作者｜王小樹(shù)

出品｜華祥名財(cái)經(jīng)全媒體

作為我國(guó)六大國(guó)有行之一、中國(guó)第一家全國(guó)性國(guó)有股份制商業(yè)銀行，最近一段時(shí)間以來(lái)，交通銀行似乎正身陷多事之秋，頻頻因干部涉嫌違紀(jì)違法、業(yè)務(wù)違規(guī)等遭遇輿論關(guān)注。

當(dāng)內(nèi)部反腐風(fēng)暴和監(jiān)管罰單持續(xù)襲來(lái)，圍繞在交通銀行身上的種種問(wèn)題凸顯出金融領(lǐng)域仍然不容忽視的發(fā)展挑戰(zhàn)，更為銀行業(yè)的合規(guī)管理敲響警鐘。

伴隨著中國(guó)金融監(jiān)管力度日益加大，銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題不斷走向公眾視野。如果像交通銀行這樣的頭部銀行都不能“幸免”的話，那么金融機(jī)構(gòu)想要維持消費(fèi)者對(duì)他們的信任度將會(huì)越來(lái)越難。

人們不禁要問(wèn)，金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展任重道遠(yuǎn)，交通銀行強(qiáng)化內(nèi)控與反思是不是迫在眉睫？

多名干部被調(diào)查

剛剛進(jìn)入2025年，1月份，交通銀行便因?yàn)橐黄鹕嫦舆`紀(jì)違法案件引發(fā)公眾對(duì)其潛藏的內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。

據(jù)南粵清風(fēng)網(wǎng)1月7日消息，交通銀行廣東省分行業(yè)務(wù)處理中心總經(jīng)理周土勝涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受交通銀行廣東省分行紀(jì)委紀(jì)律審查和韶關(guān)市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。①

公開(kāi)資料顯示，周土勝曾任交通銀行順德支行行長(zhǎng)、惠州分行行長(zhǎng)、中山分行行長(zhǎng)、廣東省分行投資銀行部總經(jīng)理等職。值得注意的是，其人曾多次在公開(kāi)場(chǎng)合大談廉潔從業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

事實(shí)上，自2024年以來(lái)，據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站公布的信息以及相關(guān)媒體的不完全統(tǒng)計(jì)顯示，交通銀行正在查處或查處后對(duì)外通報(bào)的違紀(jì)違法案例已經(jīng)多達(dá)八起，多名干部在此過(guò)程中“落馬”，其中不乏涉及原省級(jí)分行行長(zhǎng)案例。②

除了年初的周土勝一案，2024年12月30日，交通銀行重慶市分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理王東因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受調(diào)查；去年8月，交通銀行天津市分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)郭宏偉涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查；去年3月，交通銀行無(wú)錫分行原黨委委員、副行長(zhǎng)盛金才涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。隨后，盛金才被開(kāi)除黨籍和公職。

2024年2月，交通銀行廣東省分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)周寶志被開(kāi)除黨籍。經(jīng)查，周寶志喪失理想信念，背棄初心使命，長(zhǎng)期轉(zhuǎn)移、隱匿贓款贓物，處心積慮對(duì)抗組織審查；無(wú)視中央八項(xiàng)規(guī)定精神，貪圖生活享受，大肆收受禮品、禮金，頻繁接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的宴請(qǐng)、旅游、娛樂(lè)安排；毫無(wú)組織觀念，不按規(guī)定報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)，在職工錄用等干部人事工作中為他人謀取利益并收取財(cái)物；廉潔底線失守，唯利是圖，違反規(guī)定從事?tīng)I(yíng)利活動(dòng)并獲取大額回報(bào)，低價(jià)購(gòu)買(mǎi)管理服務(wù)對(duì)象房產(chǎn)，收受明顯超出正常禮尚往來(lái)的財(cái)物；違反生活紀(jì)律；利用職務(wù)便利，為他人謀取利益，非法收受他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大；違反國(guó)家法律法規(guī)發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大。

同樣是去年2月，交通銀行金融科技部原總經(jīng)理周彥倜被“雙開(kāi)”。經(jīng)查，周彥倜違反政治紀(jì)律，與他人串供、轉(zhuǎn)移證據(jù)對(duì)抗組織審查；違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神和廉潔紀(jì)律，收受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的禮品、禮金、消費(fèi)卡，接受管理服務(wù)對(duì)象的宴請(qǐng)、旅游安排；違反組織紀(jì)律，未如實(shí)報(bào)告以他人名義持有股票情況，組織函詢時(shí)不如實(shí)說(shuō)明問(wèn)題；違反工作紀(jì)律，違規(guī)插手干預(yù)項(xiàng)目采購(gòu)；利用職務(wù)便利，為他人在項(xiàng)目采購(gòu)等方面謀取利益，非法收受他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大。

