納稅人報記者 弓盛舟

四川天府銀行股份有限公司（以下簡稱：天府銀行）是一家在成渝經濟圈中頗有影響力的城市商業銀行，近期有關該行的消息同樣引發市場不小的關注。

城市商業銀行作為我國歷史上金融體系的重要一員，一直以服務區域城市客戶為主。然而，眾多城市商業銀行在當下金融政策與快速多變的市場環境中同樣存在著經營壓力，這其中天府銀行經營壓力尤為凸顯。

50億增資造血，轉讓近4億元債權

從國家企業信用信息公示系統了解到，天府銀行的注冊資本從10.01億元增加至18.78億元，變更的日期為2024年12月31日

中誠信國際近期發布的一份評級報告顯示，天府銀行募集的50億元資金于2024年12月23日已全部到賬。同時，世界500強企業、四川省屬國有企業蜀道投資集團有限責任公司（以下簡稱：蜀道集團）成為該行的第一大股東，持股比例達23.35%

無獨有偶，與增資同步，該行近期還發生了近4億元債權轉讓。1月13日《四川日報》刊登中國長城資產管理股份有限公司四川省分公司與天府銀行的債權轉讓通知以及債務催收事項，合計本金和利息總金額近4億元，涉及23位債務人及擔保人。

該債權清單列出的23位債務人主要分布在四川省內，也有三家位于貴州省和上海市。單筆債權本金最高的是上海荔源物資貿易有限公司的1.5億元貸款，目前該公司已被上海金融法院列入失信被執行人名單，法定代表人馮祥寶也被限制高消費。

天府銀行成都錦江支行曾與該公司有過借貸業務往來。2023年4月，天府銀行成都錦江支行對該公司申請強制執行，由于該公司未按照約定履行給付義務，公司及其法定代表人均被限制高消費。

另一家備受關注的債務人是成都普菲特企業管理有限公司，其債權本金為5000萬元。天府銀行成都分行曾兩次對該公司申請強制執行，均未執行成功，且該公司已于2022年5月被吊銷營業執照。

50億元的造血增資可以進一步增加市場對天府銀行的信心，然而涉及債權轉讓的這些債務人的經營狀況似乎不太樂觀，本金債權和利息追回難度不小，增資或許只是在一定時間內讓天府銀行的資產質量有所改善。

經營基本盤承壓，多項指標處于較低水平

天府銀行成立于2002年6月19日，早期是南充市商業銀行，2017年1月23日正式更名為現名，為國家二級商業銀行。

從公開資料可知，該行在資產規模不斷擴張的同時，業績收入和資本充足率下降等問題顯著。

翻開天府銀行過去幾年的財務報告，發現資產規模在2017年到2024年三季度這幾年間增加數百億，從2091.75億升至2559.48億元，同比增幅為6.72%，其中貸款余額占據了1453.06億元。同時，該行的負債總額也增長至2449.96億元，同比增長6.93%，其中吸收存款達到1853.97億元。

與之對應的則是，該行利潤同持續增長的資產規模逆向而行。

截至2024年三季度，天府銀行營業收入17.25億元，同比下降4.7%，已連續8個季度出現下滑。同期凈利潤則為3.44億元，同比跌幅高達9.57%。

不過，這并不是天府銀行經營基本盤承壓的全部，該行不良貸款問題也頗為突出。截至2024年三季度的財務數據顯示，該行的貸款余額僅比期初增長0.55億元，非不良貸款占比下滑至93.64%。

該行的關注類貸款余額卻增長了26.3億元，達到61.33億元，增幅高達75.08%，這一類貸款余額往往被納入銀行預警指標中。從不良貸款規模看，天府銀行不良貸款余額為31.16億元，不良率為2.14%。

資本充足率作為商業銀行穩健運營的關鍵指標，天府銀行甚至也面臨一定壓力。該行報告期內資本充足率10.72%，一級資本充足率9.06%，核心一級資本充足率7.99%，三項指標均處于較低水平，且已逼近監管的底線10.5%、8.5%、7.5%。

為了提振市場對銀行基本盤信心，天府銀行于2024年11月獲批增資擴股方案，計劃募集不超過50億元資金。

天府銀行在經營業績壓力持續增加的情況下，雖然通過此次增資和債權轉讓釋放了一定的壓力，資本充足指標有望得到緩解。不過，這似乎不能從根本上解決經營和內部盈利的問題，持續的經營不善，體現了該行治理上的不足。

上市不前，跨行業投資屢屢遇挫

2010年時，天府銀行的前身被寄予厚望，被納入四川省重點上市公司培養名單。此后其多次表露上市意愿，并屢屢出現在省級上市后備名單中。去年11月，天府銀行的宣傳文章中，提及要緊緊圍繞高質量發展和上市目標。不過，在目前的證監會輔導企業名單中，尚未見天府銀行出現。

另外，天府銀行在對外投資上亦屢屢受挫。

2007年起，天府銀行相繼對外投資金融、商業、地產及礦業等產業，其中有多家全資或控股企業處于被執行和限制高消費狀態，執行標的總額逾480000萬元。目前的增資擴股能否減輕該行投資壓力，有待進一步觀察。

資料顯示，成都富美鼎建企業管理有限公司成立于2006年4月，注冊資本19615萬元，天府銀行占股99%，目前處于被執行和限制高消費狀態，被執行標的147619.891萬元，另被凍結股權19418.85萬元；四川文和實業有限公司成立于2007年8月，注冊資本2000萬元，天府銀行占股99%，目前處于被執行和限制高消費狀態，被執行標的202356.81萬元；四川西川匯企業管理有限公司成立于2015年6月，注冊資本1000萬元，天府銀行占股100%，目前處于被執行和限制高消費狀態，被執行標的131243.77萬元。上述企業被執行標的逾48億元，天府銀行還有多家投資的企業股權處于質押狀態，跨行業投資的道路或許面臨更大的困境。

近年來，天府銀行還因未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告；非潔凈轉讓信貸資產；嚴重違反審慎經營規則等原因被處罰8次，罰款231.5萬元。

就此，記者采訪了天府銀行，截至發稿未回應。

來源：納稅人報頭條-每日新聞