王辰老師線下授課現場掠影

各位朋友，大家好，我是王辰，我們今天繼續來回答有關保險銷售中的問題。今天的問題是：

在重大疾病保險合同有效的情況下，接近交費期時被保險人被確診罹患了重大疾病，但是到了交費期后還沒有結束第一次治療，那么，這筆到期的保費還要交嗎？或者說交費期前一天確診罹患重大疾病，可是交費期到了還沒辦理賠手續，那么該期保費還用交嗎？如果是保費應交日當日確診的呢？

答復如下：重大疾病保險的理賠，需要依照條款進行。

1.有的疾病是以疾病診斷為理賠依據的：

比如癌癥，一般是以診斷時間為準，哪怕是診斷時間在繳費期前一天，也不需要再繳納保費。

2.有的疾病是需要治療到一定程度才能確認為重大疾?。?/strong>

比如良性腦腫瘤一個確診的條件就是開顱手術，手術完成才算達到理賠標準；

終末期腎病一個診斷條件就是要進行至少90天規律性透析，如果不需要這種強度的治療達不到重疾理賠條件；

腦中風后遺癥要以確診后180天的具體癥狀是否符合約定條件來定義是否屬于重大疾病，如果癥狀比條款規定的輕，就達不到理賠條件。這些疾病要治療到一定程度才能確定是否是重大疾病。最終（能夠獲賠）時間是以確認達到了重大疾病理賠標準為準。

具體時間點以重疾條款說明為準，保監會規定的25種必保重大疾病。各家公司都是統一的，其余各家公司自行增加的疾病以各家公司條款為準。但在實務操作中，有時會繳了下一期保費，公司在理賠時會退還應該退還的保險費。

至于如果是交費期當日確診符合理賠條件，保費還是應該交的。理由很簡單，拿住院醫療險舉例子更容易理解，就是如果你的保費應繳日期為2017年3月5日，我們可以理解這筆保費保障的時間段是2017年3月5日到2018年3月4日。

如果你提前通知保險公司不再續保，即不再交保費，2018年3月5日就屬于保障期外了，生病也不會得到理賠。按照這樣的邏輯推理，重大疾病保險如果客戶是在交費期當日確診，這筆保費是應該交納的。

今天的問題簡單地理解就是：

疾病確認達到重大疾病理賠標準的時間如果在交費期后，就應該繳納近期保費，如果在交費期前就不需要繳納。

為了方便大家學習，我們今天在專題后面給大家 ，希望大家努力看個大概差不多，雖然有些醫學術語，但是只要用心，也不是完全搞不懂的。

今天的專題就到這里，謝謝大家。<本文首發于2018年3月5日>

THE END

重要提示：

【總編：劉佳】

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