作者 | 微微來(lái)源 | 十點(diǎn)讀書（ID：duhaoshu）

吃存款的晚年:

一份存款,三代花

前段時(shí)間看到一位退休老人的故事。她今年71歲，害怕疾病意外的到來(lái)讓她來(lái)不及交代后事，早早的向女兒透露了她手頭上有30萬(wàn)存款。

密碼說(shuō)出去了，銀行卡也交由女兒保管。

本以為是一場(chǎng)令她覺得安心的托付，結(jié)果卻讓她失望。

女兒因?yàn)楹⒆蛹毙栀I房用錢，在沒有商量的情況下，偷偷挪用了5萬(wàn)塊。

在她眼中，女兒不告自取的行為意味著她這一分一毫攢出來(lái)的錢成了女兒的備用金。

老人為這5萬(wàn)塊錢和女兒吵起了架，卻也引發(fā)女兒的不滿，覺得母親有錢之前卻從來(lái)不告訴她。

誰(shuí)都覺得責(zé)任在對(duì)方，鬧得不歡而散。

最后女兒不來(lái)了，5萬(wàn)也沒有要回來(lái)。

老人事后想了想，覺得這事都是錢鬧的。倘若一開始就不告知30萬(wàn)存款的存在，女兒不會(huì)私自拿錢，而她的存款還在，女兒也在身旁。

這或許已經(jīng)成為了不少老人的共識(shí)：無(wú)論有錢沒錢，都不要讓孩子知道。

當(dāng)你沒錢，親情未必能度過(guò)無(wú)償盡孝的考驗(yàn)。

當(dāng)你有錢，便難避開“用錢”。孫輩要上學(xué)結(jié)婚，中年人要養(yǎng)家還房貸車貸，老年人要為養(yǎng)老留下救命錢。

處處缺錢的家庭里，一份已知的存款難免成為家里的備用金。

但錢終歸是有限的，一旦無(wú)法達(dá)成共識(shí)，人心難經(jīng)得起金錢的算計(jì)，牢不可破的親情也會(huì)出現(xiàn)裂痕。

為了避免一份存款三代花的金錢糾紛，不少老人開始哭窮、隱瞞存款、主動(dòng)“背債”。

在南風(fēng)窗的一篇文章中，安徽大學(xué)社會(huì)與政治學(xué)院碩士生趙珂便總結(jié)這一現(xiàn)象：

有錢要假裝沒錢，時(shí)不時(shí)向他人哭窮；

想買醫(yī)療理財(cái)保險(xiǎn)，怕孩子不同意，就偷偷瞞著；

資助晚輩時(shí)，會(huì)假借“這是XXX借給我的”的名義，為自己背上一筆莫須有的債務(wù)……

老年人的“花式防兒”始于發(fā)現(xiàn)“養(yǎng)兒不能防老”，發(fā)現(xiàn)兒女連自己的中年生活都難防。

他們背負(fù)著家庭重?fù)?dān)和職場(chǎng)壓力，有時(shí)候甚至出現(xiàn)“逆向依賴”，需要父母資助他們提供生活保障。

這樣的他們自然很難扛起養(yǎng)老的責(zé)任。

當(dāng)兒女靠不住，老去的生活只是養(yǎng)老又養(yǎng)兒時(shí)，安心養(yǎng)老似乎便只剩下了一個(gè)答案：

防兒。

老年返貧,不止于錢

當(dāng)然，在大部分家庭里，金錢的存在并不會(huì)使親情變味。

對(duì)于兒女來(lái)說(shuō)，孝敬父母是本能，他們并不會(huì)貪圖老人存了多少錢，能給自己多少錢。

對(duì)于老人而言，補(bǔ)貼兒女也是再自然不過(guò)的行為，沒有人希望自己辛苦養(yǎng)育的子女在自己面前吃苦。

他們能夠有商有量，即使對(duì)方有難處，自己也能理解。

我們?cè)?jīng)收到一些后臺(tái)留言，大多數(shù)身為兒女的讀者便持著這樣的態(tài)度：

老人的錢我不知道，也不想知道，只要他們健康平安就好。

比起擔(dān)心老人的隱瞞，他們更在意老人有沒有一碗水端平，擔(dān)心老人會(huì)不會(huì)一時(shí)糊涂上當(dāng)受騙。

只是他們不知道的是，金錢于兒女，是對(duì)生活的縫縫補(bǔ)補(bǔ)。

