屬代理也很好地展現了獨代當前的頂尖水平與經營潛力。截至2024年，大家人壽獨代門店店均新單期交保費是傳統代理人的10余倍，門店整體13個月繼續率96.7%，自開設以來，保持客戶零投訴。

甚至在多個區域市場，大家人壽也都升至當地的一流水平。據了解，依托獨代成長與門店拓展，2024年大家人壽在太原個險市場就躋身前十，2025年至今已攀升至第六。除了業績以外，從獨代到門店這種日益成熟、不斷豐富的模式與內涵，也在讓行業與客戶耳目一新，信任感大為改善。

更值得人們注意的，則是固定場所的門店，不但為獨立代理人提供與客戶足夠私密、寬松、舒適的接洽、交流空間，也讓大家人壽及背后大家保險的健康養老、財富管理、醫療教育等豐富服務資源，擁有了一個能在實踐中全面落地、有效觸達客戶的場景。

比如“大家的家”養老品牌，在業內首創貼近城市生活區的“城心養老”模式，并推出“城心醫養”“旅居療養”“居家安養”等豐富產品線，已在全國15個城市落地17家城心醫養社區，都將通過專屬門店與客戶形成更緊密的聯系。

除此之外，這種豐富的資源結合獨代店主自身的特點與稟賦，也形成不同門店日趨的差異化、個性化的經營。

在此次開放日活動就可以明顯地看到，王平的“盛家”門店非常注重營造“家的溫馨”，并精心策劃了多種與老年客戶的服務交流活動；

本身在傳統行業有豐富履歷的溫澄剛，也將自己之前有過合作的健康管理等生物科技企業引入到“和盛”門店的經營，并與大家保險的健康資源形成聯動，為客戶帶去更豐富的服務選擇；

“盛世”的羅育燕，則充分發揮在法稅、財富方面的優勢，通過大家保險提供的資源賦能，打造出自己獨特的健康+財富+咨詢全方位服務。

這種兼具了高產能與差異化的“超級個體”經營，至少也給個險改革的未來，帶去著足夠多的暢想與期待。

后記

讓更加茂盛與內涵的獨代“大樹”

帶去個險未來的廣袤“森林”

不得不說，有著一段特殊的過往背景，在個險中完全是從零開始的大家人壽，至今在代理人中還并沒有擺脫“新手期”，這家公司其實也一直心知肚明，并對此保持坦誠與包容的姿態。

也正是因為這一點，使得沒有歷史隊伍包袱、沒多大多數公司對于個險“情結”的大家人壽才能“輕裝上陣”，迅速投入到一場對于行業來說極具顛覆，甚至“違背祖制”的獨代創新與探索之中，且其中的每一步，都保持著對行業、對規律的敬畏與深思熟慮。

說到底，個險改革從不是恢復往昔大團隊的榮光，也不是刷出一個個收入驚人的王牌銷冠，而是要找到高質量發展真正可行有效的路徑，讓保險人和代理人，都成為一個長期成長、不斷提高、受到社會外界尊敬的職業。

就如人們所見，啟動5年來，大家人壽始終在鞏固完善獨代的理念與制度，并持續在各個維度，豐富著獨代的內容與內涵。除了基本法不斷地精益求精，高質量招募嚴控增員質量，并全面確立客戶經營體系，打造專業線上營銷賦能工具與運營平臺之外，還聯合北京大學、上海交大等多所院校，設計研發獨立保險代理人專業資質認證訓練，建立包括健康財富規劃師、退休養老規劃師、家庭財務安全規劃師、私人財富規劃師和金融資產管理師認證在內的“三年五證”培養體系，夯筑起獨代這一創新模式的專業化底層基礎。

在這更加牢固的基石之上，大家人壽也更加清楚地意識到，以“超級個體”個性化經營為特點的獨代，必然不會是一個線性的成長歷程，還要為不同類型的代理人提供更多的選擇方向。

事實上也能看到，大家人壽已然構建起事務所與合伙人制度，作為獨代的組織載體與經營單位，還在2023年底推出了家族事務所的新形態，使獨代組織除了“縱向”發展以外，也有了“橫向”擴展、持續豐富與孵化的空間。

同時，在“縱向”的專屬代理店形態，大家人壽也已經看到了更多元的空間與嘗試領域。由于門店本身高度本地化的特點，自然也將有著鮮明的深入社區、觸達基層的功能屬性。此時的獨代門店，也不再是高績優人群的專享，而可以是一種行業性的探索方向。

通過統一培訓、標準化流程和數字化工具建立的社區型專屬代理點，可以吸納本地就業，也將以長期穩定的“坐商”信譽，改善行業形象與社會信任，還讓數字化營銷與普惠金融，擁有更為可靠的支點。

對于未來的規劃，大家人壽也已經將探索城市社區網格化專屬代理店模式提上了議程， 并以此尋找一種能進一步建立本地化服務和長期客戶關系為核心優勢的新商業模式。

當然，就像各類專屬代理店本身是給獨代發展提供更多選擇一樣，大家人壽也清楚，獨代本身，也是為當今行至深水區的個險改革提供一種有力的探索與嘗試。畢竟，無論是不是“獨苗”、無論這支“獨苗”長成怎樣的雄杉巨木， 個險未來那個廣袤的森林，還都是所有人共同的追求與夢想。

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