涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控到底能不能解？銀行卡被凍結至2099年怎么辦？律本律師手把手教你解控流程！

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律本律師團隊，解決銀行卡凍結難題，為你保駕護航！

很多卡主在收到一些異常資金后可能會被異地公安止付48小時，也可能會被凍結6個月，有的到期后會自動解凍，有的主動聯系后也總算解開的，但是自己還是無法正常使用銀行卡，前往銀行辦理業務也都是被拒，無法開新卡，無法辦理貸款，銀行說屬于涉案賬戶/兩卡名單/公安部管控，那到底這種情況能不能解除？應該如何解除？

第一步 解除銀行卡的公安凍結措施

解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的前提條件是，名下沒有涉詐銀行卡凍結情形。因此，我們需要積極聯系凍結公安排除涉詐嫌疑，解除銀行卡凍結措施。

對于解凍銀行卡的操作流程可以參考律本律師團隊之前發布的指南：解除銀行卡凍結操作指南之公安凍卡篇

律本律師團隊提醒：對于銀行卡的具體凍結情況，可以聯系銀行調取查詢具體凍結信息：

1、最直接、最有效的方式就是，聯系銀行詢問，有的銀行可以通過電話方式查詢，有的銀行只能前往銀行柜臺查詢，如果要確定更多的凍結信息，最好還是前往柜臺查詢落實凍結信息。

2、我們前往柜臺查詢的話，最好是能夠向銀行申請打印《協助有權機關凍結劃扣登記簿》，以便了解全面的凍結信息情況。如果銀行不便提供，也應當向銀行口頭了解到：凍結時間、凍結期限、凍結機關、凍結警官、聯系電話、凍結編號、凍結緣由等詳細信息。

3、如果銀行拒絕反饋凍結信息，那么我們就要據理力爭，從法律上來說，作為儲戶的卡主與銀行之間是合同法律關系，銀行是有義務向儲戶告知銀行卡被凍結的信息。如經過溝通及爭取，銀行還是拒絕提供相應信息，那可以向上級銀行咨詢或投訴，或者向銀監局或銀監會投訴，務必拿到凍結信息，以便確定后續處理方案。

事實上，律本律師團隊在辦理很多銀行卡被公安機關凍結案件過程中，很多公安都明確，他們在銀行會特意留有公安機關的聯系方式，就是希望卡主去聯系他們溝通處理。

第二步取得原凍結公安或止付公安出具的排除涉詐嫌疑情況說明

如果銀行卡之前被異地公安凍結或止付過，根據管控單位（一般是開戶行所在地公安局反詐中心）的審核要求，可能會需要原辦案單位出具排除涉詐嫌疑情況說明方可辦理解除手續，也更有利于后續上報解除的成功率。

為此，我們需要聯系原凍結公安或止付公安對于銀行卡涉案情況出具明確排除涉詐嫌疑的情況說明。有的單位對于文件審核及傳輸比較嚴格，可能會提出以公對公的方式進行發出，屆時需要對接協調好傳送及接受單位，以便做好銜接工作。

律本律師團隊提醒：在原辦案單位出具的情況說明里面最好能夠明確列明“對涉案銀行卡解除凍結”及“排除卡主涉詐嫌疑”的內容。

第三步 核實確定責任單位

一般情況下，解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的責任單位是開戶行所在地的公安機關反詐部門。

但是有個別情況，卡主在銀行卡凍結的時候自己在外地，由開戶行所在地公安機關反詐部門將該線索通過國家反詐平臺移送到卡主所在地的公安機關反詐部門，則該責任單位則為卡主所在地的反詐部門。

由此，我們可以向開戶行所在地的公安機關反詐部門核實自己管控情況，核實具體的責任單位。

第四步前往開戶行申請《涉詐風險賬戶審查表》

一般情況下，卡主需要前往涉案開戶行申請出具《涉詐風險賬戶審查表》，列明基本信息及可疑交易說明情況，屆時再移交開戶行所在地反詐部門進行審核確認是否符合解除管控條件。

各地銀行政策不一，有的地區及銀行是需要由卡主自行聯系反詐部門辦理解控手續，有的地區及銀行是需要由銀行自行發起解控流程。

如果是由銀行發起解控流程，則需要卡主在辦理過程中提供完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，證明案涉款項的完整情況經過。

如果是由卡主自行辦理解控流程，則需要卡主向銀行領取到銀行蓋章的《涉詐風險賬戶審查表》后，攜帶完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，前往責任單位辦理解控流程。

第五步 積極跟進反詐部門跟進解控流程

整個解控流程會比較繁瑣，由區/縣級公安機關反詐部門發起后，經市級公安反詐部門審批通過后，移交省廳公安反詐部門審批通過后，再由公安部審批通過，其中，有任何一個環節審批不通過，都需要重新補齊材料再發起審批。律本律師團隊處理的此類案件過程中，碰到過分別被市局、省廳、公安部合計退回5次的情況，但好在最后審核通過了，成功解決了問題。

公安機關在上報之前，往往需要有卡主本人對于涉案情況的筆錄、卡主本人對于涉案情況的情況說明、證明資料、原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明、銀行出具的《涉詐風險賬戶審查表》等資料。

公安部審批通過后，才會移交給人民銀行，再由人民銀行下發至各個銀行省行、再至分行、再至支行。

如果整個流程快的話1-3個月的時間，個別時間漫長的可能會有6個月時間，具體要看涉案情況及流轉情況而定。由于該處理時間比較長，如果有急迫的銀行卡使用需求，也可以拿著未涉案證明及當地反詐出具的證明文件先行解除其他銀行卡的部分功能，解決最急迫的需求。

我們在辦理此類案件過程中，是為了更好更快的解決問題，由此向公安機關申請開具列入兩卡證明也就無關緊要，核心問題在于更快速的解決管控，恢復銀行卡功能，具體要跟反詐部門緊密溝通，實時跟進及了解進展情況，如有特殊情況以便盡快補充資料完善流程。

有的人員在解除管控之后，可能還會涉及到當地反詐的管控，可能還會涉及到當地省人行的“人行影像系統管控”，這些也都是要單獨另行辦理相關手續，這個并沒有一個統一標準的流程，全國各地的差異是非常大的。

第六步 解決其他管控事項

比如，有的地區需要通過公眾號去申訴解除當地反詐管控，有的地區需要通過支付寶去申訴解除當地反詐管控，有的地區需要去現場辦理簽字辦理解除本地反詐管控手續，有的地區需要由涉案開戶行上報解除“人行影像系統管控”，這些差異點都是基于大量辦案經驗所得來的，不是紙上談兵。

當然，由于現在銀行業對于涉詐或曾經有過涉詐記錄的人員管控比較嚴格，個別銀行可能會對于之前有過涉案記錄的人員采取一些內部管控措施，將其納入敏感賬戶，比如：前幾個月限制轉賬額度，加強開戶審查（開戶行前需要上報上級審批）等流程，這種情況一般過段時間就會恢復，銀行主要是擔心短時間內又涉案自己被追責。

最后，我們在核驗解決的最基本的指征標準是能夠開新卡，名下銀行卡也恢復基礎的網銀功能。

律本律師提醒

如果銀行卡被異地公安凍結，務必要盡快解決，以免被納入涉案賬戶名單；如果不慎被納入涉案賬戶名單，也要盡快申請解除，以免影響到日常生活及工作。