美國人過圣誕節的時候，一個黑人小姐姐發了段視頻，說她做了個腿部手術，住院了三天，然后現在收到了賬單。

半隱私病房住院費一萬兩千多刀，藥物和輸液兩千多刀，手術材料三千刀，臨床檢驗五千多刀，手術室費用七千多刀，麻醉兩千多刀，急診室服務五千多刀，恢復室服務兩千刀。這些也就罷了，有一項叫物理治療的：

874刀。

小姐姐說我有個毛線的物理治療，做完手術我當即就下床和護士走出手術室了，當時我就說我要回家，有個護士摸了一下我的手安慰我，你們管這個叫物理治療？

就這么一個小手術，小姐姐最后要被收四萬多刀。她沖著鏡頭大喊：

放了路易吉！

美國人民支持路易吉是有歷史原因的，美國是全世界唯一沒有公共醫保的發達國家，看病全靠私人醫保。

按道理說，醫患、政府、醫院、保險公司之間存在強弱對比和階層差異，政府應該站出來建立規則，確保大多數人病有所醫。可這個問題愣是從大蕭條時期拖到了現在，就拿醫院來說，光是醫生群體聯合起來就是上百萬人衣食所系，你讓他們少掙點不是砸人飯碗嗎。

直到路易吉在曼哈頓的清晨舉起武器進行批判，大家才才有了做出改變的動力。

世界上其它國家的公共醫保盡管都存在不同程度的問題，但整體上比美國要好很多。別管是不是能給治好，反正讓你看到我在努力了。

但眾所周知，醫保的覆蓋能力和賠付能力就這么多，加上投保基數太大，不論是從公平性還是什么性，都不能對細分群體太過偏倚。

這種情況下，有個補充的商業醫療保險無疑要好太多。

其實很多人也意識到了這個問題，在小姐姐的視頻評論區，各國網友都在用自己的案例夸贊基礎醫保和補充商業醫保。

乃悟查了一下，中國商業健康保費已經從2012年的863億，增長到了2020年的7641億，年復合增長率超過10%。

老百姓不是傻子，生老病死是每個人逃不脫的規律，保險能花小錢買大保障，道理大家都懂。真正讓人擔心的，就是美國老百姓遇到的交了錢還賠不了的情況。

乃悟看過一個國內的案例，2023年國慶，深圳毛先生突然嗓子疼加發燒。一開始他以為是小感冒，就去藥店買了點藥，結果一周后病情沒有緩解不說，雙腿還開始出現紅點。經過檢查，穿刺，結果是：

白血病。

沒辦法，治唄。作為最花錢的疾病之一，毛先生的治療費用已經超過百萬。萬幸的是，他之前給自己買過商業醫療保險。僅僅在2023年，毛先生就申請了11次賠付，累計賠付99萬。24年又賠付了9次。

這家給毛先生賠了20次，累計賠付超過200萬的保險公司是中國平安。

乃悟查了一下，2023年上半年，中國近40家保險公司里，平安的賠付金額高達216億，位居第二，其獲賠率超過99%。

這里乃悟要好好夸夸國內的保險公司，獲賠率最低的也有97%。讓我們把鏡頭轉向大洋彼岸的美國，平均拒賠率16%，CEO吃了花生米的聯合健康拒賠率高達35%。

還是以毛先生為例。他從確診，申請理賠，到第一筆賠付款到位，整個審核：

只用了3天。

其實我一直是平安的客戶，主觀上來說，他們理賠快倒還是其次，一打電話永遠先問我，哥，你人沒事兒吧？事兒不大我給你走交強，這樣來年不漲保費。怎么說呢，經常給我整的不太好意思。

去年續保的時候，夸他們兩句，保險專員說哥你這都小事兒，去年我們接到過一起特殊的，大哥在應急管理局的直升機前面倒車，把人家的直升機給剮蹭了，螺旋槳葉片都干報廢了。飛機維修報價320萬，超過他保額太多了。

“客戶聯系我們的時候都是蒙的。我們平安廣西分公司還一直安慰他，說我們先墊付費用，維修方案盡可能保證雙方滿意，最后成功解決了，客戶還專門送來一面錦旗，那家伙一把鼻涕一把淚，老感動了。”

跟這哥們兒相比，我撞個樹，追個尾啥的確實不算什么。錦旗我就不送了，但是我沾沾這個保平安的喜氣吧。

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