繼2024年由中外合資變?yōu)榧兺赓Y險(xiǎn)企后，中意財(cái)險(xiǎn)也開(kāi)啟了新的改變。先是董事會(huì)調(diào)整，隨后又是品牌更新，面對(duì)新的身份與股東支持，中意財(cái)險(xiǎn)也謀定新的發(fā)展。

2月17日，中意財(cái)險(xiǎn)發(fā)布增資公告稱，為進(jìn)一步提升公司承保水平，保障公司持續(xù)健康發(fā)展，公司向股東忠利保險(xiǎn)提交《中意財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司關(guān)于申請(qǐng)?jiān)黾幼?cè)資本金的議案》，經(jīng)股東審議同意，擬向中意財(cái)險(xiǎn)增資4000萬(wàn)歐元(按照1歐元=7.6847元人民幣，折合人民幣約3.06億元)。增資后，中意財(cái)險(xiǎn)的注冊(cè)資本金預(yù)計(jì)將由13億元增加至16.06億元。

需要注意的是，這是中意財(cái)險(xiǎn)變?yōu)橥赓Y后的首次增資，也算是給了公司一份18歲“成人禮”。

從2007年成立以來(lái)，中意財(cái)險(xiǎn)始終以合資險(xiǎn)企身份在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)前行，如今轉(zhuǎn)為外資險(xiǎn)企后，在償付能力充足背景下，仍在啟動(dòng)增資，究竟如何謀新局？

合資轉(zhuǎn)外資

首次增資

這是中意財(cái)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為外資以來(lái)的首次增資，也是外資股東忠利保險(xiǎn)首次單獨(dú)對(duì)中意財(cái)險(xiǎn)的資金支持，也是中意財(cái)險(xiǎn)成立以來(lái)的第二次增資。

成立于2007年4月的中意財(cái)險(xiǎn)，由中石油旗下中油財(cái)務(wù)與忠利保險(xiǎn)合資組建，初始注冊(cè)資本5億元，雙方各持股50%，中意財(cái)險(xiǎn)也成為國(guó)內(nèi)首家中外合資的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

后來(lái)，中意財(cái)險(xiǎn)股東經(jīng)過(guò)了系列變更后，最終在2009年4月，經(jīng)過(guò)忠利保險(xiǎn)向中石油集團(tuán)轉(zhuǎn)讓其持有的中意財(cái)險(xiǎn)1%股權(quán)后，形成了中石油集團(tuán)持有中意財(cái)險(xiǎn)51%的股權(quán)，忠利保險(xiǎn)持有中意財(cái)險(xiǎn)49%的股權(quán)結(jié)構(gòu)。

2014年，保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)一波增資潮，其中就包括中意財(cái)險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)，中石油集團(tuán)和忠利保險(xiǎn)分別出資4.08億元和3.92億元，中意財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本金從5億元變?yōu)?3億元，雙方股東持股比例不變。

不過(guò)，2017年初，為了整合金融業(yè)務(wù)，中油資本的前身“石油濟(jì)柴”完成資產(chǎn)重組，隨后中石油集團(tuán)便將持有的金融資產(chǎn)一一劃轉(zhuǎn)至中油資本旗下，其中就包括中意財(cái)險(xiǎn)。但在2023年11月，中油資本在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓其所持有的中意財(cái)險(xiǎn)51%的股權(quán)，轉(zhuǎn)讓底價(jià)為7.74億元，中意財(cái)險(xiǎn)的變局開(kāi)啟。

2024年01月11日

2024年1月，忠利保險(xiǎn)宣布簽署協(xié)議，以近9900萬(wàn)歐元（約7.74億元人民幣）的價(jià)格收購(gòu)中意財(cái)險(xiǎn)51%的股權(quán)，收購(gòu)后持股比例100%。當(dāng)年9月，中意財(cái)險(xiǎn)宣布順利完成了股東變更的工商登記，并獲得了新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，這標(biāo)志著中意財(cái)險(xiǎn)正式踏上純外資保險(xiǎn)之路。

而今，在正式成為外資險(xiǎn)企5個(gè)月后，忠利保險(xiǎn)決定向中意財(cái)險(xiǎn)增資4000萬(wàn)歐元(按照1歐元=7.6847元人民幣，折合人民幣約為3.06億元，實(shí)際匯率以繳款當(dāng)日中國(guó)人民銀行公布的基準(zhǔn)匯率為準(zhǔn))，對(duì)于中意財(cái)險(xiǎn)而言，意義頗為特殊。

給予信心與支持

外資屬性逐漸強(qiáng)化

通過(guò)增資，除了增加中意財(cái)險(xiǎn)的資本實(shí)力外，更重要的是給中意財(cái)險(xiǎn)更大的信心。

作為合資險(xiǎn)企的中意財(cái)險(xiǎn)，過(guò)往發(fā)展對(duì)于中資股東的依賴性顯而易見(jiàn)。有數(shù)據(jù)顯示，2018—2021年期間，中意財(cái)險(xiǎn)與中石油集團(tuán)及其下屬子公司發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為2.42億元、2.77億元、2.77億元、2.41億元。

