2025年兩會(huì)期間，度小滿聯(lián)合《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》邀請(qǐng)全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)王斌與小微企業(yè)主代表——“大宇先森”燒餅品牌創(chuàng)始人徐宇寧，共同探討小微企業(yè)融資難等議題。

傳統(tǒng)信貸模式亟待突破

小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，在穩(wěn)就業(yè)、促創(chuàng)新、擴(kuò)內(nèi)需中作用關(guān)鍵，但發(fā)展難題仍備受關(guān)注。王斌分析稱，小微企業(yè)在當(dāng)下復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，確實(shí)面臨著一系列約束與挑戰(zhàn)。小微企業(yè)主要依賴傳統(tǒng)的銀行貸款，但銀行貸款的審批嚴(yán)格，抵押要求高，放款比例通常只有評(píng)估價(jià)值的30%-80%。由于小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)缺失，銀行對(duì)其貸款收緊，加上不良貸款率的上升，金融機(jī)構(gòu)放貸意愿進(jìn)一步降低。2025年政策導(dǎo)向已經(jīng)明確，穩(wěn)增長(zhǎng)，促創(chuàng)新，擴(kuò)內(nèi)需的主線疊加數(shù)字化轉(zhuǎn)型與綠色經(jīng)濟(jì)浪潮，小微企業(yè)若能抓住技術(shù)賦能，政策紅利與市場(chǎng)細(xì)分的機(jī)遇，必能在迷霧中開辟新境。

度小滿解燒餅品牌燃眉之急

度小滿小微企業(yè)主代表徐宇寧分享了創(chuàng)業(yè)歷程，"大宇先森"從5平方米樓梯間小店發(fā)展為擁有90余家合作門店、自建工廠及成熟供應(yīng)鏈的連鎖品牌。他坦言："缺乏資產(chǎn)抵押使小微企業(yè)融資難度遠(yuǎn)超大型企業(yè)，資金周轉(zhuǎn)始終是最大痛點(diǎn)。"

對(duì)此王斌建議，小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨資金短缺的問(wèn)題，需內(nèi)外兼修，對(duì)內(nèi)強(qiáng)化財(cái)務(wù)健康度，對(duì)外靈活運(yùn)用政策，金融工具等策略。比如，申請(qǐng)國(guó)家專項(xiàng)扶持資金貼息貸款或創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率較低，而且條件還比較寬松。利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控的銀行申請(qǐng)純信用貸款，依據(jù)經(jīng)營(yíng)流水，納稅記錄等數(shù)據(jù)授信，嘗試供應(yīng)鏈金融。通過(guò)核心企業(yè)信用背書獲取應(yīng)收賬款融資或訂單融資，小微企業(yè)還可以采用動(dòng)態(tài)預(yù)算管理，減少非必要開支，保留應(yīng)急儲(chǔ)備金，適時(shí)調(diào)整融資策略。

當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不開的時(shí)候，徐宇寧提到是度小滿解決了他的資金周轉(zhuǎn)需求：“當(dāng)時(shí)是朋友推薦了度小滿，我發(fā)現(xiàn)有20萬(wàn)借貸額度，需要時(shí)借出、不需要時(shí)歸還，靈活解決了資金問(wèn)題，現(xiàn)在已是度小滿的忠實(shí)用戶。”

小微企業(yè)有望實(shí)現(xiàn)彎道超車

另外隨著目前人工智能的火爆，王斌談到，在當(dāng)前人工智能技術(shù)迅猛發(fā)展的背景下，小微企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)生態(tài)中的不可或缺的組成部分。跟進(jìn)AI技術(shù)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。2025年的政府工作報(bào)告再次強(qiáng)調(diào)，人工智能+行動(dòng)，支持大模型廣泛應(yīng)用，四部門聯(lián)合發(fā)布的《中小企業(yè)數(shù)字化賦能專項(xiàng)行動(dòng)方案（2025-2027年）》，明確要求推動(dòng)AI技術(shù)在中小企業(yè)研發(fā)，生產(chǎn)，管理等場(chǎng)景中的普及。市場(chǎng)需求方面，AI技術(shù)已滲透至電商，物流，零售，制造等領(lǐng)域。AI技術(shù)可以提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力與創(chuàng)新空間，幫助企業(yè)優(yōu)化流程，并創(chuàng)造新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

“小微企業(yè)的高效落地AI ，需明確場(chǎng)景需求，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，選擇高價(jià)值場(chǎng)景，避免盲目跟風(fēng)。隨著AI技術(shù)的普惠化，小微企業(yè)若能夠抓住政策紅利，合理配置資源，有望在智能化轉(zhuǎn)型中實(shí)現(xiàn)彎道超車，成為新質(zhì)生產(chǎn)力的重要貢獻(xiàn)者。”王斌表示。