車險怎么買，心里才不慌？

1．膽大的只買（交強險）
2．摳門的加個（三者險）
3．謹慎的再加上（車損險）
4．內行的再加個醫保外用藥

車險購買需根據自身需求和風險承受能力，結合法律規定和實際保障范圍，以下是結合權威信息的科學建議：

一、必買險種（法律強制）

1.交強險（含車船稅）

- 國家強制，保障事故中第三方的人身傷亡和財產損失。

- 賠償限額：有責時醫療費用1.8萬，死亡傷殘18萬，財產損失2000元；無責時相應降低。

- 注意：可申請1萬元醫療費墊付，無需自己出錢。

二、基礎保障（風險兜底）

2.第三者責任險（建議保額200萬+）

- 賠付對方車輛、人員及財產損失，一線城市或豪車較多區域建議300萬以上。（在這里就可以加醫保外用藥險了）

三、車輛保障（維修無憂）

3.車損險（建議新車必買）

- 改革后合并了玻璃險、盜搶險、涉水險等7項附加險，保障自身車輛因碰撞、自然災害等造成的損失。

- 價格與車價掛鉤，老舊車型可根據實際價值選擇是否投保。

四、進階保障（人員安全）

4.駕乘險（替代座位險）

- 屬意外險，保費約200元，保額50萬/人，無論事故責任均可賠付。

- 優勢：出險不影響次年保費，且覆蓋無責情況，性價比高于座位險。

5. 附加醫保外用藥責任險（約80元）：覆蓋交通事故中醫保目錄外藥品費用，避免自費負擔。

五、避坑指南

- 返點爭取：保費通常有一些返點，可要求保險公司返還（保險改革后，返點變得很少了）。

- 渠道選擇：對比官網、第三方平臺（如支付寶）及4S店和代理渠道報價，關注附加服務（如免費代駕、拖車）。

- 條款注意：重點閱讀免責條款（如酒駕、地震免責），確認醫保外用藥險可附加。

比如鄭州地區建議方案：

- 新手/新車：交強險+三者險200萬+車損險+駕乘險+醫保外用藥險

- 老司機/舊車：交強險+三者險100萬+車損險（可選）+駕乘險+醫保外用藥險

總結：車險本質是風險對沖工具，建議優先覆蓋大額風險（三者險、車損險），附加實用險種（醫保外用藥、駕乘險），避免過度投保或遺漏關鍵保障。每年續保前根據車輛使用情況和出險記錄調整方案，保持理性消費。