另有媒體報(bào)道稱，在中石油專屬財(cái)險(xiǎn)成立之前，中石油集團(tuán)及旗下子公司貢獻(xiàn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入一度占中意財(cái)險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)比重的七成左右。2024年，僅中石油員工保費(fèi)就超1億元，這些均體現(xiàn)了中石油對(duì)中意財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性。

如此重要的角色突然抽離，讓市場(chǎng)對(duì)中意財(cái)險(xiǎn)的未來(lái)產(chǎn)生擔(dān)憂，此次增資，可以說(shuō)為中意財(cái)險(xiǎn)送來(lái)了“及時(shí)雨”。面對(duì)偌大的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)及激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，作為忠利保險(xiǎn)布局中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的先行軍，中意財(cái)險(xiǎn)身負(fù)重任，忠利保險(xiǎn)這次通過(guò)增資來(lái)給予大力支持。

另外，需要注意的是，在由合資轉(zhuǎn)外資后，中意財(cái)險(xiǎn)的外資屬性也在逐漸加強(qiáng)，并努力向股東忠利保險(xiǎn)靠近。

從公司治理結(jié)構(gòu)看，中意財(cái)險(xiǎn)的董事會(huì)進(jìn)行了調(diào)整，原中石油系董事嚴(yán)九、何濤等全部退出，董事長(zhǎng)也不再由嚴(yán)九擔(dān)任，而是由忠利集團(tuán)亞洲區(qū)負(fù)責(zé)人Roberto Leonardi代行董事長(zhǎng)職權(quán)。總經(jīng)理袁穎暉也增加了中意財(cái)險(xiǎn)董事身份，并成為中意財(cái)險(xiǎn)的法定代表人。

值得一提的是，從中意財(cái)險(xiǎn)當(dāng)下的管理層看，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人王集杰、副總經(jīng)理戴玉青、審計(jì)責(zé)任人姜小兵此前曾在中石油體系工作，而今仍留任中意財(cái)險(xiǎn)。

2024年10月，中意財(cái)險(xiǎn)還進(jìn)行了品牌煥新，正式啟用全新品牌——圣馬可飛獅，這標(biāo)志著中意財(cái)險(xiǎn)掀開(kāi)了在中國(guó)發(fā)展的全新篇章。

新戰(zhàn)略規(guī)劃已定

開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)在列

全新的身份，全新的品牌，未來(lái)的中意財(cái)險(xiǎn)還將迎來(lái)哪些新變化？

從當(dāng)下看，2025年是中意財(cái)險(xiǎn)成立18周年，不過(guò)這些年中意財(cái)險(xiǎn)發(fā)展得并不快。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年第四季度末，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為16.97億元，同比增長(zhǎng)10.12%，雖然業(yè)務(wù)規(guī)模仍在擴(kuò)大，但從增速看，2024年保費(fèi)增速較2023年保費(fèi)增速下降了19.81個(gè)百分點(diǎn)。凈利潤(rùn)方面，2024年中意財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)為0.17億元，同比下降48.48%。

2024年，中意財(cái)險(xiǎn)綜合成本率為105.59%，其中，綜合費(fèi)用率為41.43%，綜合賠付率為64.16%。這一數(shù)據(jù)也折射出中意財(cái)險(xiǎn)承保方面的壓力。

在召開(kāi)的2025年工作會(huì)上，中意財(cái)險(xiǎn)確定了2025年的戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了市場(chǎng)定位及發(fā)展方向。具體來(lái)看，2025年中意財(cái)險(xiǎn)要持續(xù)優(yōu)化車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如定位核心客群、重塑銷售渠道等，還要擴(kuò)展個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加大發(fā)展健康險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，同比優(yōu)化理賠流程、構(gòu)建運(yùn)營(yíng)職能等。在數(shù)字化方面，要加大數(shù)字化應(yīng)用。

與此同時(shí)，中意財(cái)險(xiǎn)對(duì)于銷售渠道及銷售隊(duì)伍也進(jìn)行了規(guī)劃，如打造多元化經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)格，與中意人壽進(jìn)行交叉銷售，打造生態(tài)圈伙伴等；還要完善基本法，加強(qiáng)銷售團(tuán)隊(duì)建設(shè)及管理，加強(qiáng)銷售培訓(xùn)賦能，提升專業(yè)技能等。值得一提的是，中意財(cái)險(xiǎn)還計(jì)劃增加分支機(jī)構(gòu)等。

截至目前，中意財(cái)險(xiǎn)在全國(guó)設(shè)有7家省級(jí)分支機(jī)構(gòu)和1家再保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心，省市級(jí)分公司包括北京、遼寧、黑龍江、陜西、四川、上海、廣東，機(jī)構(gòu)分布并不多，這或許也是中意財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模不大、經(jīng)營(yíng)成本較高的重要原因之一。

如此來(lái)看，無(wú)論是發(fā)展業(yè)務(wù)，還是人才培養(yǎng)、渠道重塑，亦或開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，資金的支持必不可少。尤其是機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)，對(duì)于資金的要求很高，而中意財(cái)險(xiǎn)此次增資，或也是在為擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍做鋪墊。

一周回顧