一邊是國家辛辛苦苦在出臺各種提振消費的措施，另外一邊是人均存款超過11萬的數據，所以中國人到底是不是有錢不花呢？這兩年到底是誰拼命在存錢呢？

這兩年市場上有一種觀點，就是中國人有錢，大家只是對未來沒信心，所以不敢消費。按照央行數據，2025 年 1 月住戶存款大增 5.52 萬億元，加上 2024 年新增的 14.26 萬億元儲蓄，居民存款總額已達 157 萬億元左右。以 14 億人口平均下來，人均存款約 11.2 萬元，一個三口之家平均存款超過 30 萬元。

這么一看中國人是挺有錢的。可是大家可以想一想自己，或者看看身邊的人，有多少個家庭可以拿出30萬存款？我身邊的朋友中，別說拿出30萬存款，能夠長期有超過10萬存款的家庭幾乎是鳳毛麟角。

之前看過一個數據，中國存款為0的人超過了6億人。這是什么概念？也就是說中國有一半的人存款為0。那這樣算這157萬億就是另外一半的人存的。

可是如果你這樣想，那就大錯特錯，在存款這個事情上，依然是少部分人存了大部分的錢。以招行公布的數據為例，截至 2024 年 9 月末，金葵花及以上客戶有 506.57 萬戶，占零售客戶總數比例約2.5%，卻管理著 11.70 萬億元的總資產，超過了總資產的80%。

過去我們說二八法則，20%的人管理了80%的財富。可是如今是2%的人管理了80%的財富。這就是目前社會最可怕的地方。

換句話說高儲蓄率，并不是因為大家都在存錢，而是因為有錢人在存錢。有人說那是不是御前不消費了呢？錯了有錢人這么多錢，靠消費根本花不完，重點是他們不投資了。因為覺得行情不好，所以他們都把錢存在銀行成績利息，或者拿來買國債、黃金，資金都沒有流入股市或者實體產業。

要促進消費，從來都不是讓有錢人來消費，因為這個群體實在太少了，哪怕他們天天胡吃海喝又能消費多少呢？關鍵還是得讓底層老百姓有錢。這才是中國最龐大的人群。

大部分底層人士都是月光族，根本沒錢儲蓄。要解決這個問題，第一就是要提高勞動收入，第二個要減輕他們的負擔，第三個是要讓他們的資產穩定增值。

如何提高勞動收入，這需要從法律的角度來保障，比如說提高各個城市的最低收入保障。同時提高就業率，這才讓目前求職者內卷的情況被打破。

第二個減輕大家的負擔這一點希望可以盡快落實生育補貼，如果各個城市都可以學習呼和浩特，那對于大部分家庭來說，一定是雪中送炭。另外在大病醫療的保障上，也應該進一步完善。

第三個就是穩定股市、樓市。大家想一想，打工者辛辛苦苦攢了錢買了個房，結果不到3年，100萬的房子剩下60萬，誰還有心情去消費呢？

說來說去，讓大伙都要錢起來，才是解決消費的問題。當然最本質還是要讓經濟復蘇，而要經濟復蘇，說是出口、消費、投資三駕馬車拉動，其實就是出口一架馬車最關鍵。因為出口才是負責賺取利潤，而消費跟投資本質并不是創造財富，而是財富的二次分配而已。

要進一步拉動出口，靠目前的中低端制造已經不行了，必須去爭奪歐美更多的高端產業。比如說汽車、芯片、AI、生物科技、精密制造等等。所以本質上還是科技之爭。只要當科技上實現質的飛躍，才可以解決目前所有錯綜復雜的問題。