另外，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站信息顯示，2023年，交通銀行全行共立案204件，黨紀(jì)政務(wù)處分221人；同時(shí)，查辦7起黨委管理干部嚴(yán)重違紀(jì)違法案件，以及多起處級(jí)及以下干部留置案件。②

如此多的涉嫌違法違規(guī)案件令人觸目驚心，人們不要禁要問(wèn)，交通銀行目前的反腐態(tài)勢(shì)是不是相當(dāng)嚴(yán)峻？

內(nèi)控合規(guī)問(wèn)題突出？

除了頗為“敏感”的反腐態(tài)勢(shì)，交通銀行在業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)問(wèn)題上同樣突出，據(jù)統(tǒng)計(jì)其近三年累計(jì)因各類業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為被監(jiān)管部門(mén)處罰金額已經(jīng)超億元。

企業(yè)預(yù)警通的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2024年監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行業(yè)罰沒(méi)金額超17億元，被罰銀行超千家。其中，交通銀行總部及其子公司、下屬機(jī)構(gòu)（含一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等）等全系統(tǒng)（包含相關(guān)個(gè)人），2024年共收到監(jiān)管罰單145（每份處罰書(shū)計(jì)1張罰單）張，被罰沒(méi)金額合計(jì)高達(dá)5858萬(wàn)元。③

從作出行政處罰決定的行政機(jī)關(guān)來(lái)看，主要為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)以及國(guó)家外匯管理局三大類。從被處罰對(duì)象來(lái)看，主要分為個(gè)人、機(jī)構(gòu)以及既含機(jī)構(gòu)又含個(gè)人三種情況。其中，涉及機(jī)構(gòu)和個(gè)人的罰沒(méi)金額分別為5737萬(wàn)元和121萬(wàn)元。而在個(gè)人罰單中，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)共收到罰單24張，占個(gè)人罰單總數(shù)的23.53%。

在針對(duì)機(jī)構(gòu)的行政處罰中，交通銀行總行因“安全測(cè)試存在薄弱環(huán)節(jié)、運(yùn)行管理存在漏洞、數(shù)據(jù)安全管理不足、災(zāi)備管理不足”收到罰單1張，被罰沒(méi)160萬(wàn)元；在交行38家省直分行中，包括北京市、上海市、天津市、湖北省、黑龍江省等12個(gè)省（市、區(qū)）的分行共收到罰單15張，罰沒(méi)金額合計(jì)2488萬(wàn)元。

從交行系統(tǒng)收到的2024年罰單的單筆處罰金額來(lái)看，罰沒(méi)金額超100萬(wàn)元（含）的行政處罰多達(dá)18次，共計(jì)罰沒(méi)3779萬(wàn)元，占總罰單金額的64.51%。其中，單筆被罰金額最高達(dá)490萬(wàn)元。

2024年7月末，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局下發(fā)的“鄂金監(jiān)罰決字〔2024〕86號(hào)”行政處罰決定書(shū)載明，交行湖北省分行存在“線上抵押貸管理不盡職并形成不良、按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理不盡職、貸款三查不盡職形成重大損失”等違法違規(guī)行為，被罰款490萬(wàn)元，該行同時(shí)還有11位當(dāng)事人受到警告以及罰款等處罰。

在交行系統(tǒng)受到的外匯處罰中，最大一筆被罰金額也超過(guò)了300萬(wàn)元。

2024年9月25日，國(guó)家外匯管理局北京市分局以“違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付、違反規(guī)定辦理結(jié)匯和售匯業(yè)務(wù)、違反外匯賬戶管理規(guī)定”等為由，對(duì)交行北京市分行罰沒(méi)352.86萬(wàn)元。而在交行系統(tǒng)受到的來(lái)自人民銀行的處罰中，也頻現(xiàn)百萬(wàn)元罰單。

值得關(guān)注的是，國(guó)家金融監(jiān)管總局天津監(jiān)管局2024年內(nèi)對(duì)交通銀行系統(tǒng)多次開(kāi)出百萬(wàn)元級(jí)別以上的罰單，累計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)810萬(wàn)元。而交行湖北省分行2024年累計(jì)收到罰單15張，共被罰沒(méi)792萬(wàn)元（含個(gè)人被罰金額）。

