當2000%利率驚現(xiàn)電子借條，誰在縱容這場“合法搶劫”？

2025年3月15日，央視“3·15”晚會的一束聚光燈，撕開了借貸寶的“科技金融”偽裝

當晚，數(shù)百萬觀眾目睹了這樣的場景：洪先生借款5000元，實際到手僅3500元，卻要按5000元本金償還，7天利息高達1500元，年化利率突破2000%。更荒誕的是，借貸寶平臺上的電子借條竟被用作高利貸的“合法外衣”，而平臺方卻以“用戶自擔風險”為由推卸責任。這場曝光不僅讓借貸寶沖上熱搜，更引發(fā)了成都警方的雷霆行動——當晚，警方封鎖其辦公區(qū)，帶走相關人員，平臺App隨即從應用商店下架。

一、道歉背后的黑色產(chǎn)業(yè)鏈：電子簽如何淪為“高利貸幫兇”？

“砍頭息”的科技化包裝

借貸寶、人人信等平臺通過電子簽生成“合法借條”，但實際交易卻繞過平臺監(jiān)管。放貸人通過微信、支付寶轉賬時直接扣除30%-50%的“砍頭息”，導致借款人實際到手金額遠低于合同金額。例如王女士借款3萬元，實際僅得1.4萬元，卻被要求按3萬元本金償還。

身份認證形同虛設

平臺縱容放貸人使用虛假身份信息注冊，甚至暗示可用“逝者信息”繞過人臉識別。當受害者試圖起訴時，卻因無法獲取放貸人真實信息而陷入維權困境。

平臺的雙向收割模式

借貸寶每筆借款收取1%-3%手續(xù)費，而放貸人則通過高利貸獲取暴利。這種“旱澇保收”的商業(yè)模式，讓平臺在8年間積累1.4億個人用戶，卻對非法行為睜一只眼閉一只眼。

二、遲來的整改：道歉能否挽回信任？

事件曝光后，借貸寶迅速做出回應：

緊急措施：暫停新增欠條服務，已存借條還款功能暫不受影響；

成立專項組：聯(lián)合法務、技術部門徹查違規(guī)交易，配合警方打擊高利貸團伙；

加強風控：在App內增加風險提示，限制陌生人借貸功能。

然而，網(wǎng)友的質疑并未平息：“這不是第一次了！”早在2016年，借貸寶就因“裸條借貸”“賺利差”等功能被央視《焦點訪談》曝光，如今卻換上“電子簽”馬甲重操舊業(yè)。

三、血的教訓：我們該如何守護金融安全？

監(jiān)管真空亟待填補

當前民間借貸電子簽平臺處于“三不管”地帶：金融監(jiān)管部門認為其非持牌機構，網(wǎng)信辦側重內容審核，市場監(jiān)管部門則難介入金融業(yè)務。專家建議將涉及金融功能的App納入前置審批。

司法實踐的滯后性

雖然《電子簽名法》承認電子借條效力，但法院僅支持實際到賬本金和法定利率（LPR四倍）。而借貸寶案例中，平臺故意模糊合同金額與實際轉賬差異，增加司法追責難度。

消費者的自我救贖

警惕“低門檻快放款”陷阱，優(yōu)先選擇銀行等正規(guī)渠道；

留存轉賬記錄、聊天截圖等證據(jù)，遇糾紛及時報警；

拒絕“以貸養(yǎng)貸”，避免陷入高利貸滾雪球式債務。

文末警示：

借貸寶的道歉墻上，掛著290萬粉絲的家屬賬號和94.6噸被浪費的外賣——這些數(shù)字提醒我們：在流量為王的時代，比高利貸更可怕的，是人性良知被明碼標價。當科技失去溫度，資本越過紅線，我們每個人都可能成為下一個“洪先生”。