來源：密探財經（ID：Spy Finance）

近日，作為全國知名股份制銀行的平安銀行對外公布了2024年財報，除了業績雙降之外，資產質量仍備受關注。

2024年，平安銀行實現總營收1466.95億元，同比下降10.93%；歸母凈利潤445.08億元，同比下降4.19%；扣非后凈利潤448.38億元，同比下降3.43%。

就營收跌幅而言，平安銀行已從2023年跌幅8.4%上升到去年“兩位數”跌幅，而歸母凈利潤從2023年增幅2.1%擺變成了罕見下跌。從營收與凈利跌幅看，其營收跌幅更明顯，也是引發凈利下挫的關鍵。

再細看，平安銀行去年利息凈收入貢獻已降到63.7%，但權重仍很高，跌幅達到20.8%，直接拖累了總營收，凈息差降至1.87%，同比收窄0.51個百分點，而非利息收入占比上升到36.3%，同比增幅14%。

從業務板塊看，平安銀行去年零售金融業務對總營收貢獻同比降了近10個百分點至48.6%，其凈利潤占比同比大降11.3個百分點至0.6%，說明這一塊規模雖大，但很不賺錢了，從上年凈利55.25億元暴降到2.89億元；批發金融業務對總營收貢獻同比上升了11個百分點至43.5%，其凈利潤占比提升到79.7%。

再看資產質量，截至2024年底，平安銀行資產總額約5.77萬億元，較上年底增長3.3%。涉及發放貸款和墊款本金總額3.37萬億元， 較上年末下降1%，其中企業貸
款余額較上年底增長12.4%； 個人貸款余額較上年底下降10.6%。

前述提及的零售金融和批發金融兩大業務對平安銀行去年業績貢獻的劇烈變化和反差，在貸款端“兩位數”的一增一減上也體現的較為鮮明。

同期末，平安銀行不良貸款率1.06%， 與上年底持平；關注貸款占比1.93%，較上年底上升0.18個百分點，對外解釋說“主要受房地產行業影響， 部分涉房業務風險增加所致， 此類業務均有抵押擔保， 整體風險可控”。

來源：密探財經圖庫

該期末，平安銀行企業貸款余額約1.6萬億元，較上年底增加1772億元，不良率0.7%，較上年底上升0.07個百分點；個人貸款余額1.767萬億元，較上年底減少2100億元，不良率1.39%，較上年底上升0.02個百分點。

就個人貸款來看，平安銀行分為經營貸、消費貸和信用卡與住房按揭貸四大塊，占比都不算低，其中截至去年底信用卡不良率雖有0.21個百分點的降幅，但仍最高，達到2.56%，其他三類不良率也均有上升。

從行業結構分布看，除了個貸之外，平安銀行排名前三的貸款流向是社會服務科技文化衛生業、房地產、制造業，分別達到10.2%、7.3%、6.6%，不良率分別是0.95%、1.79%和0.92%。其中，房地產、制造業貸款不良率有上升。

值得注意的是，截至2024年底，平安銀行房地產不良率較上年底0.86%上升了0.93個百分點，2022年底1.43%，2021年底0.22%，2020年底0.21%，2019年底1.18%，2018年底1.56%，2017年底0.77%，2016年底0.06%，2015年及2014年未公布應可忽略。

也就是說，平安銀行房地產不良率就最近十年看，2018年曾是一個小高峰，此后回落，但2022年開始迅速反彈，2023年明顯回落，去年大反彈且創近10年新高。