交通銀行貸款產(chǎn)品整理

一、交通銀行 - 惠民貸

產(chǎn)品要素

- 貸款金額：線上20萬(wàn)，線下審批最高80萬(wàn)。

- 貸款利息：3.24% - 3.96%。

- 貸款期限：最長(zhǎng)5年。

- 還款方式：等額本息、先息后本、隨借隨還（由系統(tǒng)認(rèn)定）。

- 貸款年齡：男性25 - 57周歲，女性25 - 52周歲。

- 申請(qǐng)形式：純線上，一次授信，額度循環(huán)使用，放款實(shí)時(shí)。

01

準(zhǔn)入?yún)^(qū)域及條件

- 全國(guó)準(zhǔn)入，滿足以下任一條件即可：

- 交通銀行信用卡或儲(chǔ)蓄卡持卡人、交通銀行理財(cái)存款特定授信客群。

- 交通銀行有6個(gè)月的打卡代發(fā)工資。

- 交通銀行的月供房（抵押或按揭），他行有月供房（抵押或按揭）。

- 公積金繳納客戶（基數(shù)5000以上，優(yōu)質(zhì)單位為主，繳納滿6個(gè)月以上）。

- 優(yōu)質(zhì)單位更容易通過(guò)，交通存量客戶（代發(fā)、交通信用卡、交通按揭）也符合條件。

02

額度算法

- 公積金類客戶：優(yōu)質(zhì)單位公積金基數(shù)×(15 - 25倍)=可貸額度；普通單位公積金基數(shù)×(10 - 14倍)=可貸額度。

- 房產(chǎn)類客戶：交通按揭一般10 - 20萬(wàn)；按揭房子月供額×(20 - 95)=可貸額度（按揭月供低于3千并且沒(méi)有社保代發(fā)公積金客戶，最高40倍）；征信干凈但無(wú)其他條件客戶可申請(qǐng)，非本科一般批額4萬(wàn)內(nèi)，批額最高8萬(wàn)內(nèi)。

03

征信要求

- 查詢次數(shù)：近2個(gè)月查詢記錄≤6次（存量和優(yōu)質(zhì)單位可到9次），近1年＜12次，近2年＜18次。

- 逾期情況：當(dāng)前無(wú)逾期，歷史無(wú)嚴(yán)重逾期（2及以上），近2年逾期無(wú)連3累6。

- 其他：非白戶，征信不能顯示次級(jí)、可疑、損失、擔(dān)保代償?shù)茸謽樱恍刨J筆數(shù)不超4家，無(wú)未結(jié)清經(jīng)營(yíng)性貸款；負(fù)債優(yōu)質(zhì)客戶＜150萬(wàn)，一般客戶＜80萬(wàn)，信用卡使用率≤80%。

04

申請(qǐng)流程：客戶授權(quán)公積金后，用實(shí)名微信掃碼操作，完成后截圖或拍照確認(rèn)。部分客戶可能有回訪，注意接好回訪，填寫(xiě)資料時(shí)聯(lián)系人不要有負(fù)面信息。

二、交通銀行 - 學(xué)歷貸

1. 產(chǎn)品要素

- 借款額度：20萬(wàn)。

- 借款期限：12 - 36期。

- 借款利率：3.85% - 9.72%。

- 還款方式：先息后本、等額本息、隨借隨還。

01

準(zhǔn)入要求

- 年齡：20 - 30歲。

- 手機(jī)實(shí)名制：6個(gè)月以上。

- 學(xué)歷：全日制本科及以上學(xué)歷（學(xué)信網(wǎng)可查，不含成人高等學(xué)校畢業(yè)生，必須是畢業(yè)生，在校生不可申請(qǐng)，應(yīng)屆畢業(yè)生以預(yù)申請(qǐng)高校白名單為準(zhǔn)）。

