民營經(jīng)濟是高質量發(fā)展的重要基礎,是推動我國全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標的重要力量。萬千民企猶如點點繁星,是中國經(jīng)濟的韌性,更是中國經(jīng)濟的底氣。

中信銀行積極踐行國有金融企業(yè)使命,主動服務和融入新發(fā)展格局,于2024年7月發(fā)布了助力民營經(jīng)濟“繁星計劃”,深耕“五大賽道”,進一步加強金融服務民營企業(yè)的精準性、有效性,建立健全金融服務民企長效機制,助力民營企業(yè)高質量發(fā)展。截至2024年末,中信銀行民營企業(yè)貸款余額近9000億元,增幅近10%。

做好普惠金融,提升小微企業(yè)金融服務能力

中信銀行全力提升小微企業(yè)金融服務能力,將打造“價值普惠”上升為全行戰(zhàn)略,持續(xù)完善“中信易貸”產品體系,有效支持小微企業(yè)隨借隨還、中長期、無還本續(xù)貸等各類需求,進一步降低民營企業(yè)貸款對抵押物的“依賴”,持續(xù)提升首貸、信用貸占比,提升民營企業(yè)獲得感。

自2024年10月國家金融監(jiān)督管理總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制以來,中信銀行高度重視,以“五專五強化”工作模式迅速開展行動,推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制走深走實。總行層面,靠前站位,構建“五?！睓C制,包括成立工作專班、制定專項方案、優(yōu)化專屬產品、開展專題活動、配套專門政策;分行層面,主動作為,著力抓好“五強化”機制落地,包括強化統(tǒng)籌推動、強化溝通對接、強化落地執(zhí)行、強化宣傳推廣、強化持續(xù)服務。以小微融資協(xié)調工作機制為契機,中信銀行進一步提升小微企業(yè)金融服務質效,自工作機制建立以來,中信銀行各級機構累計走訪小微企業(yè)共3.8萬戶。截至2025年1月末,中信銀行小微企業(yè)貸款余額達1.73萬億元,同比增長13%,用有溫度的金融服務護航小微企業(yè)穩(wěn)健前行。

強科技金融,聚焦構建專業(yè)化、可持續(xù)的科技金融體系

新年伊始,國家級專精特新“小巨人”企業(yè)——揚州惠通科技股份有限公司成功登陸創(chuàng)業(yè)板。從企業(yè)初創(chuàng)期到上市一路陪伴20余載,中信銀行南京分行通過全生命周期產品服務體系,持續(xù)為企業(yè)提供定制化金融服務,是中信銀行專業(yè)化、可持續(xù)的科技金融體系的典型服務“樣本”。

惠通科技成立于1998年,是一家化工裝備制造企業(yè),主要從事高分子材料及雙氧水生產領域的設備制造、設計咨詢和工程總承包業(yè)務。早在2002年,中信銀行南京分行轄內揚州分行得知客戶在初創(chuàng)發(fā)展期有資金缺口后,為其提供傳統(tǒng)結算和授信支持,給予流動資金貸款500萬元,并通過開立銀票等手段幫助企業(yè)優(yōu)化付款計劃,降低財務成本。2015年,在企業(yè)擴產項目上馬的關鍵階段,中信銀行提供1000萬元的貸款支持,助力企業(yè)跨過了規(guī)模門檻,迎來發(fā)展契機。近年來,隨著國家對化工行業(yè)高質量發(fā)展的政策引導,惠通科技迎來了新的發(fā)展機遇。在得知企業(yè)有上市需求后,中信銀行憑借豐富的資本市場經(jīng)驗和專業(yè)的服務團隊,為惠通科技提供了投行、協(xié)同等不止于銀行業(yè)務的全方位專業(yè)金融服務方案。20余年來,中信銀行始終堅持以客戶需求為導向,為客戶量身定制金融服務方案,不斷滿足科技型企業(yè)在不同發(fā)展階段的各類金融需求。

