在金融借貸中，夫妻一方以財產(chǎn)共有人身份在另一方與銀行訂立的借款合同上簽字，承諾承擔(dān)連帶責(zé)任。當(dāng)借款人未按約定履行還款義務(wù)，保證人在代為承擔(dān)債務(wù)之后，是否有權(quán)向夫妻雙方進(jìn)行追償？以財產(chǎn)共有人身份簽字的夫妻一方所承擔(dān)的責(zé)任，應(yīng)被界定為擔(dān)保責(zé)任，還是夫妻共同債務(wù)呢？

基本案情

張某與馬某系夫妻關(guān)系。張某向銀行申請貸款45萬元時，夫妻二人共同在《個人借款申請書》借款申請人處簽名。此外，馬某作為配偶在《個人信用信息查詢及個人征信信息采集報送授權(quán)書》《貸款業(yè)務(wù)談話調(diào)查筆錄及法律文件簽字面核書》等多份材料中簽名確認(rèn)，并在張某的《個人循環(huán)借款合同》中明確承諾“作為財產(chǎn)共有人，對張某的借款承擔(dān)連帶責(zé)任”。

盧某作為保證人與銀行簽訂《個人循環(huán)借款保證合同》，為張某的借款提供連帶保證。貸款到期后，張某未依約向銀行還款，盧某代張某償還了借款本金45萬元，后向法院起訴要求張某、馬某償還代還款項及利息。

法院審理

法院經(jīng)審理認(rèn)為，案涉款項應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為馬某和張某的夫妻共同債務(wù)。馬某在案涉《個人借款申請書》等多份材料上進(jìn)行簽字確認(rèn)，能夠證明馬某同意張某借款的事實。同時，馬某作為張某的財產(chǎn)共有人在張某的《個人循環(huán)借款合同》簽字，并同意對張某的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，表達(dá)了馬某具有承擔(dān)債務(wù)的意思表示，足以讓盧某產(chǎn)生信賴?yán)?相信馬某與張某夫妻雙方就案涉借款達(dá)成一致，故案涉借款應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為馬某和張某的夫妻共同債務(wù)。盧某作為保證人代張某向銀行償還了45萬元借款后，有權(quán)向張某和馬某進(jìn)行追償。

法官說法

在司法實踐中，夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定是一個關(guān)鍵且復(fù)雜的問題。盡管夫妻之間存在緊密的身份關(guān)系，但配偶作為獨(dú)立的民事主體，其獨(dú)立人格并不當(dāng)然因婚姻關(guān)系而被弱化或抹殺。當(dāng)借款人配偶以“財產(chǎn)共有人”等身份在債務(wù)相關(guān)文件上簽字確認(rèn)時，準(zhǔn)確判斷其承擔(dān)的是擔(dān)保責(zé)任，還是夫妻共同債務(wù)的連帶責(zé)任，成為界定債務(wù)性質(zhì)的核心。

擔(dān)保責(zé)任是指主債務(wù)人為第三人（如配偶一方），保證人僅對債務(wù)承擔(dān)補(bǔ)充或連帶責(zé)任，保證人清償后可向主債務(wù)人追償，受到保證期間的限制，債權(quán)人需要在法定或約定的保證期間內(nèi)，向保證人主張權(quán)利。一旦保證人履行了保證責(zé)任，便依法獲得對主債務(wù)人的追償權(quán)，這表明該債務(wù)的本質(zhì)始終是主債務(wù)人的個人債務(wù)，保證人只是基于約定或法律規(guī)定在特定情形下承擔(dān)責(zé)任。而夫妻共同債務(wù)的承擔(dān)方式與擔(dān)保責(zé)任有著明顯區(qū)別，夫妻共同債務(wù)基于夫妻共同意思表示或家庭共同生活需要產(chǎn)生，債務(wù)本身屬于夫妻共同債務(wù)，雙方以全部財產(chǎn)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，夫妻內(nèi)部無追償權(quán)。這體現(xiàn)了夫妻在家庭經(jīng)濟(jì)事務(wù)中的一體性和共同責(zé)任。

本案中，馬某在《個人借款申請書》借款申請人處簽名，并以“財產(chǎn)共有人”身份同意對張某的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。這一行為反映出，馬某對張某債務(wù)不僅知情，更是作出了同意與決定承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示，這完全符合夫妻對共同財產(chǎn)、共同債務(wù)平等處理的權(quán)利行使特征，也充分表明夫妻二人對該債務(wù)的發(fā)生及后續(xù)負(fù)擔(dān)進(jìn)行了全面且深入的考量。從盧某角度，基于馬某簽署的一系列材料，有充足的理由相信，張某與馬某對于債務(wù)的形成和負(fù)擔(dān)存在共同的意思表示。所以，本案債務(wù)符合“共債共簽”的基本司法原則，應(yīng)依法認(rèn)定為夫妻基于共同意思表示所產(chǎn)生的夫妻共同債務(wù)。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》

第七百條 保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，除當(dāng)事人另有約定外，有權(quán)在其承擔(dān)保證責(zé)任的范圍內(nèi)向債務(wù)人追償，享有債權(quán)人對債務(wù)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。

第一千零六十四條第一款 夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù),以及夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù),屬于夫妻共同債務(wù)。

來源：豫法陽光