02

征信要求

- 貸款情況：名下未結(jié)清貸款不超3家，不得有未結(jié)清的經(jīng)營(yíng)性貸款（征信干凈可適當(dāng)放寬）。

- 負(fù)債情況：除農(nóng)戶貸款、擔(dān)保外，信用負(fù)債不超80萬(wàn)。

- 查詢次數(shù)：近1個(gè)月機(jī)構(gòu)查詢小于5次，近3個(gè)月機(jī)構(gòu)查詢小于10次，近半年無(wú)集中申請(qǐng)記錄。

- 逾期情況：2年內(nèi)無(wú)M2且無(wú)4個(gè)M1及以上逾期、本金逾期等，無(wú)未結(jié)案的司法糾紛。

03

注意事項(xiàng)

- 本月審批過(guò)交通被拒的，需30個(gè)自然日后可重新測(cè)額；名下有交通銀行經(jīng)營(yíng)性和信用貸款未結(jié)清（房貸或信用卡不算）、有國(guó)家助學(xué)貸款未結(jié)清（有批款案例）不建議進(jìn)件；00后、20歲通過(guò)率低，有房、工作穩(wěn)定、國(guó)企事業(yè)編有社保公積金通過(guò)率高。

- 可能直接出額度或系統(tǒng)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)高安排人工回訪，回訪時(shí)注意回答用途為日常消費(fèi)，不要提及貸款中介、還網(wǎng)貸等內(nèi)容。拒貸后30 - 90天才能重新申請(qǐng)。可找小編拿加白進(jìn)件碼申請(qǐng)及獲取專業(yè)指導(dǎo)。

三、交通銀行 - 惠商貸

1. 產(chǎn)品要素

- 年齡要求：20 - 65周歲。

- 額度：最高300萬(wàn)。

- 貸款利率：3.15%起。

- 還款方式：先息后本、等額本息。

- 貸款期限：授信期24月，單筆期限12月。

01

2. 企業(yè)要求

- 企業(yè)條件：企業(yè)滿2年，個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主（法人申請(qǐng)且占股20%以上）。

- 目標(biāo)客群：

- 行內(nèi)存量名單客戶（私銀達(dá)標(biāo)客戶，沃德客戶，一般客戶）。

- 行外客戶：納稅客群、銀聯(lián)客群；重點(diǎn)準(zhǔn)入行業(yè)為制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)；禁止行業(yè)為典當(dāng)、房產(chǎn)中介、金融行業(yè)。

- 他行納稅客群需納稅正常，評(píng)級(jí)不能為D，最近一期按時(shí)申報(bào)，近12個(gè)月企業(yè)銷售額＞50萬(wàn)，近12個(gè)月納稅總額＞1萬(wàn)。

02
- 商戶要求：商戶收款碼最早入網(wǎng)時(shí)間＞2年，近一個(gè)月有結(jié)算額，近12個(gè)月無(wú)卡交易總金額＞2萬(wàn)，近90天共債機(jī)構(gòu)不超過(guò)5個(gè)。

03

3. 申請(qǐng)人征信要求

- 申請(qǐng)人近6個(gè)月貸款審批、信用卡審批、融資審批、額度審批機(jī)構(gòu)數(shù)＜6家，近12個(gè)月＜12家。

- 申請(qǐng)人他行信用類個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸授信機(jī)構(gòu)數(shù)＜3家。

- 申請(qǐng)人近2年累計(jì)逾期小于等于4次。

- 申請(qǐng)企業(yè)他行授信機(jī)構(gòu)數(shù)小于8家。

04
4. 操作流程及建議：掃碼 - 收集資料 - 下戶 - 開(kāi)戶放款。申請(qǐng)前建議打印征信報(bào)告自查是否符合要求，也可添加微信咨詢客服。企業(yè)有正常開(kāi)票納稅可聯(lián)系客服提前上傳稅票數(shù)據(jù)。

