對于靈活就業者，該不該繳納養老保險？不同的人有不同的答案。我是一名自由職業者，從日子稍微寬裕一點，就開始繳納養老保險，已經堅持了10年，我的計劃是繳滿20年到達退休年齡，有一份穩定的養老金。

可是，我對象并不這么認為，無論我怎么跟他說繳納社保的好處，他都堅持自己養老。于是，他存他的款，我交我的社保。

但是作為靈活就業人員，深深的感受到每年養老金繳費即便是最低檔也在上漲。

河南省從2024年7月1日至2025年6月30日，河南省的繳費基數上限為18780元，下限為3756元。

按照我們的收入水平，我就拿最低檔了，已經是勉強支撐，今年最低繳費，每月需要繳納751.2元，一年就需要繳納9014.4元。

如此算下來，我如果繳納20年的話有18萬多，到時候養老金有沒有2000元，10年回本嗎？

01，靈活就業者的養老金，由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。

①基礎養老金，等于退休上年度社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

②個人賬戶養老金部分，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

靈活就業人員都是自己掏腰包繳費，無論是個人賬戶還是統籌賬戶都是自己承擔，養老金則是由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，而這兩部分養老金的計算方式與企業職工養老金的計算方式完全一樣。

基礎養老金就與社平工資，繳費基數，繳費年限呈正向相關關系。

河南省現在社平工資6260元，假如按照每年100元的速度進行上漲，那么20年后能上漲2000元，那就是8260元。

基礎養老金等于8260×(1+0.6)/2×20×1%等于1321.6元。個人賬戶養老金等于個人儲蓄額除以養老金。計發月數如果是60歲退休則按照139個月計發，預計在800元左右。

經過【社保精算師】的估算，在20年后養老金達到2000元，還是能夠保證的，這也說明20年繳納了18萬，每月領取2000元以上，那么10年不到就可以回本，這意味著從60歲到70歲都是拿自己的老本，70歲以后都是多活多賺。

作為靈活就業者，因為工作時間不穩定，工作收入不穩定，工作地點不穩定，所以他們的繳納社保的意愿不是很強，像我這樣的人比較堅持，也有一批有自己穩定的收入，未來也不會給兒女增加負擔。

但是像我對象這種堅持不繳納社保的人也有一批。他們的想法比較豁達，比較樂觀，他們更相信自己在銀行里的存款。不過這類人即便不繳納養老保險，也可以繳納一份醫保，對自己的醫療保險有份保障。

上述計算并沒有考慮個人賬戶的利息，和每年社平工資的上升，只是粗略估算了一下。數據僅供大家參考。其實按照之前我的測算大概是六七年回本，所以，本文數據10年之內回本是可以保證的。在【社保精算師】看來，中低收入者還是繳納養老保險更為合適，大家怎么看？歡迎留言討論。