存款于老人，不僅是維系晚年生活的質(zhì)量保障，更是他們唯一能夠抓住的東西。

39歲的阿玲說(shuō)自己不知道自己70多歲的父母有多少存款，父母也總是在他們面前哭窮。

但每次需要用錢的時(shí)候，父母又能及時(shí)拿出錢來(lái)。

哥哥需要買房的時(shí)候，因?yàn)榇婵钊慷急荒萌ベI了婚房，沒有錢出彩禮，他想要延后結(jié)婚，父母得知消息，一下子拿出了20萬(wàn)。

后來(lái)二哥做手術(shù)，媽媽拿出了10萬(wàn)塊。

幾個(gè)子女有心打聽家里還有多少錢，媽媽表示無(wú)可奉告：

“這個(gè)錢我不會(huì)告訴你們，我們手里有錢，心中不慌，你們養(yǎng)不養(yǎng)我們無(wú)所謂。”

中年有中年的三座大山：健康、教育和投資。

老年也有自己的返貧三件套：身體、地位和存款。

人老了要應(yīng)對(duì)身體機(jī)能的衰退，臟器老化，免疫機(jī)能下降，骨質(zhì)疏松、視力聽力衰退等全部找上了門。

年齡上的衰老，也意味著他們逐漸開始在社會(huì)、家庭中被邊緣化，不再是社會(huì)上的勞動(dòng)主力，不再是家里說(shuō)一不二的頂梁柱。

年輕時(shí)攢下的存款將在老去的時(shí)間里，花在疾病治療和保健品的購(gòu)買上。

他們成為需要被照顧的、等待子女回家的老弱。

想要始終得到照顧并且不被遺棄，想要找回對(duì)生活的掌控感，手里的錢是他們最后的退路。

哪怕子女無(wú)暇他顧，他們可以用自己的存款安排生活。

哪怕子女容易被財(cái)帛所動(dòng)，他們也有足夠的存款買回親情。

錢，成為了老人生活中最大的安全感，能讓他們有尊嚴(yán)的度過(guò)余生。

人老了需要算好這三筆賬

不過(guò)“錢該藏還是該亮”依舊是擺在老人面前的問(wèn)題。

過(guò)度露怯會(huì)削弱家庭地位，哭窮雖然保護(hù)了老年人的金錢利益，但有意圖的防備也可能會(huì)引發(fā)子女的不滿。

過(guò)度幫扶則可能掏空養(yǎng)老本，倘若分配不均，一家人也會(huì)因?yàn)榉皱X而撕破臉。

正如那句話所說(shuō)：

“老人的錢就像燙手山芋，捂太緊寒心，露太多鬧心。”

事實(shí)上，存款的本質(zhì)是晚年生活的“安全墊”，考驗(yàn)子女的人品，也看老人的管錢能力。

兒女可能會(huì)靠不住，但老年人在金錢管理上也未必理智。

在這里，十點(diǎn)君提醒家有老人和在變老路上的你我在管理存款時(shí)，務(wù)必先算好這三筆賬。

第一筆，生存賬

分賬戶管理，采用“三袋錢”策略——30%應(yīng)急（救命袋）、20%備用（親情袋）、50%保密（尊嚴(yán)袋）。

將存款分為日常開銷、愛好與應(yīng)急備用金，既維持生活質(zhì)量，又避免向子女伸手的尷尬。

第二筆，親情賬

《最優(yōu)解人生》中，作者比爾·帕金斯提到：

“金錢只是實(shí)現(xiàn)目的的一種手段，錢要用來(lái)購(gòu)買有意義的體驗(yàn)，這些體驗(yàn)將構(gòu)成你的人生。”

他對(duì)財(cái)產(chǎn)贈(zèng)予子女的理想年齡提出了明確的建議，強(qiáng)調(diào)“在錢能發(fā)揮最大作用時(shí)給予子女”。

金錢的效用會(huì)隨年齡遞減，倘若等到子女年老時(shí)才繼承遺產(chǎn)，其實(shí)際價(jià)值已大幅降低。

以子女的“需求高峰期”和“體驗(yàn)黃金期”為基準(zhǔn)，在子女26-35歲這一階段完成財(cái)產(chǎn)贈(zèng)予最為合適。

因?yàn)樵谶@一階段，子女可能面臨創(chuàng)業(yè)、職業(yè)轉(zhuǎn)型等需要資金支持的關(guān)鍵階段，也會(huì)迎來(lái)購(gòu)房、育兒等重大開支。

