理財(cái)專家告訴我們今年如何更明智地理財(cái)?shù)淖罴衙卦E

翻譯自 MarketWatch 謝爾比·菲什曼

照片： Getty Images

新的一年即將來臨，我們很多人都在考慮如何以正確的方式開始 2025 年。也許是要養(yǎng)成更好的睡眠習(xí)慣，也許是要吃得更健康。

但對(duì)于大多數(shù)制定新年決心的人來說，金錢是首要考慮的問題。根據(jù)皮尤研究中心的數(shù)據(jù)，超過 60% 的新年決心與 2024 年的金錢或財(cái)務(wù)有關(guān)。

如果您的決心是聘請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師，那么我們合作伙伴 Distl 提供的這款免費(fèi)工具可以幫助您匹配理財(cái)顧問。如果您正在考慮您的財(cái)務(wù)決心究竟應(yīng)該是什么，我們與注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行了交談，他們分享了 2025 年的最佳理財(cái)建議。

1、像精明的反向投資者一樣投資

CFP Nicky Amore 表示： “在投資時(shí)，要注重明智的反向投資，比如投資其他人可能忽略的價(jià)值股，或者關(guān)注政府政策支持的行業(yè)機(jī)會(huì)。”

“投資時(shí)要考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力，充分利用被低估的領(lǐng)域，如清潔能源、回調(diào)期間的科技和具有強(qiáng)勁增長潛力的新興市場。投資長期債券和派息股票，以獲得穩(wěn)定的收入。”

如果您的預(yù)算有余地，請(qǐng)?jiān)谑袌稣{(diào)整期間保留一些現(xiàn)金進(jìn)行投資，并使用美元成本平均法來降低風(fēng)險(xiǎn)。確定您的長期投資目標(biāo)，并與 CFP 合作，自信地應(yīng)對(duì)投資的復(fù)雜性。”

2、立即實(shí)現(xiàn)多元化和重新平衡

“多元化，多元化，多元化，”Barrister 創(chuàng)始合伙人、CFP Charles Weeks 說道。

“自 2023 年第一天以來，大多數(shù)資產(chǎn)類別都在上漲，有些漲幅很大，有些個(gè)股和投資漲幅更大。現(xiàn)在是時(shí)候放棄一些籌碼，進(jìn)行多元化投資以鎖定收益了。

我們很難相信距離上一次重大經(jīng)濟(jì)危機(jī)已經(jīng)過去了16年，但那段時(shí)間讓許多投資者變得自滿，甚至可能比他們應(yīng)該的更為激進(jìn)一些。

如果您通常投資 60% 股票和 40% 債券，那么您的投資組合現(xiàn)在可能為 75% 和 25%，現(xiàn)在是時(shí)候重新平衡回您的初始配置了。減少損失是增加資產(chǎn)的一個(gè)非常重要的部分。永遠(yuǎn)記住，如果您損失了 50% 的投資組合，您將需要 100% 的回報(bào)才能恢復(fù)平衡。”

3、為不斷波動(dòng)的經(jīng)濟(jì)做好準(zhǔn)備

“我對(duì) 2025 年最重要的財(cái)務(wù)建議是，在優(yōu)先考慮長期財(cái)務(wù)目標(biāo)的同時(shí)，為經(jīng)濟(jì)不確定性做好準(zhǔn)備，”

Ashton Thomas Private Wealth 的財(cái)富管理顧問、女性和財(cái)富大使 Cary Carbonaro 表示。“富人會(huì)以幾十年為單位來思考。金融格局正在迅速變化，伴隨著通貨膨脹、利率波動(dòng)和市場動(dòng)蕩。

與 CFP 專業(yè)人士合作，他們可以幫助您制定重要的財(cái)務(wù)策略，例如投資多樣化、建立應(yīng)急基金、最大化您的稅收優(yōu)惠賬戶以及使您的財(cái)務(wù)狀況與您的價(jià)值觀保持一致。

您還應(yīng)該為長壽做計(jì)劃——隨著壽命的延長，確保您的財(cái)務(wù)計(jì)劃考慮到醫(yī)療費(fèi)用、長期護(hù)理和可持續(xù)的退休收入。尤其是女性，必須為平均壽命比男性更長的財(cái)務(wù)影響做好計(jì)劃。”

4、關(guān)注你的債務(wù)和預(yù)算

“隨著我們步入新的一年，我的財(cái)務(wù)建議依然永恒：關(guān)注你的債務(wù)和預(yù)算，”EP Wealth Advisors 的 CFP 兼財(cái)富管理服務(wù)董事總經(jīng)理 Erin Voisin 說。

“優(yōu)先考慮這兩個(gè)領(lǐng)域?qū)τ诮?qiáng)大的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)至關(guān)重要。首先解決高息債務(wù)——消除它應(yīng)該是你的首要目標(biāo)。一旦控制住了，就把注意力轉(zhuǎn)移到為來年制定周到的預(yù)算上。