有記者通過(guò)進(jìn)一步梳理研究發(fā)現(xiàn)，交通銀行2024年罰單被查明的違法違規(guī)事實(shí)主要涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、信托業(yè)務(wù)違規(guī)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)違規(guī)、外匯業(yè)務(wù)違規(guī)、數(shù)據(jù)報(bào)送與治理違規(guī)、內(nèi)控制度不健全等多個(gè)方面。所有違法違規(guī)事實(shí)中，涉及最為普遍的問(wèn)題之一是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)。

據(jù)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，交行系統(tǒng)及相關(guān)個(gè)人2024共收到涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單88張，占全部罰單數(shù)量的六成以上，其中最典型的問(wèn)題是“未能?chē)?yán)格執(zhí)行貸款三查制度”。③

另?yè)?jù)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，最近三年，交通銀行累計(jì)被罰沒(méi)金額達(dá)1.2億元人民幣。其中，2022年、2023年，交通銀行全系統(tǒng)及相關(guān)個(gè)人被罰沒(méi)金額均超過(guò)3000萬(wàn)元。業(yè)內(nèi)人士分析指出，交通銀行2024年被罰沒(méi)金額有升高態(tài)勢(shì)，其合規(guī)管理問(wèn)題不容小覷，內(nèi)控體系建設(shè)面臨巨大挑戰(zhàn)。

業(yè)績(jī)隱憂同樣不容忽視？

好消息是，存在有如此多問(wèn)題的交通銀行在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上普遍被認(rèn)為在不斷向好，資產(chǎn)質(zhì)量也在穩(wěn)步提升。但是，這不能掩蓋其同樣存在的業(yè)績(jī)隱憂。事實(shí)上，與其他幾大行相比，交通銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)堪憂。

對(duì)比六大國(guó)有行財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，從總資產(chǎn)來(lái)看，截至去年9月末，交通銀行總資產(chǎn)規(guī)模為145947.09億元，在六大國(guó)有行中排名最末，較2023年末增幅僅為3.80%，增長(zhǎng)表現(xiàn)也低于其余五家國(guó)有行。④

在核心的營(yíng)收和凈利潤(rùn)表現(xiàn)層面，2024年前三季度，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1961.23億元，同比下滑1.39%，凈利潤(rùn)為686.90億元，同比下降0.69%，是六大國(guó)有行中唯一一家營(yíng)收和凈利潤(rùn)“雙降”的銀行。

交通銀行在全國(guó)各地區(qū)的業(yè)務(wù)覆蓋似乎存在著較為明顯的短板，根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，其營(yíng)收和利潤(rùn)主要來(lái)自于長(zhǎng)江三角洲。2024年上半年，其在長(zhǎng)江三角洲的營(yíng)收占全部營(yíng)收的35.58%，利潤(rùn)占比更是超過(guò)43%。此外，在環(huán)渤海地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)，交通銀行利潤(rùn)占比也均在10%以上。

但在珠江三角洲（廣東省和福建省），交通銀行去年上半年利潤(rùn)總額為34.02億元，占比僅有7.14%，且同比2023年上半年減少10.39億元，降幅達(dá)23.4%。營(yíng)收為123.99億元，占比為9.37%，同比2023年上半年減少13.07億元。

具體到存貸款業(yè)務(wù)看，截至去年6月末，交通銀行在珠江三角洲的貸款余額為10868.17億元，占比為13.15%，較2023年末占比下降6%；存款余額減少394.69億元，占比從2023年末的12.37%下降至11.77%。

同時(shí)，交通銀行在珠江三角洲的不良貸款余額從2023年末的122.14億元上升至去年6月末的138.41億元，不良貸款率也從1.16%上升至1.27%。④

內(nèi)部反腐、合規(guī)管理、業(yè)績(jī)隱憂等多重壓力之下，交通銀行所面臨的問(wèn)題不容小覷。希望在未來(lái)一段時(shí)間里，交通銀行能夠在這些問(wèn)題上展現(xiàn)出更強(qiáng)的魄力和更“硬”的實(shí)力，為金融行業(yè)發(fā)展作出龍頭表率。

注：

1 2025.01.07，南方都市報(bào)，《交行廣東省分行一高管被查！曾任多分支行行長(zhǎng)，稱要廉潔從業(yè)》

2 2025.01.20，經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)，《交通銀行近期多名干部涉嫌違紀(jì)違法被調(diào)查》

3 2025.01.26，經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)，《交通銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)向好背后存合規(guī)隱憂 交行系統(tǒng)2024年累計(jì)被罰沒(méi)超5800萬(wàn)元》

4 2025.01.17，經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)，《交通銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)向好背后存合規(guī)隱憂》