大額策略開啟，通過率及件均飆升京東科技-企業主貸
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近期好批到爆的產品

京東-企業主貸

大額客戶案例新鮮出爐

快看看你手上有沒有類似的客戶

企業主貸-大額客戶畫像

01

深圳**業科技有限公司，授信100萬

①申請人基本信息：有在還按揭房貸，持股比例40%

②企業基本信息：成立8年，納稅等級A級

③所屬行業：信息技術，電子產品及零件的研發、生產、代理及銷售

④經營情況：

2024年：開票額2000萬+，應納稅額50萬

2023年：開票額1800萬+，應納稅額35萬+

⑤負債情況：

在貸3筆，銷貸比低于20%，信用卡使用率40%，還款正常，信用記錄良好

⑥征信查詢：

申請前3個月，在銀行貸款審批查詢1次；近6個月共計3次貸款審批查詢

02

蘇州**貿易有限公司，授信70萬

①申請人基本信息：持股比例51%

②企業基本信息：成立6年，納稅等級B級③所屬行業：批發業，機械電氣設備銷售，化工產品銷售④經營情況：2024年：開票額1400萬，應納稅額26萬2023年：開票額1300萬，應納稅額21萬⑤負債情況：在貸4筆，銷貸比30%，信用卡使用率40%，還款正常，信用記錄良好⑥征信查詢：申請前3個月，在銀行貸款審批查詢1次；近6個月共計4次貸款審批查詢

企業主貸-客戶畫像分析

從案例及產品大綱來看，京東-企業主貸的核心客戶群體具有以下顯著特征，滿足條件越多，授信額度越高:

一、企業資質與經營穩定性

1. 成立年限長

   案例一企業成立8年（案例二為6年），體現了更長的經營周期和抗風險能力。銀行傾向于信任經營時間較長的企業。

2. 納稅等級高

   案例一納稅等級A級（案例二為B級），A級代表更高的納稅信用和合規性，直接影響銀行對企業還款能力的評估。

3. 開票與納稅額持續增長

   案例一2024年開票額2000萬（案例二1400萬）、應納稅額50萬（案例二26萬），且連續兩年增長。穩定的收入增長表明企業盈利能力強，是授信額度高的核心依據。

二、負債與信用管理

1. 負債率低且結構合理

   案例一銷貸比低于20%（案例二為30%），負債率更低，銀行風險感知更低。低負債率企業更易獲得高額度。

2. 征信查詢次數少

   案例一近6個月僅3次貸款審批查詢（案例二4次），查詢次數較少表明企業資金需求更理性，減少銀行對“多頭借貸”的擔憂。

3. 信用記錄良好

   兩者均保持還款正常、信用卡使用率控制在40%以內，符合銀行對“低風險客戶”的畫像要求。

三、行業與股東背景

1. 行業前景優勢

   案例一所屬信息技術行業（案例二為批發業），科技類企業通常被視為高成長性行業，更容易獲得銀行政策傾斜。

2. 股東持股比例合理

   案例一申請人持股40%（案例二51%），股權分散且實際控制人明確，體現企業治理穩定性。

四、綜合對比與建議

維度

案例一

(100萬)

案例二

(70萬)

高額度關鍵因素

成立年限

8年

6年

≥5年且越久越好

納稅等級

A級

B級

納稅等級A級優先

開票額/納稅額

2000萬+/50萬+

1400萬/26萬

年開票額≥1500萬

負債率

(銷貸比)

20%以下

30%

≤20%更優

征信查詢次數

近6個月3次

近6個月4次

每月≤1次

總結：高額度客戶畫像

1. 硬性指標：成立≥5年、納稅等級A級、年開票額≥1500萬、銷貸比≤20%。

2. 軟性指標：行業前景佳（如科技類）、信用記錄無瑕疵、股東結構穩定。

3. 優化建議：企業可通過穩定納稅開票、減少負債率、控制征信查詢頻率提升授信額度。

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