你的預(yù)算應(yīng)該圍繞三個(gè)核心要素：固定支出、儲(chǔ)蓄目標(biāo)和可自由支配的支出。公式很簡單——滿足基本需求，通過為未來儲(chǔ)蓄來支付自己的費(fèi)用，然后給自己留出一些享受生活的空間。”

5、不要讓政治成為障礙

“不要讓你對(duì)政治的看法影響你對(duì)財(cái)務(wù)的看法，”

Bickling Financial 的 CFP 和財(cái)務(wù)顧問 Spencer Betts 說。

“我們的政治觀點(diǎn)往往會(huì)影響我們對(duì)經(jīng)濟(jì)的思考。美國經(jīng)濟(jì)和股市在民主黨和共和黨執(zhí)政期間都表現(xiàn)良好。盡量忽略你對(duì)華盛頓正在發(fā)生的事情的感受，專注于你的財(cái)務(wù)目標(biāo)和目的。”

6、不要失去焦點(diǎn)

“我最大的建議是先投資自己，”

Family and Money Matters 創(chuàng)始人 CFP Elaine King Fuentes 說道。“

隨著年齡的增長，我們需要照顧家庭和社區(qū)，因此很容易失去專注力。

這在財(cái)務(wù)規(guī)劃領(lǐng)域意味著：

1) 在花錢實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)之前先存錢；

2) 將您的大目標(biāo)分為幾個(gè)月、幾周和幾小時(shí)；

3) 為收入增長和資產(chǎn)增長設(shè)定單獨(dú)的目標(biāo)，一個(gè)用于滿足您的基本需求，另一個(gè)用于實(shí)現(xiàn)您的大夢想。”

7、為前所未有的情況做好準(zhǔn)備

“規(guī)劃的藝術(shù)在于為意外做好準(zhǔn)備，無論是在生活中還是在金融市場中，”CFP 和 SFMG Wealth Advisors 董事總經(jīng)理 Shashin Shah 說道。

“如果出現(xiàn)任何意外，都要做好準(zhǔn)備。現(xiàn)在牛市已經(jīng)持續(xù)了 15 年，值得進(jìn)行一次回顧，以確保在意外發(fā)生時(shí)，你對(duì)當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況感到滿意。”

8、采取讓你更接近目標(biāo)的步驟

“我最大的建議是專注于關(guān)鍵的推動(dòng)因素：保持住房和交通費(fèi)用低廉，并找到增加收入的方法，”注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師、Camp Wealth 創(chuàng)始人兼所有者雷切爾·坎普 (Rachael Camp) 表示。

“減少開支是有限制的，但收入是沒有限制的。”

9、提前思考多種策略

CFP Robert Pagliarini 表示：“現(xiàn)在是培養(yǎng)‘財(cái)務(wù)積累’思維的最佳時(shí)機(jī)。有很多可靠的財(cái)務(wù)建議，但大多數(shù)都是單一的——只做這件事。

如果你想增強(qiáng)自己的財(cái)務(wù)狀況，我建議你不要只考慮單一行動(dòng)，而是考慮將一項(xiàng)財(cái)務(wù)行動(dòng)疊加到另一項(xiàng)之上，以產(chǎn)生復(fù)合效果。

因此，從 2025 年開始，我鼓勵(lì)你考慮三到四種未來策略，而不是只考慮一種財(cái)務(wù)策略。

例如，不要只為 401(k) 計(jì)劃提供資金并慶祝您節(jié)省了數(shù)千美元的稅款，而要放眼長遠(yuǎn)。問問自己，“然后呢？”有了稅款節(jié)省，您還能做什么？何不利用部分儲(chǔ)蓄在暑假雇傭您的孩子，這樣您就可以獲得減稅，他們可以獲得經(jīng)驗(yàn)和收入，這將使他們能夠?yàn)榱_斯個(gè)人退休賬戶 (Roth IRA) 供款？不要只停留在一種策略上。不斷問自己“然后呢？”

10、活在當(dāng)下

“在新的一年即將到來之際，正是評(píng)估自己健康狀況的好時(shí)機(jī)——身體健康、情緒健康、精神健康，當(dāng)然還有財(cái)務(wù)健康，”注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師、Harris & Harris Wealth Management Group, LLC 總裁 Zaneilia Harris 說道。

“生命短暫而寶貴，因此在規(guī)劃未來時(shí)，要記住現(xiàn)在，活下去。“

”活出自己的人生目標(biāo)。確保你的價(jià)值觀與你的金錢習(xí)慣和支出相一致。問問自己，回首往事時(shí)，你會(huì)后悔嗎？規(guī)劃未來和活在當(dāng)下是一種微妙的平衡。這就是為什么與一位基于價(jià)值觀的認(rèn)證金融專業(yè)人士會(huì)面以達(dá)成財(cái)務(wù)協(xié)調(diào)很重要的原因。”

——實(shí)際上，我在翻譯過程中，只有這個(gè)第10條建議對(duì)我有價(jià)值，畢竟“活在當(dāng)下”不需要額外花錢，哈哈哈~

對(duì)于你，有什么收獲嗎？