四、交通銀行 - 交享貸

. 產(chǎn)品要素

- 額度：最高100萬(wàn)。

- 期限：3年期。

- 還款方式：先息后本、隨借隨還。

- 戶籍要求：大陸戶籍。

- 年齡：20 - 60周歲。

- 利息區(qū)間：年化3.85%。

- 審批時(shí)效：線下面簽，1 - 3個(gè)工作日。

01

準(zhǔn)入條件：政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位正編員工等特定單位入職滿一年（含）以上職工（公積金繳存近三年12次以上）。

02

限制條件

- 借款人個(gè)人信用貸款合計(jì)余額＞170萬(wàn)元（含貸記卡、個(gè)人車貸）原則上不予受理。

- 近兩年內(nèi)單筆（貸款或貸記卡，房貸除外）逾期金額＞5000元，原則上不予辦理。

- 近兩年內(nèi)累計(jì)逾期（貸款和貸記卡加總，貸記卡年費(fèi)拖欠不計(jì)）＞6次，原則上不予辦理。

- 近兩年內(nèi)有連續(xù)逾期＞60天的，原則上不予辦理。

03
申請(qǐng)流程：線下產(chǎn)品，聯(lián)系當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)理申請(qǐng)。各地區(qū)分行有任務(wù)指標(biāo)給支行網(wǎng)點(diǎn)，但經(jīng)辦客戶經(jīng)理可能因管貸后且提成少而不愿受理，建議多問(wèn)幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

注意事項(xiàng)

- 納稅要求：年開(kāi)票（營(yíng)業(yè)額）近12個(gè)月不低于100萬(wàn)元，年納稅近12個(gè)月繳稅總額不低于1萬(wàn)元，納稅等級(jí)A/B/M/C級(jí)，當(dāng)前不得有欠稅，近12個(gè)月未在重點(diǎn)違法違章名單中，最近一期增值稅申報(bào)表按時(shí)申報(bào)。

- 銀聯(lián)要求：商戶收款通過(guò)銀聯(lián)渠道清算，近一個(gè)月有結(jié)算額（結(jié)算額大于0），銀聯(lián)收款碼收款滿2年，近12個(gè)月無(wú)卡交易（微信、支付寶等）總金額大于2萬(wàn)。

- 征信要求：不能有當(dāng)前逾期，2年內(nèi)不能連3累6；企業(yè)近3個(gè)月查詢次數(shù)不超過(guò)8次，個(gè)體戶近90天查詢機(jī)構(gòu)數(shù)不超過(guò)5個(gè)；

個(gè)人在交行無(wú)凍結(jié)賬戶，不在最高法司法凍結(jié)賬戶清單內(nèi)，非限高、失信被執(zhí)行、反洗錢(qián)等級(jí)較高或高等負(fù)面清單客戶，非機(jī)關(guān)、國(guó)企及事業(yè)單位員工，征信無(wú)嚴(yán)重逾期歷史，不存在頻繁申請(qǐng)貸款或信用卡行為；企業(yè)當(dāng)前無(wú)逾期、不良、墊款等負(fù)面信息。

- 禁入行業(yè)：金融、房地產(chǎn)、典當(dāng)?shù)绕髽I(yè)。

- 準(zhǔn)入地區(qū)：全國(guó)（有交通銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的地區(qū)）。

企業(yè)信貸匯總
工行科技單全國(guó)線下500W（有行口優(yōu)先合作）
為什么貸款顧問(wèn)能一兩天放款，而自己卻要十天半個(gè)月甚至辦不下來(lái)？

免責(zé)聲明：產(chǎn)品信息來(lái)源于產(chǎn)品方官網(wǎng)/網(wǎng)點(diǎn)/客戶經(jīng)理或者第三方公開(kāi)信息平臺(tái)，最終以產(chǎn)品方發(fā)布為準(zhǔn)。本平臺(tái)只做信息整合分享，如涉及侵權(quán)等問(wèn)題，請(qǐng)與我們公眾號(hào)聯(lián)系刪除。