最近DeepSeek很火。

我也忍不住上去問了幾個(gè)問題。

恰巧有人問我，養(yǎng)老怎么安排？

我反手就把這個(gè)問題丟給了DeepSeek，它很快就給我輸出了12345，n個(gè)非常詳細(xì)實(shí)用的行動(dòng)清單。

最后還不忘送我一句話——

養(yǎng)老不能等老了以后再來想，30歲開始和50歲才準(zhǔn)備，最終積累的財(cái)富可能相差10倍。從今天起，每月存一點(diǎn)，未來就能少幾分焦慮。

說起來，我現(xiàn)在確實(shí)還沒有全力以赴去安排養(yǎng)老，但基本的養(yǎng)老思路是有的，就等著慢慢去實(shí)現(xiàn)了。

今天就來分享一下我的養(yǎng)老思路！

1）總原則——要有豐厚的存量資產(chǎn)，也要有終生現(xiàn)金流！

只有每個(gè)月的現(xiàn)金流，沒有存款儲(chǔ)蓄，肯定是行不通的。

看個(gè)病，或者有個(gè)什么意外支出，就會(huì)讓我們陷入困境。

反過來，只有存款儲(chǔ)蓄，沒有終生現(xiàn)金流，也會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)！

第一個(gè)就是坐吃山空的風(fēng)險(xiǎn)。

我們并不能預(yù)測(cè)自己能活多久，每個(gè)月到底取多少錢才不會(huì)人還在錢卻花完了，這是一個(gè)幾乎不可能有完美答案的計(jì)算題。

第二個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是，隨著年齡增長(zhǎng)，我們可能會(huì)面臨財(cái)富管理和掌控能力的下降。

不要以現(xiàn)在的目光去看待老年，隨著我們年紀(jì)變大，我們可能會(huì)跟不上時(shí)代，可能會(huì)被人割韭菜。

第三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是人性。

我外公外婆因?yàn)椴疬w，名下有非常豐厚的存款。

我本來以為他們現(xiàn)在應(yīng)該過著很滋潤(rùn)的生活。

去年春節(jié)回去才聽說，他們經(jīng)常吃不飽，甚至有病不能及時(shí)治。

因?yàn)榇嬲郾痪司司藡尣仄饋砹恕?/p>

兩老又沒有養(yǎng)老金，所以日?？梢杂玫腻X非常有限。

你真的是無法預(yù)測(cè)老了以后會(huì)遇見什么呀。

所以，如果我們要為養(yǎng)老存錢，既要安排好存量資產(chǎn)，也要安排好終生現(xiàn)金流。

2）多元配置——7份養(yǎng)老金來源！

投資圈常說，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。

其實(shí)養(yǎng)老金也是一樣的，組合配置，取長(zhǎng)補(bǔ)短，才更有安全感。

我盤算了一下，我現(xiàn)在以及將來將會(huì)有7份養(yǎng)老金的來源。

第一份：社保！

這是最基礎(chǔ)的終生現(xiàn)金流！

雖然我這兩年因?yàn)槭杖雺毫Φ脑?，暫緩交社保，但我心里很清楚，社保我遲早是要補(bǔ)齊的。

為了能多領(lǐng)點(diǎn)，我還要努力活久一點(diǎn)呢。

第二份：公積金！

現(xiàn)在公積金要還房貸是不夠用的。

但以后還完貸款，公積金也會(huì)重新存起來。

這里面的錢可能不會(huì)有很多，有多少是多少吧。

如果要提前取出來，我也只用于養(yǎng)老項(xiàng)目。

第三份：醫(yī)?？ㄓ囝~！

平時(shí)就盡己所能管理好身體，然后把余額攢下來。

這里的錢也不會(huì)有很多，但有一點(diǎn)就能幫輕一點(diǎn)。

我不會(huì)瞧不起小錢。

這里積攢一些，那里積攢一些，湊在一起不就多了？

第四份：房子！

我和先生大概率不會(huì)有后代。

房子買來除了給自己住，也可以作為養(yǎng)老的后盾。

不指望它能漲多少，但它小小也是一份固定資產(chǎn)。

第五份：個(gè)人養(yǎng)老金。

目前每人每年只能存1.2w進(jìn)去，我們家兩個(gè)人，也就2.4w。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有一個(gè)特點(diǎn)，存進(jìn)去的錢，必須到退休才能取出來，真正可以做到?？顚Ｓ谩?/p>

不會(huì)說，中途就取出來花掉了。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里的錢，可以買存款，也可以買養(yǎng)老目標(biāo)基金和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

不同銀行，可以買到的產(chǎn)品可能是不一樣的哈。

我個(gè)人傾向于買積極風(fēng)格的養(yǎng)老目標(biāo)基金，也許能跑贏通脹。

第六份：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

目前我還沒有配置這個(gè)，但將來會(huì)有計(jì)劃。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，我更傾向于選擇能夠提供終生現(xiàn)金流的那種，作為社保的補(bǔ)充。

這也是我接下來要去了解的。

終生現(xiàn)金流只有社?？隙ㄊ遣粔虻?，我和先生又都沒有職業(yè)年金險(xiǎn)，所以只能是自己去買了。

第七份：日常的存款儲(chǔ)蓄。

每個(gè)月努力存下的錢中，肯定會(huì)有一部留到養(yǎng)老時(shí)用。

這些錢，一部分會(huì)定投到黃金etf里面，一部分定投到寬基指數(shù)里。

目前的話，就是這7個(gè)考量了，后面有了新的想法再說。

3）每年用于養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的錢占年收入的5%-10%左右即可。

我們既要為未來做好準(zhǔn)備，也不能太影響當(dāng)下的生活。

當(dāng)然，如果你收入高，開支又沒什么壓力，多存一些也是可以的。

或者隨著我們年齡增長(zhǎng)，離退休越來越近，儲(chǔ)蓄的比例也可以提高一些。

總之，豐儉由人，有多少錢做多少事。

哪怕現(xiàn)在還存不了多少，也要相信有做肯定比沒做好。

4）我們不僅要為養(yǎng)老攢錢，還要為養(yǎng)老攢肌肉，攢健康！

這兩個(gè)都很重要，所以，一定要兩手抓。

當(dāng)你70多歲時(shí)，能像慶奶（劉曉慶）一樣能吃能動(dòng)能玩，你會(huì)感謝自己的！86年，39歲，DeepSeek催我要開始存養(yǎng)老金了！