2025年新年伊始，盡管美國大部分地區氣溫驟降，但對于首次購房者而言，抵押貸款利率卻持續攀升。根據Realtor經濟研究團隊的最新分析，美國抵押貸款利率正在接近7%，這使得購置典型首套房所需的家庭收入達到70,164美元，較2019年的32,357美元增長超過100%。

盡管近年來美國家庭收入也有所上升，但增幅遠不及房價的漲幅。2023年，美國家庭中位收入為80,610美元，較2019年的68,700美元增長了17%，但未考慮通貨膨脹的影響。

與此同時，首套房價格在過去五年中急劇上漲，2024年的房價已達到292,950美元，較2019年的190,559美元大幅提高。然而，抵押貸款利率的上升，尤其是2019年期間低于4%的情況，也在很大程度上加劇了首套房的負擔。

根據最新數據，2024年典型首套房的月供相比五年前已上漲116%，按2024年的房價和7%的抵押貸款利率計算，達到 1,754 美元。而可負擔的房屋月供通常不應超過家庭收入的30%。

Realtor的高級經濟研究分析師漢娜·瓊斯表示，盡管美國房價的增長顯著影響了可負擔性，但抵押貸款利率的增長使這一問題更加嚴重。她指出，在過去五年中，首套房價格上漲了53.7%，而由于抵押貸款利率從約4%上升至接近7%，月供則翻了一番多。

在各州層面，西弗吉尼亞州所需的家庭收入最低，僅為31,653美元，夏威夷是首次購房者最難買得州，需要 167,199 美元的收入才能買得起可用標價最低四分之一的房屋。

在新罕布什爾州，首套房的月供上漲幅度最大，自2019年以來激增164%，目前的典型月供為2,600美元，假設首付為10%，這需要年收入達到103,985美元才能被視為可負擔。

而在路易斯安那州，盡管月供上漲幅度較慢，但仍比五年前上漲了77%，購置首套房所需的家庭收入也從26,468美元上升至46,752美元。

可負擔性問題使許多首次購房者被迫退居二線。去年，成功購房者中首次購房者的比例降至24%，創下歷史新低。首次購房者通常處于職業生涯的早期，收入較低、儲蓄有限，且沒有任何房屋資產可依賴，這無疑增加了他們的購房難度。

此次分析將首套房定義為2024年各地區房價的25百分位數。2024年的預計月供假設抵押貸款利率為7%和10%的首付（不包括稅費和保險）。而2019年的預計月供則假設抵押貸款利率為3.9%和10%的首付。最低所需收入則考慮到抵押貸款月供不超過家庭收入的30%。