湖北省第二家地方AMC天乾資管未能按期支付武漢農商行11.5億元貸款本金造成逾期，該筆貸款已展期兩次

《中國科技投資》張婷 龍秋月

2024年12月24日，武漢天盈投資集團有限公司（以下簡稱“天盈投資”）發布的《關于子公司銀行貸款發生逾期的公告》（以下簡稱“《公告》”）顯示，其主要子公司湖北天乾資產管理有限公司（以下簡稱“天乾資管”）未能按期支付武漢農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“武漢農商行”）貸款本金利息。該筆貸款到期日2024年12月17日，逾期本金為11.5億元。截至目前，包括上述11.5億元逾期貸款，天乾資管累計逾期債務達35.05億元。

在天盈投資宣布其子公司銀行貸款逾期后，武漢農商行又因貸款業務違規收到監管罰單。2024年12月31日，國家金融監督管理總局湖北監管局（以下簡稱“湖北監管局”）公布的行政處罰信息顯示，武漢農商行因違規發放項目貸款，貸款管理不盡職、信貸資金被挪用，違規開展貸款重組，數據管理不到位，被罰款365萬元；一位相關責任人被警告并罰款5萬元，余下三位相關責任人被作出警告處罰。

一筆貸款兩次展期未還

公開信息顯示，天乾資管成立于2016年12月12日，于2017年4月25日獲得原中國銀保監會批準，參與地方金融企業不良資產批量轉讓，是湖北省第二家地方AMC。公司經營范圍包括開展金融企業不良資產批量轉讓、處置業務，其他企業資產收購與處置等。

近期，天盈投資發布的《公告》顯示，其主要子公司天乾資管未能按期支付武漢農商行貸款本金利息。該筆貸款到期日為2024年12月17日，逾期金額為11.5億元。《公告》提到，該銀行貸款用于天乾資管不良資產經營項目，因該投放項目資產規模較大，項目復雜，處置進度不及預期，導致天乾資管未能按期支付銀行貸款本金及利息。

《公告》披露，2017年12月，天乾資管向武漢農商行光谷分行借款12億元，借款利率為6%/年，期限三年。2020年12月，天乾資管以借新還舊方式向武漢農商行借款11.9億元，期限兩年。2022年12月，該筆貸款余額11.65億元展期一年；2023年12月，該筆貸款余額11.55億元再次展期一年，到期日為2024年12月17日。截至目前，該筆貸款余額11.5億元，利息已每月正常支付至2024年7月21日，自2024年7月21日起利息尚未支付。

值得一提的是，近年來，天乾資管的經營情況出現明顯下滑。2021-2023年，天乾資管的營業收入分別為7.14億元、6.45億元、3.43億元，凈利潤分別為3.05億元、0.26億元、0.13億元；2024年上半年，營收及凈利分別為0.6億元、-0.67億元。2023年3月，天乾資管曾披露，其發行規模為7.5億元的私募債“20天乾01”本金支付遞延至2023年6月15日支付，原支付日2023年3月12日。2024年4月，天乾資管再次披露，“20天乾01”本金支付遞延至2025年3月12日，原支付日2023年3月12日。企查查官網顯示，2024年9月，天乾資管被法院列為被執行人，被執行總金額達1.65億元。

《流動資金貸款管理辦法》第三十五條規定，貸款人應加強貸款資金發放后的管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

信貸業務合規水平有待提升

鄂金監罰決字〔2024〕140號顯示，武漢農商行存在違規發放項目貸款，貸款管理不盡職、信貸資金被挪用，違規開展貸款重組，數據管理不到位等違規行為，被罰款365萬元。鄂金監罰決字〔2024〕141-144號顯示，湖北監管局分別對四位相關負責人作出處罰。

鄂金監罰決字〔2024〕55號顯示，武漢農商行因授信審查和貸款發放不審慎，貸后檢查不盡職、部分信貸資金被挪用兩項違規行為被湖北監管局罰款90萬元。在該起違規處罰中，對相關責任人一連開出六張罰單， 時任武漢農商行光谷支行六位相關責任人均被作出警告處罰。

與此同時，武漢農商行的信貸資產質量面臨下行壓力。2021-2023年，武漢農商行的不良貸款余額分別為53.68億元、62.89億元、74.31億元，不良貸款率分別為2.64%、 2.76%、2.94%，撥備覆蓋率分別為191.08%、192.46%、156.48%。聯合資信在對武漢農商行的跟蹤評級報告中披露，2021-2022年，該行逾期貸款余額分別為71.34億元、173.89億元，占比分別為3.51%、7.63%，增長趨勢明顯。武漢農商行并未在2023年年報中披露逾期貸款余額相關數據。

對于不良資產清收，武漢農商行在2023年年報中提及，綜合運用現金清收、訴訟清收、批量轉讓、呆賬核銷等清收措施，多舉措推進不良處置工作，全力化解資產風險。

另外，近期武漢農商行股權拍賣多以無人出價流拍。2024年12月31日，湖北廣宏物業發展有限公司持有武漢農商行204萬股權在阿里司法拍賣平臺上進行第一次拍賣，起拍價較評估價打九折，但以無人出價流拍告終。12月20日，武漢上善至高置業集團有限公司持有武漢農商行0.29億股權被拍賣；同日，武漢武鋼北湖經濟開發公司持有武漢農商行0.44億股權被拍賣，以流拍告終。一般情況下，銀行股權拍賣最終能否成功出售，與其自身股權結構、股權定價、經營業績、盈利前景等多方面因素有關。

2021-2023年，武漢農商行的資產規模從3728.53億元攀升至4464.21億元；營業收入分別為84.45億元、84.57億元、81.51億元，分別同比增長5.68%、0.15%、-3.62%；凈利潤分別為10.95億元、13.41億元、13.29億元，分別同比增長29.22%、22.4%、-0.86%。

作為地方性金融機構， 武漢農商行對支持當地經濟發展、維護金融穩定等方面發揮重要作用，區域競爭力較強。2024年12月，武漢農商行增資擴股方案及有關股東資格亦獲得湖北監管局的批復。批復內容包括：同意武漢農商行增資擴股方案，定向募集股份不超過77142.8571萬股；同意武漢金融控股（集團）有限公司、武漢光谷金融控股集團有限公司的股東資格。

針對天乾資管貸款逾期以及罰單等相關問題，記者致函武漢農商行，截至發稿，尚未獲得回復。