宏觀環境變化、數字經濟發展、客戶需求多元化……不論是宏觀層面的外因推動，還是銀行業出于自身發展的內因驅動，個人金融業務轉型成為各銀行戰略轉型的重點方向。

城商行中的零售佼佼者——江蘇銀行，是怎么做到的？截至目前，江蘇銀行零售客戶資產管理規模已超1.5萬億元，規模持續保持城商行第一。

在銀行業發展藍圖中，“得零售者得未來”的理念已成為共識。早在2014年，江蘇銀行便將零售業務作為重要的戰略目標，此后不斷深化零售戰略轉型。

十余年來，零售業務深受個人客戶的喜愛，源于江蘇銀行“以客戶為中心”的經營理念。立足線上渠道優勢和線下客群基礎，江蘇銀行構建了形成“全客群、全產品、全渠道”的個人金融業務發展體系，為客戶提供專業、貼心、個性化的服務。

精準分層分類 構建客戶專屬服務矩陣

江蘇銀行服務區域內人口流入多、經濟發展潛能巨大。長期以來，這家銀行在堅守“以客戶為中心，與客戶相伴成長，為客戶創造價值”的經營初心基礎上，通過科學構建客群分層分類經營管理體系，不斷將客戶資源轉化為做大財富管理的強勁動能。

在個人金融需求日益多元化的今天，該行從客戶需求出發，依托數字化能力與專業洞察，打造“分層分類客群經營體系”，提供個性化、組合型的客戶專屬服務，為銀發客群、女性客戶等重點客群打造了專屬權益方案。

據了解，江蘇銀行積極響應國家號召，用心書寫“養老金融”大文章，尤其重視老年客戶服務。為了讓老年客戶享受專屬權益服務體系，該行打造了老年客戶專屬“融享幸福卡”，目前已累計發行超100萬張。在第四屆“919財富節”上，該行煥新發布“蘇銀養老金融”服務品牌，正式搭建了涵蓋“專屬卡片、專業財富管理、暖心服務渠道、特色增值權益”在內的“四位一體”服務體系，不斷豐富養老金融服務內涵。據統計，2024年底，江蘇銀行個人養老金賬戶合計開立已突破100萬戶。

針對女性客群，江蘇推出女性經營貸客戶專屬活動，辦理經營貸不僅能解決女性創業經營者面臨的資金痛點，還可以獲得南博頂流文創——“小粉爐”擺件。此外，該行傾情打造女性創業故事直播，通過主理人的創業精神和成長故事分享，激勵更多女性在創業的舞臺上勇敢追夢、綻放光彩。

多元策略覆蓋 打造全譜系產品生態

江蘇銀行多年來聚焦“全產品”發展要素，不斷完善“研選配銷”的產品遴選機制，豐富優質金融產品供給。

據悉，目前江蘇銀行構建了開放的產品貨架，提供現金管理型、固定收益型、股債混合型、投資收益型及其他類產品，并且能夠根據客戶的風險偏好和資產規模，結合客群需求，為客戶提供個性化的資產配置方案，無論是追求穩健收益的保守型投資者，還是偏好長期增值的進取型客戶，都能在江蘇銀行找到匹配自身風險偏好與收益目標的產品。

江蘇銀行還特別關注強化產品的選擇與配置，于2023年發布“蘇銀金選”品牌，并不斷完善“蘇銀金選”選品體系。據了解，該行按照產品期限和收益波動特征，構建了理財產品金選池，為客戶推薦多樣化的理財產品。基金產品方面，該行為每位客戶量身篩選并推薦長期業績卓越的基金，讓“蘇銀金選”成為客戶心中選擇財富產品的最佳品牌。

在個人信貸業務方面，江蘇銀行秉承為客戶提供一站式金融服務，于去年成立了全新個人信貸業務群品牌，并提出“美好值得期‘貸’”的口號，依托房貸、消費貸、經營貸、信用卡四大業務線，為客戶提供一站式、個性化的信貸服務解決方案，持續以金融力量支持社會發展生產，促消費、惠民生，為人民創造美好生活注入金融活力。

線上線下融合賦能 開啟一站式服務新體驗

江蘇銀行加速推進“智慧零售”轉型，依托數字化優勢，強化科技支撐，打造一站式服務平臺和客戶全生命周期運營服務體系，建立線上線下一體化的渠道營銷體系，讓流程更簡單、體驗更優化。

經了解，江蘇銀行持續洞察客戶線上化金融需求，以客戶體驗為中心，完善江蘇銀行APP功能建設，于去年推出江蘇銀行APP10.0版本，為客戶提供智慧化的線上綜合金融服務平臺。客戶使用手機銀行，即可以實現存款、保險、基金等多種產品的線上化購買，并且系統會根據客戶投資偏好，為客戶推薦合適的專屬產品，最大程度滿足客戶投資理財需求。

除了智慧化的線上金融服務，江蘇銀行還以客戶需求為中心，擴大“8+1”場景生態合作圈，圍繞客戶學、樂、安、康、美等消費領域，已構建了代發、教育培訓與Z世代等九大業務場景，全力滿足客戶的多樣化需求，推動手機銀行“場景+金融”深度融合。

比如結合文旅熱點，江蘇銀行上線了全省熱門景區特價主題活動、合作文旅年卡等，實現了手機銀行購買、激活、展碼、預約等功能，創新發布的“文旅二維碼”，可實現全省景區、文博場館購票及展碼入園。

聚焦客戶出行需求，該行大力拓寬“乘車碼”服務范圍，目前已覆蓋省內外14個城市的公交及地鐵，其提供的全省實體交通卡手機銀行充值查詢一站式服務，開展的“一分錢乘地鐵”活動等，讓手機銀行成為客戶的貼心伙伴。

據統計，2024年末，江蘇銀行手機銀行總客戶數超2000萬戶，較年初新增超200萬戶，手機銀行月活躍客戶超700萬戶，月活躍客戶數位列城商行第一。