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出品 | 潮起網「于見專欄」

科學技術是第一生產力。在科技進步的同時，各行各業都插上了騰飛的翅膀，加速前進。2023年10月，中央金融工作會議對做好“五篇大文章”作出重要部署。2024年3月，“五篇大文章”更是首次寫入政府工作報告。

據了解，所謂的五篇大文章，是以科技金融為基礎，兼顧綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融發展落地的五個金融行業的戰略方向。

而在國家宏觀戰略的指引下，一些金融企業也快速響應，并交出了亮眼的成績單，拿到了實實在在的戰略成果。

例如，作為國有控股商業銀行，中信銀行就在國家的號召下，以服務實體經濟為根本宗旨，逐步推進優質信貸資產的組織與投放，在推動實體經濟穩健發展方面，取得了不小的突破。

值得注意的是，為了組織實施做好金融“五篇大文章”工作，中信銀行專門成立了領導小組與五個專項工作小組，明確相關工作的牽頭部門和責任人，以提升“五篇大文章”的業務發展質效。

而在政策保障上，中信銀行也不斷強化績效考核引導，加大資源配置傾斜，積極培育專業化人才隊伍，并從健全體制機制、推廣典型案例、做好監測評價等方面強化過程管理，從而確保落地執行。

據中信銀行最新的三季度數據顯示，其制造業中長期、戰略性新興產業、民營經濟貸款余額均出現顯著增長，無論是零售業務的提升，還是產品體系創新，都給新市民金融服務能力的提升、房地產行業的平穩健康發展注入了極大的推動力，甚至成為做好金融“五篇大文章”的典范企業。

以科技金融與技術創新為底色，加速行業數智化

創新向來與科技的發展進步密切相關。眾所周知，近年以來，國內一些科技企業因為芯片供應等被國外卡脖子，也再次提醒這些企業，科學技術是第一生產力。

不過，科技的進步，人才是關鍵。因此，企業只有花費重金聘請專業的科技人才，投入科技產品的研發，才能適應這個多變的時代。

為此，中信銀行針對該類企業的需求，通過引入股權投資資金，提供貸款、現金管理和私行服務，為該類企業量身定制專項服務方案，并為其科技化發展賦能。

值得注意的是，中信銀行對科技企業的賦能，并非胡子眉毛一把抓，而是抓重點、抓薄弱環節，因此在賦能方面更加精準、更有深度。

難能可貴的是，中信銀行在科技金融方面取得了不俗的成果，這通過一系列的數據，便可以窺見一斑。

以最新的2024年前三季度數據為例，數據顯示，中信銀行服務國家級“專精特新”企業7968戶，較上年末增加1338戶，增長超20%。

而在更早的2023年度，中信銀行制定了《科技金融業務發展規劃》，在總行和12家重點分行成立科技金融中心，精選近200家科技金融先鋒軍支行，構建“1+12+200”科技金融專業化、敏捷型組織體系，推進建立適應科技企業的授信審批體系和盡職免責機制。

高舉高打地推進，也讓其在科技金融領域斬獲頗豐。國家科學技術進步獎獲獎企業中，中信銀行服務覆蓋度近50%；而2023年清科最具投資價值硬科技企業榜單中，中信銀行服務覆蓋度超過60%。

由此可見，中信銀行確確實實將國家倡導的科技金融落到了實處，并讓其服務的數千家科技企業提升了其科技化水平，享受到了科技金融的成果。

不過，科技的價值在于應用。如果說科技與創新是中信銀行的底色，那么數字金融就是在這些“基礎設施”基礎上的應用層，也正在發揮其越來越大的市場價值。

據了解，2024 年前三季度，中信銀行投產了天元司庫標準版2.0、智慧網銀5.0、集中量化交易平臺、同業+平臺等一批戰略重點項目，逐漸成為行業領先的數字化銀行。

與此同時，作為中信銀行自主研發的人工智能平臺，“中信大腦”正在成為中信銀行AI技術生態體系的主引擎，目前已經具有智能對話、智能客服、智能影像、智能營銷、智能風控、機器人流程自動化等豐富的人工智能服務功能。

