這兩年，錢越來(lái)越難掙了。但很多人一邊頂著被降薪裁員的危機(jī)，一邊卻在盲目消費(fèi)的快感中越陷越深。特別是年輕人群體，不知不覺(jué)的過(guò)度的消費(fèi)和對(duì)未來(lái)未知風(fēng)險(xiǎn)的盲目忽視，正讓自己陷入危機(jī)的泥潭。

特別是現(xiàn)在的各種社交媒體，網(wǎng)紅們鋪天蓋地的宣傳精致主義的生活，誘導(dǎo)人們不斷過(guò)度消費(fèi)，追求超出自身經(jīng)濟(jì)能力的物質(zhì)享受。

是的，可能你的收入在下降，但支出卻在增加。

如果你家沒(méi)有礦，那你未來(lái)可能面臨的危機(jī)將超出你的想象。

01

盲目消費(fèi)的“陷阱”

月初剛發(fā)的工資，還沒(méi)捂熱乎，一半就揮霍給了那些“限量版”衣服、鞋子，還有最新款的電子產(chǎn)品；另一半除了交房租水電，都用來(lái)還上月欠的信用卡和花唄了。

打開各種社交和網(wǎng)購(gòu)APP，琳瑯滿目的商品，各種促銷活動(dòng)讓人眼花繚亂。

“買它！買它！買它！”一刷直播或短視頻就破防，APP上也不斷推送你感興趣的物品。不知不覺(jué)就被誘惑了，仿佛不買點(diǎn)啥就虧大了。

信用卡、花唄、白條……各種借貸工具，也讓你買東西時(shí)好像花的不是自己的錢。

不過(guò)，還款日來(lái)的時(shí)候。 賬單上的數(shù)字，還是會(huì)提醒你，自己的錢包和存款已經(jīng)在不知不覺(jué)中將要?dú)w零了。

是呀，各種消費(fèi)的誘惑與陷阱，讓人們?nèi)菀酌つ扛L(fēng)、沖動(dòng)消費(fèi)，讓存款在無(wú)形中消失。

02

不穩(wěn)定的收入

曾經(jīng)以為的鐵飯碗，現(xiàn)在看來(lái)，它也會(huì)生銹。行業(yè)變革、公司裁員、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)……各種因素都可能導(dǎo)致收入減少甚至失去收入。

很多人靠一份固定的工資生活，一旦遇到工作變動(dòng)或者收入減少，再加之生活成本在不斷上升，存款就越來(lái)越難以積累。

房租（房貸）、水電費(fèi)、交通費(fèi)、醫(yī)療、贍養(yǎng)父母、子女教育等費(fèi)用……每一項(xiàng)開支都像一座座大山，壓得人喘不過(guò)氣來(lái)。

如今的普通人，想要存點(diǎn)錢，談何容易？不穩(wěn)定的收入和不確定的未來(lái)，讓存款積累變得更加困難，大部分人面臨著更大的經(jīng)濟(jì)壓力。

03

投資理財(cái)?shù)恼`區(qū)

有人認(rèn)為，自己每個(gè)月收入就那么多，除去日常開銷所剩無(wú)幾，根本沒(méi)有理財(cái)?shù)谋匾?/p>

也有些人，看著別人通過(guò)各種宣傳得天花亂墜的高收益投資理財(cái)產(chǎn)品賺得盆滿缽滿，心動(dòng)了。

相信所謂的“專家”推薦，把錢投入了有著華麗外衣包裝的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)平臺(tái)，最后平臺(tái)暴雷了、跑路了，辛苦攢下的積蓄都打了水漂。

盲目炒股，追漲殺跌的，結(jié)果被套牢，損失慘重的，更是數(shù)不勝數(shù)。

很多人忽視了一個(gè)重要原則：你永遠(yuǎn)賺不到自己認(rèn)知以外的錢。憑運(yùn)氣賺來(lái)的錢，最后大多數(shù)都會(huì)“憑實(shí)力”輸?shù)簟?/strong>

對(duì)正確理財(cái)規(guī)劃的忽視和盲目亂投資，會(huì)使存款難以實(shí)現(xiàn)增值。特別是萬(wàn)一遇到生活發(fā)生變故時(shí)，存款歸零就會(huì)成為大概率事件。

04

沒(méi)有憂患意識(shí)

他是家里的頂梁柱，突然被公司裁員，中年失業(yè)！屋漏偏逢連夜雨，麻繩專挑細(xì)處斷。工作還沒(méi)著落，他的老父親又不幸患重病進(jìn)了ICU…面對(duì)巨額的醫(yī)療費(fèi)用，整個(gè)家庭陷入崩潰的邊緣。

雖有社保，可是重癥ICU和許多進(jìn)口藥品的治療費(fèi)用無(wú)法報(bào)銷，面對(duì)著數(shù)十萬(wàn)自費(fèi)的醫(yī)療賬單，一家人不得不與往日舒適美滿的生活告別，重新面對(duì)完全不敢想象的艱難。。。

