近日，《內(nèi)蒙古銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合內(nèi)蒙古汽車行業(yè)協(xié)會共同發(fā)布 <關(guān)于推動全區(qū)汽車金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展倡議書> 》

為進一步促進內(nèi)蒙古自治區(qū)汽車行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，營造誠信和諧、健康有序的市場競爭和消費環(huán)境，切實維護廣大消費者的合法權(quán)益，在內(nèi)蒙古金融監(jiān)管局指導(dǎo)下，內(nèi)蒙古銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合內(nèi)蒙古汽車行業(yè)協(xié)會于近日共同制定并發(fā)布《關(guān)于推動全區(qū)汽車金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展倡議書》（以下簡稱“《倡議書》”）。

《倡議書》面向內(nèi)蒙古銀行業(yè)協(xié)會、內(nèi)蒙古汽車行業(yè)協(xié)會所有開展汽車業(yè)務(wù)的會員單位，就依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)提出7點倡議。一是遵守法律法規(guī)，依法合規(guī)開展汽車金融業(yè)務(wù)。二是強化內(nèi)控管理，規(guī)范汽車金融銷售行為。三是完善服務(wù)價格，促進汽車金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。四是強化傭金管理，維護汽車金融市場公平競爭。五是提升服務(wù)質(zhì)量，切實履行商協(xié)會社會責(zé)任。六是優(yōu)化合作模式，共同維護行業(yè)市場秩序。七是加強自律約束，共同創(chuàng)造良好的汽車金融市場環(huán)境。

《倡議書》指出，會員單位開展汽車金融業(yè)務(wù)應(yīng)做到誠信守法，嚴(yán)格執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項監(jiān)管規(guī)定，增強行業(yè)自律意識，樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風(fēng)險觀，規(guī)范開展汽車金融業(yè)務(wù)，共同維護行業(yè)整體利益和良好形象。會員單位應(yīng)建立科學(xué)有效的汽車金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系和內(nèi)部風(fēng)險控制制度以及員工行為規(guī)范，確保各項業(yè)務(wù)的開展及管理專業(yè)、穩(wěn)健和規(guī)范。

《倡議書》強調(diào)，會員單位應(yīng)建立清晰的汽車金融服務(wù)價格制定和調(diào)整機制，實施科學(xué)的服務(wù)價格定價策略。持續(xù)優(yōu)化服務(wù)布局，積極支持汽車消費市場發(fā)展，切實貫徹“惠民生”政策，真正做到讓利于民。會員單位應(yīng)根據(jù)反不正當(dāng)競爭法，結(jié)合自身經(jīng)營成本、市場經(jīng)營實際和經(jīng)銷商提供服務(wù)的實際成本及質(zhì)效，合法合理確定汽車消費金融業(yè)務(wù)費率及傭金水平。絕對不向經(jīng)銷商高額支付不合理的傭金，不向消費者轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本，不通過向經(jīng)銷商支付高額傭金的方式引導(dǎo)經(jīng)銷商向消費者強制搭售金融產(chǎn)品或服務(wù)，不選擇性向消費者推介高傭金金融產(chǎn)品或服務(wù)，自覺維護行業(yè)正常有序的市場競爭環(huán)境。

內(nèi)蒙古銀行業(yè)協(xié)會、內(nèi)蒙古汽車行業(yè)協(xié)會共同發(fā)出倡議，呼吁銀行機構(gòu)、汽車經(jīng)銷商及廣大消費者從服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的大局出發(fā)，進一步強化行業(yè)自律，攜手共創(chuàng)公平、有序的汽車金融市場環(huán)境，推動汽車業(yè)務(wù)規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展，共同維護自治區(qū)汽車金融市場良好秩序。

就在上周，1月14日重慶監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范汽車金融業(yè)務(wù)促進汽車消費市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，通知明確要求相關(guān)金融機構(gòu)推進汽車貸款業(yè)務(wù)“高息高返”整改，對照行業(yè)自律要求全面清理存量業(yè)務(wù)。這意味著高息高返現(xiàn)象將得到遏制。金融機構(gòu)將不得再以高額返傭等不正當(dāng)競爭手段搶占市場份額，而是通過提升自身服務(wù)質(zhì)量來增強市場競爭力。

近期，汽車銷售領(lǐng)域的政策調(diào)整引發(fā)了廣泛關(guān)注。隨著新能源車市場的日益壯大，傳統(tǒng)燃油車4S經(jīng)銷店的經(jīng)營模式正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

在當(dāng)前的汽車銷售格局中，新能源車品牌多采用直營與授權(quán)代理并行的銷售模式，而燃油車則幾乎完全依賴于授權(quán)4S經(jīng)銷店。長期以來，4S店通過高息高返等金融手段吸引消費者，以此彌補日益縮小的利潤空間。然而，這一模式或?qū)⒂瓉碇卮笞兏铩?/strong>

表面上看，這一政策似乎對消費者有利，但實際上并非如此簡單。將原本給予4S店的返傭直接轉(zhuǎn)嫁給消費者，雖然看似降低了購車成本，但實際操作中卻帶來了諸多不確定性。首先，銀行等相關(guān)金融機構(gòu)的工作量將大幅增加，運營成本隨之上升。其次，面對數(shù)以千萬計的直接消費者，金融機構(gòu)如何在保證盈利的同時提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，成為了一個亟待解決的問題。

據(jù)統(tǒng)計，2024年中國汽車總銷量預(yù)計將超過3100萬輛，其中乘用車市場累計零售量達(dá)到2289.4萬輛。汽車金融行業(yè)市場規(guī)模將達(dá)到3萬億元，滲透率高達(dá)50.5%，貸款購車已成為主流購車方式。然而，隨著貸款購車數(shù)量的激增，直面消費者的運營成本也水漲船高。返傭能否覆蓋這些新增成本，并保證消費者真正受益，成為了一個未知數(shù)。

政策調(diào)整還可能引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)。一方面，燃油車品牌可能會通過漲價或捆綁新收費項目來應(yīng)對成本壓力；另一方面，更多的4S店可能因無法適應(yīng)新政策而加速關(guān)停或轉(zhuǎn)型。這些變化無疑將對汽車消費者，尤其是燃油車消費者產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

相比之下，新能源車品牌由于多采用直營與授權(quán)代理模式，受政策調(diào)整的影響相對較小。為了搶占市場份額，新能源品牌主機廠紛紛推出“0首付”或“0利息”等購車優(yōu)惠活動，這些舉措在一定程度上抵消了政策調(diào)整帶來的負(fù)面影響。

然而，這并不意味著直營與授權(quán)代理模式就一定優(yōu)于授權(quán)4S經(jīng)銷店模式。高息高返作為一種促銷手段，在一定程度上降低了消費者的購車成本。在授權(quán)4S經(jīng)銷店中，貸款買車的消費者往往能夠獲得比全款買車更多的利益折讓。

在當(dāng)前市場環(huán)境下，金融監(jiān)管部門對汽車消費金融中的高息高返現(xiàn)象進行叫停，其實際效果仍存在不確定性。但可以預(yù)見的是，這一政策調(diào)整將對汽車流通領(lǐng)域產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。作為授權(quán)4S經(jīng)銷店的投資人，面對即將到來的變革，只能未雨綢繆，積極尋求新的發(fā)展機遇。（來源：汽車4S店管理幫手）

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