前言

年前，各公司陸續(xù)結(jié)賬，從公司層面來看，收益比較可觀，但我的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況卻并不理想。理論上，除了日常還債和投資，我的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)至少應(yīng)該比現(xiàn)在多個(gè)零。

我的第一反應(yīng)是：錢肯定是被自己花掉了，因?yàn)楣巨D(zhuǎn)給我的錢在賬面上是有記錄的。于是，我在手機(jī)屏保上寫下了一句話：“要節(jié)儉，少購物。”

很多人被“錢是賺來的，不是省來的”這種觀念洗腦。從某種程度上來說，這句話是對(duì)的，但如果真正想變得富有，一定要從開源和節(jié)流兩個(gè)方面入手。

如果你的月收入只有三千，那確實(shí)應(yīng)該專注于如何賺錢。但如果你的月收入已經(jīng)達(dá)到三百萬，依然存不下錢，那就需要反思自己的花錢方式了。

PART 01

省錢的重要性

我第一次遇到這個(gè)問題是在 2015 年。當(dāng)時(shí)，我從北京 2688 電商公司挖來了一名東三省大區(qū)經(jīng)理。

姓趙，他告訴我：“你現(xiàn)在這種花錢方式，不利于經(jīng)營。京東現(xiàn)在用 A4 紙都是兩面打印的。賺的是毛利，省下的才是純利。”

當(dāng)時(shí)的我不太理解，心想：“能省幾個(gè)錢？省一個(gè)月都不夠我一小時(shí)賺的。”

隨著公司規(guī)模擴(kuò)大，支出成本增加，加上手里現(xiàn)金流充足，分不清利潤(rùn)和現(xiàn)金，花錢變得越來越隨意，甚至買車都一次買三臺(tái)（個(gè)人用來買著玩）。

更重要的是買車的選擇理由竟然是貴，而不是性價(jià)比舒適度。結(jié)果可想而知——后來，我破產(chǎn)了。

回顧過去，不僅是投資失敗導(dǎo)致虧損，還有大量不必要的消費(fèi)。

剛到昆明的那一年半，我做過一次完整的財(cái)務(wù)復(fù)盤，發(fā)現(xiàn)買車花了不少錢——兩臺(tái)奧迪、一臺(tái)輝騰，還有一輛馬自達(dá)，最后都賠錢賣了。

除此之外，衣服、鞋子、包包、手機(jī)、電腦、相機(jī)，以及各種網(wǎng)游充值，這些消費(fèi)加起來，足夠普通人安穩(wěn)過一輩子了。

PART 02

利潤(rùn)大于一切。

從某些角度來看，問題確實(shí)在于賺錢少。但為什么賺錢少？根本原因是沒有留下利潤(rùn)，也沒有用錢生錢。錢應(yīng)該用于投資，而不是過度消費(fèi)。

這就是窮人和富人的本質(zhì)區(qū)別

1.富人的節(jié)儉，是真正的節(jié)儉，他們把錢投入到能帶來增值的地方。

2.窮人的節(jié)儉，是被迫地節(jié)儉，因?yàn)闆]有足夠的資產(chǎn)讓錢增值。

富人之所以成為富人，是因?yàn)樗麄?strong>把錢投入到投資中，而不是消費(fèi)中。

PART 03

如何正確花錢？

說了這么多，其實(shí)就是想提醒大家：手上有錢，不代表都是利潤(rùn)。

即使是利潤(rùn)，也要時(shí)刻思考未來想要什么，然后把錢花在未來的目標(biāo)上。

如果你追求當(dāng)下的消費(fèi)快樂，那就盡情花錢；

但如果你想要更好的未來，那錢一定要用于投資，而不是無節(jié)制的消費(fèi)。

那么，什么才算投資？

1.如果我關(guān)注的是身體健康，那么想吃火鍋就是消費(fèi)，而吃一頓營養(yǎng)餐補(bǔ)充優(yōu)質(zhì)蛋白、健康脂肪、維生素就是投資。

2.如果我關(guān)注的是心情愉悅，那么吃一頓想吃愛吃的麻辣燙，就是一種投資。

所以，在每次花錢前，都要設(shè)置一個(gè)“隔離層”——分析這筆錢到底是消費(fèi)，還是投資。它是為了滿足短期情緒，還是為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)？

PART 04

建立分離賬戶

建議大家采用分離賬戶的方式管理財(cái)務(wù)，至少要有三個(gè)賬戶：

1.經(jīng)營賬戶：用于個(gè)人或企業(yè)的日常支出，如工資、水電等。

2.投資賬戶：用于投資，包括基金、股票等金融產(chǎn)品。

3.消費(fèi)賬戶：用于滿足日常生活的消費(fèi)，包括精神和生理需求。

PART 05

用賬戶分離降低決策焦慮

這幾年，我通過基金賺了不少錢。有一次，我問我的金融導(dǎo)師：“我應(yīng)該什么時(shí)候賣掉？”

他說：“現(xiàn)在就該賣，因?yàn)槟銢]有自己的交易體系（不知道什么時(shí)候賣）。”

從投資角度來看，他的建議是對(duì)的。但如果從賬戶分離的角度來看，我只管“存錢”就行。

現(xiàn)在，我把基金賬戶分為養(yǎng)老、醫(yī)療、教育三大板塊，全部采用定投方式，不考慮短期漲跌，把它當(dāng)作長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。

只有當(dāng)這些領(lǐng)域真正需要資金時(shí)，才會(huì)從相應(yīng)賬戶取出使用。

這樣一來，就能強(qiáng)制存錢，避免因?yàn)槭袌?chǎng)波動(dòng)而作出沖動(dòng)決策。

PART 06

財(cái)富積累的本質(zhì)=認(rèn)知變現(xiàn) + 資金雇傭思維

我們不能只關(guān)注某一方面，而是要建立“資金雇傭”的思維模式——讓每一分錢都成為創(chuàng)造價(jià)值的雇員，而不是簡(jiǎn)單地被消費(fèi)掉。

當(dāng)你突破了消費(fèi)主義的桎梏，真正學(xué)會(huì)管理和投資資金，你的財(cái)富才會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)。