他們能用錢避免自己陷入窘境，也能獲得實(shí)打?qū)嵉睦妗?/p>

所以說(shuō)，如果有錢要留給子女，宜早不宜遲。

早規(guī)劃、早贈(zèng)予，幫助子女在人生關(guān)鍵階段實(shí)現(xiàn)體驗(yàn)最大化，這是財(cái)產(chǎn)傳遞的“最優(yōu)解”。

第三筆，理性賬

隨著年齡的增長(zhǎng)，記憶力衰退，思維遲鈍是人之常情，即使我們想要減緩身體的衰老，我們?nèi)匀槐苊獠涣死先?lái)的影響，會(huì)糊涂，會(huì)輕信他人。

相信“包治百病”的虛假宣傳，依賴銷售通過(guò)噓寒問(wèn)暖，誘導(dǎo)高價(jià)購(gòu)買的親情營(yíng)銷。

相信騙子勝過(guò)子女的案例比比皆是。

面對(duì)這種情況，我們需要提升自己的防騙意識(shí)，理性消費(fèi)，必要時(shí)也需要傾聽子女的建議，接受他們的幫助。

三聯(lián)生活周刊曾經(jīng)提到一個(gè)父親在遭遇重病前后發(fā)生的變化。

在這個(gè)只有女兒的家庭里，生病后的父親不再寄托于找一個(gè)“兒子”來(lái)承擔(dān)起養(yǎng)老責(zé)任。

他開始交代家里的經(jīng)濟(jì)情況，告訴女兒自己這么多年攢了多少錢，并把存款交給對(duì)方保管。

父親變老變?nèi)趿耍@是女兒的感受。他不再以高大的形象示人，也不再吝嗇親情的表達(dá)。

以前說(shuō)不出口的“我想你”，現(xiàn)在變得輕而易舉。

他開始常常給幾個(gè)女兒打電話，一天能打十幾二十個(gè)，接起視頻，話說(shuō)著說(shuō)著便哭了。

他開始珍惜每一次家人的相處時(shí)光，即使身邊還有幾個(gè)女兒陪伴，但只要有一個(gè)即將離家，他便會(huì)眼淚汪汪。

人生瞬息萬(wàn)變，不知道明天和意外哪一個(gè)先到來(lái)，在老去的路上，我們也不知道哪天是最后一天。

當(dāng)父母不說(shuō)存款的時(shí)候，說(shuō)明他們?nèi)匀幌牒煤没钪?/p>

當(dāng)父母把存款告訴給子女的時(shí)候，也意味著他們?cè)跒橐院笞霭才牛庾R(shí)到人生無(wú)常，相處有限。

說(shuō)到底，老年人在意的不是錢，是不知道何時(shí)到來(lái)的意外與不知道能陪在身邊多久的家人。

正因此，不要因?yàn)殄X，而放棄了更重要的東西。

為了養(yǎng)老存錢是必要的，但能力之內(nèi)該花的還是要花，不要徒生事端、過(guò)度計(jì)劃，擔(dān)憂未來(lái)的自己，而讓現(xiàn)在的自己陷進(jìn)旋渦中。

真正的未來(lái)是現(xiàn)在，要為未來(lái)考慮，也要為當(dāng)下準(zhǔn)備。

親情一場(chǎng)，有些東西不要看得太重要。父母能好好照顧自己已然很不容易，家人能在身邊已經(jīng)是幸福。

人到了一定年紀(jì)會(huì)明白，錢只是錢。

那些最珍貴的東西，都是錢買不到的。

參考資料：

1、南風(fēng)窗：《養(yǎng)老防兒，“有錢不能讓兒子知道”》

2、三聯(lián)生活周刊：《當(dāng)父親遭遇重病，一個(gè)農(nóng)村家庭開始正視“女兒養(yǎng)老”》

作者簡(jiǎn)介：微微。本文首發(fā)十點(diǎn)讀書(ID：duhaoshu)，超3000萬(wàn)人訂閱的國(guó)民讀書大號(hào)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系十點(diǎn)讀書。

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