錢到用時方恨少，社保斷繳悔斷腸。

你有沒有算過這筆賬？25歲工作，60歲退休，中間35年要連續交滿15年社保——聽起來不難。可現實是：換工作空窗期、自由職業、公司漏繳…等等情況出現。

去年我一個朋友突然失業，才發現社保只交了12年，今年他已經45歲，找工作四處碰壁，現在每月自掏腰包補繳，本來就沒有收入，所以壓力還是很大的。

在人社部最新發布的《社會保險經辦條例》里，2025年起社保政策確實要調整。我研究了一下相關規定，發現不管你是上班族、自由職業還是個體戶，這些新變化都跟咱錢袋子直接掛鉤。今天咱就掰開揉碎了說，斷繳、沒繳滿的到底該怎么辦。

有哪些補救措施？

1. 一次性補繳

2011年前參保的60歲以上老人，或者2011年前繳過職工社保的退休人員，現在還能享受"末班車"政策。

2. 轉城鄉居民社保

比如你是自由職業者，原本按靈活就業繳職工養老，收入減少或者沒有收入后，改為交居民養老。

雖然退休金從預估的2000降到了1200，但好歹不用補繳大筆錢。適合經濟壓力大的朋友，但要做好退休金打折的準備。

3. 申請延遲退休繼續繳

到了退休年齡，發現沒有繳夠15年，如果身體條件允許的話，那就可以申請延遲退休，正常繳費即可，直到繳滿15年。

4. 退保取現

除非實在走投無路，否則千萬別選這個。辛苦交了這么多年，退保太不劃算，而且退保也只能退個人賬戶，公司交的那一部分就進入統籌了，這種方式屬于下下策，不到萬不得已不要選。

參保的過程中也要注意避坑

繳滿15年就停繳？

按照目前的規定，有部分人群的繳費年限是15年，有的是20年。但是不管是哪一個，我都建議盡量多交。

咱們的養老金領取方式是多繳多得、長繳多得，只要條件允許，一定要多繳。繳滿15年后停繳，退休金可能只有1800。但如果多繳5年，每月可能多拿800塊。

斷繳后不用管？

社保在時限性方面的規定還是很嚴格的，只要斷繳，次月醫保可能就用不了，還有生育保險，平時感覺沒什么用，要真的遇到看病，或者結婚生娃，就會損失一大筆錢。

掛靠代繳的大坑

首先，掛靠代繳是違法行為，生活中這樣的例子很多。耍點小聰明找人掛靠繳社保，結果被查出騙保，不僅要補繳還要罰款。現在手機上就能辦靈活就業參保，非常方便，何必冒這個險？

對普通人來說，社保不是選擇題，是必答題。

它就像咱們給未來上的保險，年輕時每月存幾百，老了才能有口安穩飯。政策雖然越來越人性化，但關鍵還得靠自己上心。

記住三點：每月查繳費記錄，換工作別超3個月空窗，45歲前繳滿15年。日子再難，也別在社保上省錢——你現在偷的懶，都會變成晚年的難。