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2月7日，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局正式核準吳帆擔(dān)任貴州銀行董事、行長，李健擔(dān)任副行長的任職資格，結(jié)束了該行長達10個月的行長空缺期。

此次人事調(diào)整不僅是貴州銀行管理層架構(gòu)的重要補位，更是其應(yīng)對近年來業(yè)績波動、資產(chǎn)質(zhì)量壓力及合規(guī)挑戰(zhàn)的關(guān)鍵舉措。作為貴州省唯一的省級法人銀行，貴州銀行在區(qū)域金融體系中扮演著重要角色，但其近年來的經(jīng)營表現(xiàn)與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑備受關(guān)注。

新任管理層吳帆與李健的履歷頗具看點。吳帆自2013年加入貴州銀行以來，先后擔(dān)任市場總監(jiān)、副行長、監(jiān)事長等職，擁有豐富的內(nèi)部管理經(jīng)驗，尤其在戰(zhàn)略延續(xù)性方面具有優(yōu)勢。而李健作為原工行貴州省分行的業(yè)務(wù)骨干，其空降式任命體現(xiàn)了貴州省政府對本地金融資源整合的重視。兩人的組合被市場視為“內(nèi)部深耕+外部經(jīng)驗”的雙重保障，旨在應(yīng)對前任行長許安因違紀被查后留下的治理真空及2023年以來7名高管落馬引發(fā)的信任危機。

貴州銀行成立于2012年，由遵義、六盤水、安順三家城商行合并組建，2019年在港交所上市，截至2024年6月末，其總資產(chǎn)規(guī)模達5884.41億元，位列區(qū)域城商行中上游。其第二大股東貴州茅臺集團持股12%，形成了與白酒產(chǎn)業(yè)鏈深度綁定的特色業(yè)務(wù)模式。

近年來，貴州銀行面臨顯著業(yè)績壓力。2024年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入59.67億元，同比下降7.2%，凈利潤21.22億元，同比下滑3.8%。這一表現(xiàn)雖優(yōu)于同省的貴陽銀行（營收降4.0%、凈利潤降7.08%），但與頭部城商行如寧波銀行、江蘇銀行（凈利潤增速超10%）相比仍顯疲軟。

業(yè)績下滑的核心驅(qū)動因素在于利息凈收入的收縮。2024年上半年，貴州銀行利息凈收入同比下降13.77%至43.43億元，凈息差收窄39個基點至1.68%，低于城商行平均水平（1.8%-2.0%）。這一現(xiàn)象與行業(yè)趨勢一致——銀行業(yè)凈息差普遍承壓，但貴州銀行的降幅更為顯著，反映其負債端成本控制能力偏弱及資產(chǎn)端定價優(yōu)勢不足。

非利息收入同比增長的同時，該行結(jié)構(gòu)失衡問題也日益嚴重。手續(xù)費及傭金凈收入僅微增2.43%，而投資證券收益激增76.58%至8.88億元，顯示其盈利對資本市場的依賴性增強，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的可持續(xù)性存疑。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，貴州銀行呈現(xiàn)“整體改善、局部承壓”的特征。截至2024年6月末，不良貸款率1.65%，較年初下降0.03個百分點，撥備覆蓋率290.57%，資本充足率13.22%，均高于監(jiān)管要求。

但貴州銀行細分領(lǐng)域風(fēng)險不容忽視，房地產(chǎn)貸款不良率高達28.54%，占全行不良貸款的35%，盡管該行業(yè)貸款占比僅2.07%，但風(fēng)險敞口集中。個人消費貸不良率升至2.15%，與其2023年以來消費貸余額激增984%的激進擴張策略形成反差，暴露出風(fēng)險管控滯后的問題。橫向?qū)Ρ龋F陽銀行雖因正威集團16.57億元不良貸款事件導(dǎo)致不良率微升，但其最大十家客戶貸款比率（38.59%）顯著低于貴州銀行的45.72%，顯示后者客戶集中度風(fēng)險仍較高。

面對挑戰(zhàn)，貴州銀行正以中央金融工作會議提出的“五篇大文章”為指引推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。在科技金融領(lǐng)域，其科技貸款余額達45.99億元，同比增長38.69%。此外綠色信貸規(guī)模、普惠小微貸款、養(yǎng)老金融貸款同比也有一定的增長。

貴州銀行目前仍需在多重挑戰(zhàn)中尋找平衡。短期內(nèi)，房地產(chǎn)不良資產(chǎn)的處置效率、消費貸風(fēng)險的動態(tài)監(jiān)控、合規(guī)文化的重塑（2024年已收9張罰單）是核心任務(wù)；中長期則需依托貴州省“四新四化”戰(zhàn)略紅利，深化與茅臺集團的產(chǎn)融協(xié)同，同時提升數(shù)字化能力以優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)。

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