而在應用場景方面，該AI技術生態體系已落地了非常豐富的應用場景，各種高頻、簡單的手工操作，已經逐漸被智能化服務系統所代替。

據了解，該體系日均調用量達千萬級，攻克了NLP自然語言理解、圖像/文字識別、計算機視覺、圖計算等關鍵技術，技術成果已覆蓋了全行經營管理的多個應用場景。

例如，在該體系的加持下，其財富顧問、智能營銷等重點場景意圖識別準確率達90%以上，智能對話服務達千萬人次。

冰凍三尺非一日之寒。實際上，早在2023年，中信銀行就開始對標業界一流數字化工具，自研打造“智數平臺”。

該平臺圍繞數據自助探索、透視分析、看板展示、移動駕駛艙等一站式數據服務主線，集中整合全行數百個系統的數據統計分析功能，在系統穩定性能基礎上，提供高效數據分析服務能力，搭建大數據分析挖掘生態體系，為全行業務智能流程再造、減負提質增效等提供先進的平臺及工具能力支撐，實現數據資產的“隨需共享、敏捷自助”。

對于該平臺的意義，中信銀行大數據中心相關負責人也一針見血地表示，未來中信銀行將以“智數平臺”為基礎，讓每位員工都將成為熟練運用各類數據裝備的數據分析師，以數據為驅動的業務模式，將成為辦公常態。

這也意味著，在科技與創新的加持下，數字化、智能化已經成為中信銀行高速發展的新興驅動力。

綠色金融，賦能可持續發展

隨著地球不可再生資源逐漸枯竭，能源轉型發展勢在必行。

因此，銀行企業賦能新能源企業，既是國家可持續發展戰略的重要方面，也是國家倡導綠色金融的戰略方向之一。

難能可貴的是，在綠色金融領域，中信銀行同樣走在了前面。例如，一家專注于海上風電領域設備的公司，雖然潛力巨大，其生產的3500噸自航自升式海上風電安裝平臺，甚至能夠滿足深遠海一體化海上風電施工作業需求。

但是該公司在融資謀發展過程中，因為其投資額度高、技術風險大，而一波三折。

最終，中信銀行通過研究評估，累計為該公司發放了4.06億元貸款，讓平臺得以順利建設。

除此以外，一些企業在綠色轉型過程中，駛入了快車道。例如，通過資源循環利用、互聯網5G+，智能制造等技術和工藝，實現了智能閉環制造流程，中信銀行參與支持建設了中信戴卡輪轂6號工廠，并入選全球制造業“燈塔工廠”名單，其打造的是一個綠色低碳、智能化、數字化、柔性化的“燈塔工廠”，為行業綠色發展樹立了標桿。

此外，2023年，中信銀行在湖州分行掛牌全行第一家“綠色金融示范行”。今后5年，還計劃建設8-10家綠色金融示范行、碳中和網點等綠色金融特色機構。

與此同時，中信銀行還通過綠色債券業務，通過推動綠色、低碳類主題債券的發行、承銷及投資，讓相關企業的發展資本充足，并取得了不俗的“戰績”。

據中信行業財報數據顯示，2024年前三季度，在全國銀行間債券市場發行3年期200億元綠色金融債；累計承銷綠色債券37只，金額139.20億元；投資綠色債券余額達182.77億元。

而且，該行特色大單品“中信碳賬戶”繼續保持同業領先，截至2024年10月末，累計用戶突破1800萬戶，累計碳減排量超13萬噸。

此外，中信銀行還推出了國內首個銀行個人碳賬戶——“中信碳賬戶”，科學核算用戶日常生活的碳減排行為，鼓勵引導居民衣食住行更加節能環保。目前，該平臺注冊用戶已超2050萬戶，累計碳減排量超17萬噸，在同業中排名第一。

普惠金融與養老金融雙向加持，釋放金融價值

近年以來，金融行業的發展經歷了野蠻生長期，銀行類企業在關注可持續發展的同時，也逐漸開始注重踐行社會責任。而普惠金融與養老金融的落地，就是其踐行社會責任的最直接表現。

