2024年，泰康在線合計七次被采取監管措施

《中國科技投資》張婷 龍秋月

據2024年四季度償付能力報告披露，2024年末，泰康在線財產保險股份有限公司（以下簡稱“泰康在線”）的保險業務收入為140.59億元，同比增長21.34%；凈利潤卻由2023年的8060.5萬元下滑37.97%至5000.29萬元。

日前，泰康在線因未嚴格執行條款費率，無資質代理銷售壽險公司保險產品，編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，資金運用管理不到位等違規行為，合計被罰沒1033.71萬元；十二名相關責任人亦被警告并合計罰款131萬元。這張千萬罰單已占據其2024年凈利潤的五分之一。

記者梳理各季度償付能力報告發現，在2024年，泰康在線每個季度都被國家金融監督管理總局派出分局采取了監管措施，合計七次。涉及的違規事由主要集中在互聯網保險業務、銷售環節、消費投訴處理流程。

凈利潤大幅下滑

時間維度拉長來看，泰康在線的保險業務收入保持較快增長，并在2022年進入“百億俱樂部”，但盈利水平具有一定的波動性。2020-2024年，泰康在線的保險業務收入分別為93.79億元、71.41億元、100.13億元、115.86億元、140.59億元，凈利潤分別為-6.25億元、0.34億元、1.85億元、0.81億元、0.5億元。

負債端方面，2024年末，泰康在線的綜合成本率為102.28%，綜合費用率為51.71%，綜合賠付率為50.57%，意味著在承保業務上處于虧損狀態。

投資收益率方面， 2024年末，泰康在線的投資收益率及綜合投資收益率分別為2.23%、 3.43%。根據“13個精算師”統計數據， 2024年度非上市財險公司綜合投資收益率為3.96%，受國債收益率走低和資本市場回暖影響，綜合投資收益率同比提高1.83個百分點。2024年度非上市財險公司凈利潤增加的主要原因來自投資端發力。

近日，為規范保險集團公司集中度風險管理，促進保險集團穩健經營，國家金融監督管理總局發布《保險集團集中度風險監管指引》（以下簡稱“《指引》”）。《指引》所稱保險集團集中度風險是指保險集團并表成員公司單個風險或風險組合在保險集團層面聚合后，可能直接或間接對集團正常運營造成重大影響的風險。截至目前，我國共有13家保險集團公司，亦包括泰康在線母公司在內的泰康保險集團。

泰康在線作為“泰康系”旗下的財險公司，其業績表現及合規水平亦是一個縮影。作為扛大旗的泰康人壽保險有限責任公司，2020-2024年，其分別實現凈利潤184.17億元、257.96億元、118.93億元、137.08億元、146.05億元。泰康養老保險股份有限公司的盈利水平尚未穩定，多處于虧損狀態。2020-2023年，其凈利潤分別為4.52億元、2.87億元、1.2億元、-19.7億元。

多次被采取監管措施

針對近期收到的罰單，泰康在線在官網發布公告稱，本次處罰對公司業務經營及財務狀況無重大影響，公司已按時全額繳納罰沒款。上述監管檢查發現的問題，公司已經對照整改完畢。目前，公司已建立常態化合規檢查排查與整改追蹤機制，并持續強化內部管理與培訓，確保依法合規經營。

記者注意到，除了開年收到千萬罰單外，泰康在線2024年的季度償付能力報告中亦載明了不少被監管部門采取監管措施的信息。

2024年1月，泰康在線收到國家金融監督管理總局徐州監管分局提出的監管建議，指出其銷售人員在直播介紹保險產品過程中存在營銷宣傳不規范問題， 建議加強互聯網保險營銷宣傳管理，加強培訓管理，強化問題整改。2月，國家金融監督管理總局重慶監管局發現泰康在線在經營互聯網短期健康險、雇主責任險等業務過程中存在風險問題，一是互聯網保險直播宣傳不規范；二是互聯網保險銷售人員管理不到位；三是雇主責任險經營風險上升。監管部門要求，一是強化互聯網保險宣傳合規性；二是加強互聯網保險合作機構和人員管理；三是加強雇主責任險業務經營風險防控。

4月，針對公司客服工作、核保管理問題，國家金融監督管理總局深圳監管局約談泰康在線，要求其提升線上咨詢的答疑水平并加強核保管理。6月，國家金融監督管理總局煙臺監管分局在非現場檢查中發現， 泰康在線在委托中介機構開展互聯網業務中存在未如實記錄和展示客戶聯系方式、 對合作中介機構管理不到位等問題。監管部門要求認真落實自查整改工作、加強對消費者個人信息真實性的重視程度以及加強對合作中介機構的管理。

8月，泰康在線收到國家金融監督管理總局佳木斯監管分局關于舉報核查發現問題的監管提示函，公司涉及舉報事項的保單投保環節未按照監管要求對銷售環節進行全流程可回溯管理、未按照公司內控制度規定及與合作中介協議的約定監督合作中介機構落實可回溯管理要求。監管部門要求梳理評估同類業務潛在風險、 加強銷售管理、保障消費者知情權和自主選擇權、強化客戶個人信息保護。

10月，國家金融監督管理總局山東監管局關于安全責任保險業務發出的監管函指出，泰康在線部分安責險保障責任不全且個別條款表述待優化，未按相關規定開展安責險事故預防服務，以及對合作的保險經紀公司跟蹤評價不到位，要求公司加強問題整改、開展業務排查、依法合規經營。12月，國家金融監督管理總局寶雞監管分局關于消費投訴處理問題發出的金融監管提示通知書指出，泰康在線存在消費投訴處理流程不規范、消費投訴處理告知不規范兩個問題，要求公司提高消保工作重視程度、規范消費投訴處理流程、規范消費投訴告知行為。

不難發現，泰康在線在2024年收到的監管措施，涉及的違規事由主要集中在互聯網保險業務、銷售環節和消費投訴處理流程。

消費投訴方面，年報披露，2023年，泰康在線累計受理國家金融監督管理總局轉辦投訴1157件。記者注意到，該投訴指標較2022年的853件增長了35.64%。從保險業務類別情況看，意健險產品投訴占所有投訴的75%；從投訴業務類型情況看，理賠環節投訴占所有投訴約70%。2023年，泰康在線自收投訴總件數39663件，主要集中在保全和理賠，合計占比達 75%。記者以“泰康在線”為關鍵詞在黑貓投訴平臺搜索，關聯的投訴內容達727條，主要涉及違規銷售、虛假推銷、未經授權自動扣費等問題。

泰康在線作為一家互聯網保險企業，一直在以“保險+科技” “保險+服務”為主要商業模式并構建 “保險新生態”。在監管政策持續收緊、行業競爭格局不斷加劇的當下，泰康在線依托保險與科技深度融合的內生優勢，未來其將如何進一步優化合規管理體系，實現業務規模與經營效益的協同提升，我們將保持關注。

針對泰康在線罰單以及業務管理等方面的問題，記者致函泰康在線，截至發稿，尚未獲得回復。