圖:揚州惠通科技股份有限公司生產車間,雙氧水裝置設備正在裝車準備發(fā)貨。

中信銀行已全面啟動科技金融業(yè)務,前瞻性占據(jù)市場先發(fā)優(yōu)勢。構建了“1+12+200”的服務民營科技企業(yè)的總分支貫通的敏捷組織,推出了積分卡審批、科技人才貸、上市接力貸、股權激勵融資、科技企業(yè)個人信用貸等產品,分層精準支持不同階段的民營科技企業(yè),提升民營科技企業(yè)的授信可獲得性。

做優(yōu)先進制造業(yè),優(yōu)先配置先進制造業(yè)信貸資源

在鐵道延伸的每個角落,無論是高鐵、動車、機車、地鐵,冷卻系統(tǒng)、制動系統(tǒng)、鈑金屏柜、壓力容器、機車門窗……代表中國制造高點的上千種產品隨著各種型號的列車呼嘯向前。

在湖南醴陵經(jīng)濟開發(fā)區(qū),一家軌道交通行業(yè)關鍵裝備研發(fā)和生產的國家高新技術民營企業(yè)正加快轉型升級。自去年8月至今,中信銀行長沙分行持續(xù)為該企業(yè)提供技術改造和設備更新貸款546萬元,助力科技成果從實驗室走向市場,產品應用范圍擴大到港口自動化、航空航天等前沿領域,乘“兩新”政策春風,為“先進制造業(yè)”寫下新的注腳,在發(fā)展新質生產力道路上與企業(yè)“雙向奔赴”。

為更好地支持先進制造業(yè),中信銀行優(yōu)先配置信貸資源,開通項目審批綠色通道,對重大項目開展前中后臺平行作業(yè)。配套指定專業(yè)營銷指引和差異化的審查審批標準,有效引導營銷端和審批端形成合力,推動快批快投。

做深供應鏈金融,積極構建供應鏈金融生態(tài)體系

中信銀行積極構建供應鏈生態(tài)體系,推動供應鏈產品進一步聯(lián)通,積極探索供應鏈脫核模式,破題“弱確權、不確權”“弱控貸、不控貸”場景。貫徹落實“一鏈一策一批”行動,持續(xù)加大對中小微企業(yè)的服務力度,疏通資金進入實體經(jīng)濟渠道,促進產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)健運行。

截至目前,中信銀行已創(chuàng)新推出資產池、信e融、信e鏈、信保理、信e采、信商票、信保函等一系列產品,基本實現(xiàn)對各類企業(yè)及主要供應鏈場景的覆蓋,產品功能與客戶體驗在業(yè)內領先。特別是信e采和訂單e貸,在不需要核心企業(yè)增信的前提下,線上獲取核心企業(yè)與供應商的一手訂單信息和整個交易流程,解決供應商在訂單、驗貨、發(fā)票等各個階段的金融需求,幫助中小企業(yè)提高訂單接收和生產能力、提升結算效率,穩(wěn)固整個供應鏈條。

做大跨境金融,助力民營企業(yè)提升國際競爭力

中信銀行積極服務“雙循環(huán)”發(fā)展格局,助力中小外貿民營企業(yè)提升國際競爭力。圍繞民營企業(yè)跨境場景及金融服務需求,開展跨境投資、貿易金融、工程承包、海外上市等業(yè)務,提供本外幣、離在岸一站式綜合解決方案。

針對外貿新業(yè)態(tài),中信銀行還緊跟行業(yè)趨勢,推出“信匯電商”產品體系,為以跨境電商為代表的新業(yè)態(tài)客戶量身定制便利高效的跨境金融產品,實現(xiàn)“多渠道入金、多幣種提款、全場景交易、全流程服務”金融產品創(chuàng)新。截至2024年末,信匯電商已服務B2B中小電商企業(yè)超14萬戶,處理訂單超1100萬筆,累計收結匯超450億美元。

新時代新征程民營經(jīng)濟發(fā)展前景廣闊、大有可為。中信銀行表示,將持續(xù)強化對民營企業(yè)的服務升級、模式創(chuàng)新,切實解決民營企業(yè)發(fā)展中的痛點難點,助力萬千“繁星”,匯聚璀璨星河。