這是真實(shí)發(fā)生在我們身邊的故事，也折射出了我們每個(gè)人都面臨的殘酷現(xiàn)狀：病不起！

而下面則是另一個(gè)名叫陽(yáng)陽(yáng)的女大學(xué)生的真實(shí)經(jīng)歷。她的人生現(xiàn)狀，并非個(gè)例，而是我們身邊千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)活生生案例中，很普通的一個(gè)……

2020年，她做了一個(gè)左乳全切的手術(shù)，一年半后，她的病情進(jìn)展迅速，發(fā)生了骨轉(zhuǎn)移。

在確診為乳腺癌后，和病魔斗爭(zhēng)的三年多以來(lái)，她一直面臨著兩個(gè)敵人：

不斷擴(kuò)散的癌細(xì)胞，和永遠(yuǎn)不夠的治療費(fèi)用

“媽媽，要不我不治了吧”。

看著這3年多快速衰老，還沒(méi)有60歲卻已經(jīng)頭發(fā)花白的媽媽，陽(yáng)陽(yáng)冷靜地開口。

回應(yīng)陽(yáng)陽(yáng)的只有一聲又一聲的低聲啜泣。

母親愧疚，但無(wú)路可走。

“因病返貧”，從來(lái)都不是一句空話，新聞上、現(xiàn)實(shí)生活中，這樣的真實(shí)事件一直在發(fā)生。

有沒(méi)有辦法避免存款歸零？

當(dāng)然，我們不能坐以待斃。

首先，要理性消費(fèi)，別被消費(fèi)主義左右，量入為出，把每一分錢都花在刀刃上。

其次，少刷視頻多學(xué)習(xí)，提升自己的技能，增加職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，做些副業(yè)或兼職，增加收入來(lái)源。

第三，要制定適合自己的理財(cái)規(guī)劃，讓錢穩(wěn)健安全的生錢，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。你的銀行卡里有足夠多可支配的余額，你就有足夠的底氣，應(yīng)對(duì)生活的變化。

最后是最重要的事：一定要未雨綢繆，把人生的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)的杠桿轉(zhuǎn)嫁出去，讓自己擁有真正直面未知的“底氣”！

愿我們都有這樣的底氣。

摧毀一個(gè)家庭

一場(chǎng)病就夠了

曾看過(guò)一則真實(shí)案例，至今不能忘懷。

南昌市一家醫(yī)院里，一名男子沖進(jìn)重癥監(jiān)護(hù)室，想拔掉妻子的氧氣罩，所幸被醫(yī)護(hù)人員制止了。

女子患有急性心力衰竭和肺氣腫，為了給妻子治病，男子已經(jīng)花光了家中所有積蓄，甚至負(fù)債累累。

而此番妻子再次病重，并轉(zhuǎn)到重癥監(jiān)護(hù)室，一時(shí)沖動(dòng)下，男子闖進(jìn)重癥監(jiān)護(hù)室，想放棄治療。

有人覺(jué)得男子絕情、有人對(duì)男子的做法同情，像這樣的故事，幾乎每一分鐘都在發(fā)生。

《全球癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》報(bào)告顯示，我國(guó)每天都有至少1萬(wàn)人被確診癌癥，而此類重大疾病的平均治療花費(fèi)一般都至少在30萬(wàn)元。

對(duì)有的人來(lái)說(shuō)，這是要辛辛苦苦一輩子才能攢下的錢。

一人病倒，全家遭殃。這句話，不是危言聳聽，而是一次又一次上演的殘酷的現(xiàn)實(shí)，讓人滿心恐懼?；蛟S，打倒成年人的不是工作的壓力，不是為人父母的負(fù)擔(dān)，而是生一場(chǎng)病。

可只要在ICU里待上一天，你就會(huì)為以前透支生命感到后悔，就能夠讓一個(gè)家庭陷入深淵，甚至能讓一個(gè)中產(chǎn)傾家蕩產(chǎn)。

一場(chǎng)疫情，已經(jīng)讓越來(lái)越多的人有了清醒的人認(rèn)識(shí)。疫病面前，錢的厚度決定了生命的長(zhǎng)度。

人們開始真正意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，買保險(xiǎn)，可以保命??！確實(shí)，利用保險(xiǎn)，才能最大限度地轉(zhuǎn)嫁人生未知的風(fēng)險(xiǎn)。

特別是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，非常有必要。而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中的熱門險(xiǎn)種，對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)有極大的保障作用，所以保贏在壽險(xiǎn)建議大家能買的都要買一份！

但目前來(lái)看，很多人對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)的重視程度，或者理解程度還不高。而僥幸心理，更是讓無(wú)數(shù)家庭可能面臨一夜之間”回以解放前“的因病返貧的困境。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)具體有什么用?

談到百萬(wàn)醫(yī)療，大家可能都比較心動(dòng)，真的能報(bào)銷上百萬(wàn)嗎?

