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前言

AI技術會顯著提升家辦的運營效率，特別是對資產管理業務帶來很大的沖擊。中國家族辦公室發展的時間短，AI浪潮將重構行業生態，在“人機協作”的新范式下，將技術能力與人文關懷相結合，在業務能力和經驗值上縮小與西方國家家辦行業的差距，走出一條有中國特色的發展之路。

2月17日，決策層召開民營企業座談會，任正非、馬云、馬化騰等企業家參會。這次會議被認為是民營企業家又一顆“定心丸”。此次參會的企業家不少來自科技領域，這釋放了高層重視科技創新的信號。

其中有兩位企業家是會議上最年輕的，那就是宇樹科技的創始人王興興和DeepSeek創始人梁文鋒。DeepSeek打開了中國科技企業的AI垂直化應用與商業化空間，幫助中國搭上了這輪AI浪潮的列車，它會對許多行業帶來革命性改變，比如正在蓬勃發展的家族辦公室行業。

中國的家辦行業發展經歷了幾個階段，如今更多的扮演家族顧問的角色。作為家族顧問，一方面要幫助家族財富實現保值增值，這需要理性的投資決策；另一方面也要幫助家族處理復雜的關系，進行傳承規劃，其中少不了情感上的支持和陪伴，這需要感性的心理共鳴。

AI就是作為替代人類大腦的存在，可以幫助家辦處理繁雜的事務性工作，讓家辦更側重于情感陪伴方面的服務。AI不僅會改變家辦的業務結構，也會對家辦行業的生態帶來沖擊。在AI浪潮下，家族辦公室必須求變圖存。

AI會顯著提升家辦的運營效率

資產管理服務是大多數家辦的核心業務，而AI可以進行投資策略的重構。通過AI分析海量金融數據，家族辦公室能夠更精準地捕捉所投資企業的增長潛力。AI整合數據的能力將降低準入門檻，使小型家族辦公室能夠提供以往需大型團隊支持的服務。

以前，很多小型家辦養不起龐大的投研團隊，無法做主動投資，在AI的幫助下，就可以大大降低這方面的成本，這對于家辦行業的生態會帶來巨大的改變。

同時，AI正在重塑家族辦公室的日常運營模式，帶來運營效率提升，從人力驅動到人機協作。美國人工智能企業Anthropic的經濟指數顯示，57%的AI應用是增強人類能力（如數據分析輔助決策），而43%為自動化（如報告生成）。例如，瑞典金融科技公司Klarna通過AI完成700名員工的工作量，類似模式可被家族辦公室用于資產管理。

AI正在改變家族辦公室的客戶交互方式。生成式AI可實時響應客戶需求，例如提供市場動態分析或稅務規劃建議。未來兩年內“代理式AI”將實現獨立決策，進一步解放人力。

年輕一代更傾向使用AI工具管理財富。有些香港家族辦公室就通過引入AI助理，像個性化投資建議系統，吸引二代參與家族業務，并推動傳統企業向科技驅動轉型。

如今，家族辦公室正將AI視為戰略性投資方向，尤其是在生成式AI、機器人技術和垂直應用領域。家辦會聚焦AI全產業鏈，從底層技術（如芯片、算法）到應用場景（醫療、金融、工業機器人），家族辦公室通過多元化布局分散風險。例如，香港家族辦公室借助政策紅利（如稅收優惠）投資內地AI企業，推動技術出海。

當然，AI的引入也帶來新的風險，需家族辦公室審慎應對。AI依賴大量數據訓練，若處理不當可能導致隱私泄露或決策偏差。企業需投資安全技術并建立倫理審查機制。

另外，AI也會帶來成本與戰略錯配風險。Gartner咨詢公司研究顯示，85%的AI項目因未能與業務目標對齊而失敗。家族辦公室需避免盲目跟風，應優先選擇與長期戰略契合的AI應用場景，在投資組合優化或客戶關系管理上能發揮更大的作用。

AI技術的爆發對家族辦公室行業的影響是全方位的，涉及投資策略、運營效率、風險管理以及跨代傳承等多個層面。未來，AI不僅是工具，更是家族辦公室實現差異化競爭和跨代持續增長的核心驅動力。

中國家辦行業會因AI實現彎道超車嗎？

在西方國家，家族辦公室已經有幾百年的發展歷史了。但在中國，真正意義上的家辦出現時間還很短。AI浪潮能助推中國家辦實現彎道超車嗎？我們先看一下中國家族辦公室行業發展的各個階段以及顯著特征。

2012年以前是萌芽期，這個階段的特點是家族辦公室概念尚未普及，服務模式以傳統財富管理為主，主要依托私人銀行和信托公司。

2012年被視為中國家族信托“元年”，家族信托業務開始萌芽，但規模極小。而且當時的服務門檻高，像有些私人銀行門檻設置在600萬元，業務集中于資產保值，缺乏傳承規劃等綜合服務。

從2012年到2023年是快速發展期，家族信托存續規模從2012年的零增長到2022年底的5500億規模，保險金信托達500億元，年均增速超50%。信托公司、銀行、保險、券商及第三方財富管理機構共同參與，形成差異化競爭格局。而且在這個階段，第一代企業家財富傳承需求激增，高凈值家庭對稅務優化、家族治理等綜合服務的需求凸顯。

從2023年至今屬于專業化與生態構建期，一些家辦紛紛向買方顧問角色轉型，從單一財富管理轉向“財富+家族治理+社會影響力”的全方位服務。這時，AI開始應用于客戶需求分析、投資決策輔助等領域，但尚未形成系統性整合。

前文提到，AI技術對家辦行業的運營效率會帶來革命性提升，而且會使中小型家族辦公室能夠以更低成本提供原本需大型團隊支持的服務，打破行業壟斷。這一方面改變了家辦行業的生態，另一方面也意味著中國的家辦可以在AI技術的輔助下，縮小與西方領先家辦在業務能力和經驗積累上的差距。比如通過AI分析多國稅務政策與投資法規，輔助家辦設計跨境信托架構。

中國家族辦公室行業從萌芽到專業化，始終圍繞高凈值人群的多元化需求演進。未來AI技術的普及將重構行業生態，從效率提升到服務創新，最終形成“人機協作”的新范式。這一過程中，技術能力與人文關懷的結合將是制勝關鍵。

雖然已經有AI陪伴機器人可以用于高凈值客戶的情感支持，尤其在遺產規劃和健康管理場景中增強信任感。但在提供情緒價值方面，AI幾乎無法替代人類，就像球迷只會看球員在場上比賽，而不會看機器人打球一樣，盡管機器人以后可能打得更好。

所以，AI技術的發展讓家辦從業人員從繁重的事務性工作中解放出來后，就需要在情感陪伴、處理家族關系方面多做工作，其實這更進一步回歸到家辦的本質——家族大管家的角色。

中國特有的傳統“家文化”也會讓中國的家辦不可能完全照搬西方家辦走過的路。在AI技術的輔助下，怎么能讓“家文化”的優秀精髓傳承下去并發揚光大，更好地加強家族成員關系紐帶，助力家族財富的傳承，也是中國家辦要實現彎道超車需要思考的關鍵問題。

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