例如，在普惠金融方面，中信銀行就一直十分關注小微企業的發展，“三農”行業的需求，因此，也逐漸將社會民生領域作為其推進共同富裕社會使命的根本。

據了解，為扶持小微企業高效發展，中信銀行建立了“五專五強化”工作模式，全力推動支持小微企業融資協調工作機制落地見效。

肉眼可見的數據是，2023年，中信銀行就利用“訂單e貸”、“經銷e貸”為350家核心企業上下游2500余戶小微企業客戶提供普惠融資115億元，有效緩解了客戶資金緊缺的問題。

事實證明，中信銀行通過總行頂層設計以及壓實一線責任等方向，多輪驅動，將支持小微企業融資協調工作機制落到了實處，并獲得了眾多中小企業的積極反饋。

數據顯示，截至2024年9月末，中信銀行普惠型小微企業貸款余額5882.25億元，較上年末增加431.49億元，貸款增速高于該行各項貸款平均增速；有貸款余額客戶數30.50萬戶，較上年末增加2.14萬戶。而在糧食安全、三農經濟等鄉村振興領域，中信銀行同樣表現不俗。

例如，該行與北大荒農墾集團密切合作，創設了“糧農貸”特色鄉村振興金融產品，切入農戶真實種植場景，實現在線授信審批。

北大荒墾區農戶可通過北大荒“農服APP”線上申請“糧農貸”，操作方便快捷、審查審批快速、資金到賬迅速。產品推出不到4個月，授信批復金額逾7億元，累計授信糧戶2300余戶，累計放款3.98億元。

截至2024年6月末，中信銀行涉農貸款余額6086.41億元，較年初增加578.63億元，增速10.51%，其中，普惠型涉農貸款余額447.08億元，較年初增加34.69億元，增速8.41%。農林牧漁、農業農村基礎設施、糧食安全、新型農業經營主體等重點領域貸款均實現較好增長。

除了普惠金融外，養老金融也是中信銀行踐行企業社會責任的重要方面。

眾所周知，近年以來，我國人口老齡化趨勢越來越明顯。因此，居民養老話題也是老生常談。

作為關系到國內居民養老生計的重要行業，銀行企業深入養老金融，也刻不容緩。

據了解，中信銀行立足全生命周期的財富管理理念，不斷迭代“中信解法”，持續升級“幸福+”養老金融服務體系。

2024年11月，中信銀行升級推出“幸福+”養老賬本3.0，從記賬功能、養老規劃、產品推薦、服務整合、設計體驗等五個方面進行了升級，為居民打造“好用的養老記賬簿”，幫助客戶更好歸集金融+非金融養老資產、一站辦理養老服務、攢好養老錢。

值得一提的是，2024年前三季度，中信銀行組建養老金融工作小組，印發專項行動方案，為集團協同和全行聯動提供融合敏捷的機制保障。

截至2024年10月末，該行養老賬本累計用戶466.29萬戶，個人養老金賬戶128.53萬戶。

與此同時，中信銀行在其APP內上線“養老地圖”“養老社區”模塊，居民可以在線瀏覽全國29個城市67家養老社區情況，并通過地圖查詢周邊養老機構、老年大學、醫療機構、社區消費等，實現養老服務資源“一站匯聚”；豐富“金融+醫療健康”服務品類，在養老賬本中上線“醫療健康”模塊，攜手醫療行業頭部企業為養老客戶提供“線上+線下”優質健康服務；積極打造“產品+社區”服務新模式、探索“金融+居家養老”服務體系等。

值得一提的是，中信銀行還持續搭建“幸福+”養老金融服務體系，在同業中首創“幸福+養老賬本”一站式養老規劃平臺，累計用戶已達420萬戶，市場影響力加快提升。

除以以外，依托中信集團協同平臺，中信銀行與集團旗下多家專業金融機構加強合作，構建養老金融綜合服務生態圈。

截至2024年11月，中信銀行養老金融托管規模突破5000億元，較年初增長超700億元，其中企業年金托管規模前三季度增速居銀行業首位。

由此可見，在養老金融這篇“大文章”中，中信銀行進一步釋放了品牌價值，亮出了其科技金融、數字金融的底色。

結語

可以預見的是，在國家做好“五篇大文章”的重要部署下，中信銀行正在成為我國加速建設金融強國的重要推動者。

中信銀行在踐行其社會責任的同時，也將為我國特色金融的發展之路，提供樣板工程，甚至成為國家做好金融“五篇大文章”，一股不可忽視的力量。