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是最高可報(bào)銷 “百萬(wàn)級(jí)別費(fèi)用” 的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。無(wú)論患小病、大病，還是發(fā)生意外事故，只要是進(jìn)行了住院治療，那百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫到你。

住院開支費(fèi)用，包括在住院期間的床位費(fèi)、加床費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、治療費(fèi)、藥品費(fèi)、手術(shù)費(fèi)救護(hù)車使用費(fèi)等等。這些都可以用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷。

有人可能會(huì)疑問(wèn)，社保也可以報(bào)銷啊。

下面就來(lái)分析下，社保和百萬(wàn)醫(yī)療報(bào)銷的區(qū)別。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)保有什么區(qū)別？

1、醫(yī)保在報(bào)銷金額上有限制

醫(yī)保報(bào)銷會(huì)有起付線和封頂線。起付線以下金額和超出醫(yī)保封頂線以上金額，醫(yī)保不予報(bào)銷，需要自費(fèi)承擔(dān)。

起付線會(huì)因醫(yī)院級(jí)別與所在地區(qū)不同而有所差異，通常在幾百元到數(shù)千元不等；封頂線通常在20萬(wàn)元，超過(guò)的部分需要自己承擔(dān)。

市面上部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)則可以直接0免賠額進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，這點(diǎn)與醫(yī)保相比有很大優(yōu)勢(shì)；另外，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然也有報(bào)銷額度限制，但至少都在100萬(wàn)元以上，對(duì)于大多數(shù)的住院醫(yī)療報(bào)銷完全夠用。

2、起付線和封頂線之間，醫(yī)保也不是完全都能報(bào)銷

醫(yī)保規(guī)定了一定比例的自付部分，這個(gè)比例會(huì)因醫(yī)院等級(jí)而不同，一般為10%。

而市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)卻沒(méi)有這方面的限制，正好可以彌補(bǔ)自付部分的報(bào)銷!

3、醫(yī)保不報(bào)銷自費(fèi)項(xiàng)目

除上述區(qū)別之外，醫(yī)保也不報(bào)銷自費(fèi)項(xiàng)目，這個(gè)自費(fèi)項(xiàng)目包括特效藥、進(jìn)口藥;醫(yī)療設(shè)備使用費(fèi)等。

而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)于特種藥、進(jìn)口藥都可以進(jìn)行100%比例的報(bào)銷，與醫(yī)保形成完美的互補(bǔ)。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：

老王因病去醫(yī)院治療，總共醫(yī)療費(fèi)用是20萬(wàn)。

其中有5萬(wàn)是自費(fèi)部分，另外15萬(wàn)納入醫(yī)保范圍，當(dāng)?shù)蒯t(yī)保報(bào)銷比例是80%。

算下來(lái)的話，最終醫(yī)保能報(bào)銷12萬(wàn)(15萬(wàn)*80%=12萬(wàn))，自付3萬(wàn)(15萬(wàn)*20%=3萬(wàn))，最終老王需要自己承擔(dān)自費(fèi)+自付部分，共8萬(wàn)(5萬(wàn)+3萬(wàn))。

假如老王有一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那這8萬(wàn)就可以用百萬(wàn)醫(yī)療來(lái)報(bào)銷，自己不需要花多少錢。否則這8萬(wàn)就需要自掏腰包了。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要有這4個(gè)優(yōu)勢(shì)：

保障范圍廣：醫(yī)保不能報(bào)的部分，如自費(fèi)藥、需要自費(fèi)的治療項(xiàng)目等，可以通過(guò)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷，有些產(chǎn)品還可以報(bào)銷外購(gòu)藥。

報(bào)銷比例高：各個(gè)地區(qū)醫(yī)保報(bào)銷比例差距大，而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般能 100% 報(bào)銷。

醫(yī)療保額高：醫(yī)保住院治療的封頂線一般是 30 - 50 萬(wàn)，而百萬(wàn)醫(yī)療的保額高達(dá) 200 - 600 萬(wàn)，能幫忙應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)。

有增值服務(wù)：很多產(chǎn)品還提供就醫(yī)綠通、費(fèi)用墊付等增值服務(wù)，萬(wàn)一生病住院，保險(xiǎn)公司能幫忙預(yù)約專家或者墊錢看病。

簡(jiǎn)言之，社保只是低水平的保，而不是包，保而不包，而且隨著醫(yī)療成本的增加，自費(fèi)項(xiàng)目與自付部分的缺口會(huì)越來(lái)越大，僅靠社?？床∈沁h(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

隨著社會(huì)的發(fā)展，大家生活水平的提高，各種之前很少見的富貴病卻越來(lái)越多。高血壓、糖尿病等，甚至癌癥在年輕人中也經(jīng)?？吹健?/p>

大件都見過(guò)、聽過(guò)不少的事例，一次重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用，花個(gè)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)都不足為奇，因此百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充是非常有必要的！

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的最佳補(bǔ)充，建議一定要給自己和家人盡早備好！

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